【正文】 條新增了保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定及其通知義務(wù)。 4．第 88條增加了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷或宣告破產(chǎn)的情況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受 益人的合法權(quán)益。表現(xiàn)在以下兩方面： 1．新《保險(xiǎn)法》第 105 條第 3 款規(guī)定： “ 保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的企業(yè)。（任意選擇一個(gè)內(nèi)容論述） 《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè) 3答案 一、判斷題 事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來(lái)計(jì)算自留額和分保額（） 比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任（） 由于原保險(xiǎn)人的過(guò)失或疏忽而非故意造成的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（） 通融賠付是保險(xiǎn)理賠的基本原則。（√） 1我國(guó)目前設(shè)定全國(guó)性保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本金最低限額為 2 億元人民幣。 A． 1200 萬(wàn) B． 1500 萬(wàn) C． 1000 萬(wàn) D． 1250 萬(wàn) 保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時(shí)主要審核的內(nèi)容是（ ABC）。 A．進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng) B．購(gòu)買證券投資基金間接入市 C．投資房地產(chǎn) D．直接進(jìn)入股市 8．按年 金支付開(kāi)始的時(shí)期可分為（ B）。 A．接受投保 B．有條件地接受投保 C．拒絕承保 D．無(wú)條件的接受投保 保險(xiǎn)理賠原則有 (ABC) A重合同、守信用 B實(shí)事求是 C 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 D安全性、流動(dòng)性、收益性 附加保險(xiǎn)費(fèi)包括（ ABC ） A 營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出 B 稅款支出 C 保險(xiǎn)企業(yè)盈利 D賠償損失支出 E 給付保險(xiǎn)金支出 6．保險(xiǎn)商品的價(jià)格是：（ BD） A．保險(xiǎn)費(fèi) B．保險(xiǎn)費(fèi)率 C．風(fēng)險(xiǎn)保障 D．每單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額 E．賠償金額 7．保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用的資金包括（ ABDE） A．資本金 B．公積金 C．保證金 D．未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 E．未決賠款準(zhǔn)備金 8．《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于：（ ACDE） A．銀行存款 B．抵押貸款 C．政府債券 D．金融債券 E．股票 小論文： 一、我國(guó)保險(xiǎn)資金投資渠道現(xiàn)狀分析 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從 1980 年恢復(fù)營(yíng)業(yè)以來(lái) ,逐漸從無(wú)到有、從小到大 ,經(jīng)過(guò)艱難 曲折 ,走上了一條穩(wěn)健發(fā)展的道路 ,具備了現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的基本雛形。目前我國(guó)共有保險(xiǎn)公司 29家 ,基本形成了供給競(jìng)爭(zhēng)的主體框架 ,中保、平保和太保三保公司的壟斷地位正在逐漸消弱 ,而地區(qū)和險(xiǎn)種的競(jìng)爭(zhēng)正在逐漸增強(qiáng)。1998 年 10 月 ,人民銀行批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司加入全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng) ,從事債券買賣業(yè)務(wù) ,略微拓寬了保險(xiǎn)資金的投資渠道。 在西方國(guó)家 ,保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈 ,而競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)則在于 ,努力提高保險(xiǎn)資金的投資收益。而西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)資金的投資收益很高 ,即它不僅能夠足額提供保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) ,而且還能夠部分補(bǔ)貼賠付 ,以應(yīng)對(duì)行業(yè)內(nèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng) ,從而使得保戶的總體收益大于其支出 ,使得消費(fèi)者在供給競(jìng)爭(zhēng)中最大限度地享受需求者的支出收益。雖然后者的規(guī)模和營(yíng)業(yè)額還比較小 ,但其發(fā)展前景已經(jīng)展現(xiàn)出蓬勃的生機(jī)。