信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程(文件)
【正文】 全稱。最后關(guān)閉系統(tǒng)。(1)年終處理在當(dāng)月月終處理結(jié)束后方可進(jìn)行。(5)進(jìn)行年終數(shù)據(jù)備份。財(cái)政部或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及借款申請前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意保證的有關(guān)證明文件。貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。(三)(五)(七)貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)和見檢查。，要認(rèn)真審核調(diào)款金額是否一致，有關(guān)印章是否正確，調(diào)款員身份是否真實(shí)，信用社至少有兩名工作人員確認(rèn)無誤后，方可辦理出庫手續(xù)，提款員和信用社出納員在運(yùn)送款交接登記簿和運(yùn)送款項(xiàng)通知單簽字。二聯(lián)作收入傳票，三聯(lián)交提款員送交信用社，四聯(lián)交給計(jì)劃部門留存。7審核無誤后，填寫同城票據(jù)交換表和清單(一聯(lián)交聯(lián)社，一聯(lián)本社留存)，交復(fù)核員進(jìn)行核對后遞交本社交換員。準(zhǔn)時(shí)到人行清算中心結(jié)算，收發(fā)本社票據(jù)的張數(shù)、金額與打印出完畢后提出提入表一致后，返回本社送交接收票據(jù)。待提包員出門后營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員快速把柜臺邊門(或后門)鎖好。業(yè)務(wù)辦理完畢，提包員提包，由押運(yùn)人員護(hù)送裝入運(yùn)鈔車車載金庫，提包員隨車回中心庫。錄入，根據(jù)客戶提供的憑證資料進(jìn)行錄入。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，主要用來對不確或有疑問的支付交易業(yè)務(wù)進(jìn)行核實(shí)。（二）退回的處理信用社申請退回的支付業(yè)務(wù)，按規(guī)定格式向發(fā)報(bào)中心發(fā)送退回申請報(bào)文，并自動(dòng)登記“退回申請及應(yīng)答登記簿”。對拒絕退回的業(yè)務(wù)，由發(fā)起行或匯款人與收款人協(xié)商解決。（二）資料的保管大額支付業(yè)務(wù)所有打印的資料、客戶提交的原始憑證及清單、磁介質(zhì)為信用社會(huì)計(jì)檔案。授權(quán)處理信用社發(fā)起大、小額支付業(yè)務(wù)實(shí)行金額權(quán)限管理制，往賬金額風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：票據(jù)的錄入；操作員密碼的保密；密押的管理；授權(quán)的管理。30密押的管理分別設(shè)置密押主管和密押員。信用社根據(jù)原支付業(yè)務(wù)發(fā)送退匯業(yè)務(wù)報(bào)文。分別情況處理：未貸記收款人賬戶的，經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序用退匯報(bào)文辦理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應(yīng)答信息。大、小額支付業(yè)務(wù)的撤銷和退回（一）撤銷的處理對于已清算資金的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)回應(yīng)拒絕撤銷報(bào)文。復(fù)核發(fā)送，由復(fù)核員根據(jù)錄入員提交的匯款原始憑證進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無誤后便可發(fā)送。簽到，支付系統(tǒng)簽到。提包員(必須兩人以上)和押運(yùn)員、運(yùn)鈔車到達(dá)需繳款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?？畎谘哼\(yùn)員護(hù)衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運(yùn)鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運(yùn)鈔車按時(shí)駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。交換員拿來票據(jù)到聯(lián)社進(jìn)行同城票據(jù)錄入，錄完核對票據(jù)張數(shù)、金額與微機(jī)打印的提出提入表一致后，準(zhǔn)備到人行清算。不合規(guī)的現(xiàn)金不得上交。信用社出納員接到聯(lián)社提款員第三聯(lián)回單與留存的第一聯(lián)核符后第三聯(lián)做現(xiàn)金付出傳票附件。5風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款的審查；借據(jù)的保管；逾期貸款時(shí)效性的保持；貸款利息的收回信用社繳款操作程序，必須由各信用社主任或付主任電話通知營業(yè)室計(jì)劃部門繳款數(shù)額。保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽定保證合同；抵質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵顧押人與借款人簽定抵質(zhì)押合同，需辦理登記的，依法辦理登記。(四)對借款人信用等級的評估。項(xiàng)目建議和可行性報(bào)告。原有不合理占用的貸款糾正情況。借款人及保證人基本情況。(3)進(jìn)入時(shí)間序列，打印各儲種明細(xì)。(2)打印月報(bào)表，總賬賬頁等會(huì)計(jì)資料。(2)進(jìn)入日終處理菜單，先進(jìn)行匯總處理及總分核對，然后依次打印儲蓄賬務(wù)核對表、儲蓄日報(bào)表、總控文件表、信息文件表，各儲種開銷戶明細(xì)等。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：重要空白憑證的入庫登記核對
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