[經(jīng)濟(jì)學(xué)]第7章 保險公司的運(yùn)作(文件)
【正文】 個賠款限度，對超過限度以上賠款的全部或大部分責(zé)任，由分入人承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 即以一次事故為基礎(chǔ)計算賠款。采用臨時分保，原保險人根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況自主決定是否分出和分出多少業(yè)務(wù)。 2021/11/10 44 分保合同的形式 2. 合同分保的特點(diǎn)如下 1. 合同分保對當(dāng)事人雙方具有強(qiáng)制性，任何一方都沒有選擇的權(quán)利，完全依照合同辦理。 2021/11/10 45 分保合同的形式 三． 預(yù)約分保 ? 預(yù)約分保是介于臨時分保與合同分保之間的一種分保方法。 ? 比起合同分保，預(yù)約分保賦予當(dāng)事人雙方的權(quán)利是不對稱的，偏向原保險人一些，所在分保條件上，再保險人受到更多的照顧 。 ? 主要理念： “ 流動性、安全性和收益性 ” ? 資源來源：權(quán)益資產(chǎn)、責(zé)任準(zhǔn)備金、其他資金 ? 投資工具：銀行存款、購買債券、股票、貸款 2021/11/10 50 保險理賠 一． 保險公司的理賠原則 ? 保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進(jìn)行賠償處理的行為 ? 保險理賠應(yīng)遵循下列原則 1. 恪守信用原則 2. 實(shí)事求事原則 3. 公平合理原則（主動、迅速、準(zhǔn)確、合理） 2021/11/10 51 保險理賠 二． 保險公司的理賠程序 1. 損失通知（出險通知） 2. 審核保險責(zé)任 1. 分析損失原因 2. 確定損害程度 3. 認(rèn)定索賠權(quán)利 3. 進(jìn)行損失調(diào)查 1. 核定損失 2. 計算賠款 4. 賠付結(jié)案 。 ? 主要包括：查詢服務(wù)；續(xù)期保費(fèi)的收取與業(yè)務(wù)處理；保險合同內(nèi)容的變更；退保處理；紅利事項(xiàng)。 2021/11/10 46 分保合同的形式 2. 預(yù)約分保的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)： 1. 預(yù)約分保賦予當(dāng)事人雙方的權(quán)利不對稱的 2. 比起臨時分保，預(yù)約分保手續(xù)簡單 3. 預(yù)約分保中再保險人對分保業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制 2021/11/10 47 分保合同的形式 3. 預(yù)約分保往往作合同分保的一種補(bǔ)充。 3. 合同分保是以某一類險別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。 ? 再保險合同明確了原保險人和再保險人各自的權(quán)利和義務(wù)，凡屬合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，原保險人必須分出，再保險人必須接受。例 P254 2021/11/10 40 分保合同的形式 ? 再保險合同形式包括臨時分保、合同分保和預(yù)約分保三種形式。 ? 例 p252 2021/11/10 38 分保方式 ? 賠款限度，自賠額內(nèi)的損失，分保接受人不負(fù)責(zé)，超過自賠額以上的賠款，則分保接受人承擔(dān)全部或大部分責(zé)任，稱為責(zé)任額。 2021/11/10 36 分保方式 ? 缺點(diǎn)： ① 不能用來交換，因而保險人得不到回頭業(yè)務(wù)； ② 原保險人經(jīng)營業(yè)務(wù)的結(jié)果與再保險人不發(fā)生直接聯(lián)系，如有大的賠款，再保險人會導(dǎo)致虧損，而原保險人可仍有盈余，但如果未超過索賠款限額時，僅由原保險人賠付，而再保險人可能無任何責(zé)任。 ② 控制了原保險人的自負(fù)責(zé)任。 ? 對于溢額分保合同之內(nèi)的成數(shù)分保合同，主要表現(xiàn)為溢額分保合同的特點(diǎn)，先訂立的是溢額分保合同，對業(yè)務(wù)先進(jìn)行溢額分保處理，對自留額又進(jìn)行了一次成數(shù)分保，溢額分保合同的自留額成數(shù)分保的限額。 2021/11/10 31 分保方式 III. 成數(shù)與溢額混合再保險 ? 成數(shù)與溢額混合再保險，是指在一個合同中既有成數(shù)再保險，又有溢額再保險，并將二者根據(jù)需要，有機(jī)地組合在一起的比例再保險方式。 2021/11/10 30 分保方式 ? 溢額再保險的優(yōu)缺點(diǎn)及應(yīng)
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