但從實(shí)際情況上看 ,筆者認(rèn)為 ,除了股市之外 ,其他領(lǐng)域目前還不適合我國(guó)保險(xiǎn)資金的較大規(guī)模介入。 與這相對(duì)應(yīng) ,目前我國(guó)股市對(duì)于保險(xiǎn)資金謀求保值增值的穩(wěn)健發(fā)展來(lái)說(shuō) ,具有三方面有力的戰(zhàn)略發(fā)展空間。從我國(guó)情況上看 ,10 年股指的走勢(shì)同樣呈穩(wěn)步走高之勢(shì)。 (2)正式頒布和實(shí)施了《證券法》 ,這將使我國(guó)證券業(yè)的運(yùn)作能夠在更加公正和科學(xué)的思想指導(dǎo)下 ,通過(guò)逐步的探索和調(diào)整 ,從而達(dá)到日益規(guī)范的市場(chǎng)化運(yùn)作目標(biāo)。也包括中短期的靈活性政策 ,如調(diào)整利息、掌握新股發(fā)行上市節(jié)奏 ,等等。這對(duì)保險(xiǎn)資金的入市具有兩方面的益處 :一是以巨大的人才數(shù)量為背景 ,保險(xiǎn)公司能夠順利地招聘到所需要的優(yōu)秀人才 。 三、保 險(xiǎn)資金間接入市的好處 (一 )利用巨額閑置資金進(jìn)行投資 現(xiàn)代保險(xiǎn)的重要特征表現(xiàn)為承保業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)并舉的形式。保險(xiǎn)公司將數(shù)額巨大的一部分保險(xiǎn)基金拿出來(lái)進(jìn)行投資 ,這樣就可能使保險(xiǎn)基金增值 ,這是完全可能的。從國(guó)外保險(xiǎn)公 司的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看 ,由于保險(xiǎn)的范圍越來(lái)越廣泛 ,承保責(zé)任不斷擴(kuò)大 ,從而導(dǎo)致保險(xiǎn)中承保業(yè)務(wù)所得到利潤(rùn)越來(lái)越少 ,有時(shí)承保業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損 ,因此 ,需要進(jìn)行有效的投資以彌補(bǔ)承保業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的虧損 ,以保障保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。 ,保險(xiǎn)資金通過(guò)買賣證券投資基金投資證券市場(chǎng) ,可隨時(shí)根據(jù)資金需要賣出所購(gòu)買的證券投資基金 ,保證資產(chǎn)流動(dòng)的需要。因此 ,也有利于保險(xiǎn)公司拓寬客戶。從我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模來(lái)看 ,即使少量的資金進(jìn)入證券市場(chǎng) ,其資金規(guī)模對(duì)證券市場(chǎng) 來(lái)說(shuō)也是可觀的。相比之下 ,我國(guó)的保險(xiǎn)起步較晚 ,保險(xiǎn)資金投資受諸多客觀條件的制約 ,保險(xiǎn)公司在 1989 年被中國(guó)人民銀行確定的投資方向?yàn)?:流動(dòng)資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購(gòu)買金融債券和銀行同業(yè)拆借。 四、保險(xiǎn)資金入市方式的探討 對(duì)于保險(xiǎn)資金可采取的入市方式 ,理論上的 考慮主要集中于三種方式 :一是購(gòu)買新基金 ,其中包括二級(jí)市場(chǎng)買賣和一級(jí)市場(chǎng)配售。因此大多數(shù)人認(rèn)為 ,以購(gòu)買新基金的方式允許保險(xiǎn)資金入市 ,可以說(shuō)是較為穩(wěn)妥的選擇。近日出臺(tái)的政策同時(shí)基本肯定了這種方式的可行性。另一方面也是出于防范信用風(fēng)險(xiǎn)、防止資金失控以及資產(chǎn)運(yùn)作保密的安全考慮。 (2)由保險(xiǎn)公司以某種方式來(lái)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場(chǎng)運(yùn)作 ,這是保險(xiǎn)公司目前普遍的最大希望 ,或許也最符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。因此近期由保險(xiǎn)公司來(lái)直接負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場(chǎng)運(yùn)作 ,這從政策上看是比較難以實(shí)現(xiàn)的。并且 ,更多機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中逐漸雄起 ,這就為保險(xiǎn)資金選擇更優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)者及其合作者創(chuàng)造了更為廣闊的背景條件。我們可以考慮將上述變更為 ,基金收益若高于 5%,則其中 5%歸保險(xiǎn)公司 ,5%以上部分由保險(xiǎn)公司與基金管理公司比例分配 (后者含發(fā)起人部分 )。 五：討論 保 險(xiǎn)公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問(wèn)題。 措施：首先 ,要使定損規(guī)范化。隨著市場(chǎng)化程度加大，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)權(quán)越來(lái)越大，類似的情況以后可能會(huì)更多。 電話咨詢、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)。（） 3．保險(xiǎn)公司在籌建申請(qǐng)得到批準(zhǔn)后就可以從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（） 7．保險(xiǎn)公司提取的保險(xiǎn)保證基金可以擴(kuò)充公司資本、彌補(bǔ)公司經(jīng)營(yíng)虧損。（） 二、單項(xiàng)選擇 1．保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是（ D）。 