理財規(guī)劃師中的保險規(guī)劃(文件)
【正文】 支付保險費，保 險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財 產(chǎn)損失賠償保險金責任，或者當保險人死亡、傷殘、疾病 或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的 商業(yè)保險行為。 –主動、迅速、準確、合理的原則。包括： 死亡保險：定期壽險、終身壽險 生存保險：普通生存保險、年金保險 生死兩全保險 創(chuàng)新型人壽保險：分紅保險、投資連結(jié)險、萬能壽險、變 額壽險、變額萬能壽險 死亡給付 殘廢給付 醫(yī)療給付 停工給付 意外事故 ” 應(yīng)該具備的三個要素 非本意的 外來原因造成的 突然發(fā)生的 醫(yī)療保險 殘疾收入補償保險 構(gòu)成健康保險的疾病必須符合三個條件 必須是明顯的非外來原因造成的 必須是由于非先天性的原因造成的 必須是由于非長存的原因造成的 財產(chǎn)損失保險 責任保險 信用保險 四、保險規(guī)劃 保險規(guī)劃在個人理財中的作用 保險規(guī)劃的原則 保險需求分析 家庭生活的經(jīng)濟安全與穩(wěn)定，將某些重大的風險轉(zhuǎn)移給 保險公司，在發(fā)生保險事故時獲得充分的損失融資和經(jīng)濟 保障。 ―― 不科學，不能適應(yīng)所有人或家庭 ―― 有合理之處：簡便、考慮了一般經(jīng)驗 。 ―― 已獲財產(chǎn) ―― 潛在財產(chǎn) 計算生命價值的基本步驟 確定個人的工作或服務(wù)年限 估計未來工作期間的收入 從預(yù)期收入中扣除稅收、保險費及自我消費，得到凈收入 選擇適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入現(xiàn)值，得到人個的經(jīng)濟價值 案例 王某 40歲，預(yù)計工作支 65歲退休，當前年薪為 12萬 元，個人年消費支出為 7萬元，預(yù)計在未來工作期間收入和 個人消費支出均按每年 5%遞增，為簡化計算，假設(shè)年貼現(xiàn) 率為 5%，求王某的生命價值。 保險的原理案例 10000個房屋所有人 每人保險費 保險公司 賠償損失 10個房屋所有人 保險基金 22萬元 22元 22元 22元 22元 22021元 22021元 22021元 22021元 1 2 3 . . . 10000 1 2 3
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