【正文】 B 待實(shí)現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶特殊需求[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。A 正常貸款B 關(guān)注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C 動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D 實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括(A,B,D,E)。A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度E 貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法；借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。20. 以下各項(xiàng)中，屬于流動資金貸款的是(B,C,D,E )。22. 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在(A,B,C,D,E )原因。A 真實(shí)性B 合法性C 合理性D 完整性E 針對性[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進(jìn)行出賬前審核。26. 個人經(jīng)營類貸款的特征是(A,B,C,D )。28. 對借款人還款能力的調(diào)查包括(A,B,C,D,E)。A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶E 各行另行規(guī)定的其他條件[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；各行另行規(guī)定的其他條件。A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定[解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。33. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括(A,C,D,E )。A 借款人希望得到的貸款數(shù)額B 抵押物價(jià)值C 核定的貸款額度D 已使用的貸款總額E 未清償貸款余額[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D 個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則E 無意識中產(chǎn)生了逾期38. 個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在(A,B,C)。40. 建立個人征信系統(tǒng)的意義在于(A,B,C,D,E )。(對)3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。(錯)[解析] 個人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。(對)9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。11. 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。13. 抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。(錯)[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。(錯)[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。12. 貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。(錯)[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。(對)5. 銀行市場定位時只能采用一種策略。三、判斷題1. 商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。39. 以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是(A,B,D)。A 具有完全民事行為能力的自然人B 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址C 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力D 有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押E 必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級高的旅行社36. 建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括(A,B,C,D,E )。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹B 申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件C 需提供的資料D 辦理程序E 合同中的主要條款[解析] 各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶[解析] CDE三項(xiàng)是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件；AB兩項(xiàng)為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；對其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證；收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤E 借款人喪失民事行為能力[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)(A,B,C,D )全過程。A 定期儲蓄存單B 憑證式國債C 電子記賬D 記賬式國債E 個人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。21. 發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為(A,B,C,D,E)。19. 以下屬于個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是 (A,B,C,D )。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查D 對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查E 保證人的檢查[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測不良貸款回收情況。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟(jì)性[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費(fèi)可以減免C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證