A．資產(chǎn)減負(fù)債 B．資本減負(fù)債 C．認(rèn)可資產(chǎn)減認(rèn)可負(fù)債 D．認(rèn)可資本減認(rèn)可負(fù)債 5．根據(jù)保監(jiān)會(huì) 2021 年的《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司償付能力充足率（）為（ A）。 A．公告管理 B．規(guī)范管理 C．實(shí)體管理 D．公示管理 3．根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》及有關(guān)管理規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)代理人可以劃分為（ ABE）。 三、外資保險(xiǎn)公司大量的進(jìn)入 四、外資保險(xiǎn)公司將給我國(guó)保險(xiǎn)公司帶來(lái)強(qiáng)烈的沖擊 五、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國(guó)民收入水平的不斷提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)更加的繁榮。從產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)格局看，壽險(xiǎn)市場(chǎng)高度集中，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局主要特點(diǎn)及其演變趨勢(shì)（參考） 入世后我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，保費(fèi)收入從 2021 年的 億元快速增加到 2021 年的 億元，保險(xiǎn)公司的數(shù)量從 2021 年的 35家增加到 2021 年的 54家。 A．有 5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 B．有符合法律規(guī)定的公司章程 C．公司實(shí)收資本不得低于人民幣 1000 萬(wàn)元 D．持有《資格證書(shū)》的 保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員不得低于員工總數(shù)的 1/2 E．具有符合任職資格的高級(jí)管理人員 5．．社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（ ABDE）。 A． 6 個(gè)月 B． 12 個(gè)月 C． 18個(gè)月 D． 24 個(gè)月 三、多項(xiàng)選擇 1．保險(xiǎn)市場(chǎng)（ ACD）。 A．保險(xiǎn)供給大于保險(xiǎn)需求 B．保險(xiǎn)供給等于保險(xiǎn)需求 C．保險(xiǎn)供給小于保險(xiǎn)需求 D．保 險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展速度較快 3．（ D）是保險(xiǎn)商品的價(jià)格。 （） 9．商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方面合理負(fù)擔(dān)。（） 5．意外傷害保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其自留保費(fèi)的 50 提取。 保險(xiǎn)學(xué)概論作業(yè) 4 一、判斷題 1．保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行交易的對(duì)象是一種特殊商品 —— 風(fēng)險(xiǎn)保障?！北ｋU(xiǎn)的本質(zhì)是對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，轉(zhuǎn)嫁不可 承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而 500元以下的出險(xiǎn)，是一種可承受的風(fēng)險(xiǎn)。第三 ,建立與投保人交流的平臺(tái)。二 ,定損價(jià)格帶有隨意性?；鹗找嫒魹樨?fù)債 ,則基金管理公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司與發(fā)起人比例承擔(dān)。目前的規(guī)定是基金管理公司按日計(jì)算年提取基金凈資產(chǎn)的 %作為經(jīng)營(yíng)收入 。這主要包括 : 其一 ,保險(xiǎn)公司既可選擇現(xiàn)有的基金管理公司 ,也可選擇主發(fā)起人、并由后者聯(lián)合若干證券公司等組建新的基金管理公司 ,來(lái)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場(chǎng)運(yùn)作。因?yàn)槲覈?guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家 ,為防范金融風(fēng)險(xiǎn) ,近年來(lái)國(guó)家設(shè)定了整體金融架構(gòu) ,即銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理 。通過(guò)這一年半的運(yùn)作 ,我們可以看到 ,隨著時(shí)間的推移 ,新基金的運(yùn)作逐漸成熟 ,并且較好地達(dá)到了上述的預(yù)定功能和目標(biāo)。保險(xiǎn)公司對(duì)第三種方式有著普遍的和強(qiáng)烈的要求。其中既可以選擇已經(jīng)成立的、業(yè)績(jī)較好的基金管理公司 ,也可以由證券公司等發(fā)起成立新的保險(xiǎn)基金管理公司。新基金年終分配時(shí) ,90%的收益要以現(xiàn)金的方式分配給投資者 。 ”隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深入 ,證券市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放與完善 ,在保險(xiǎn)資金可供拓展的各項(xiàng)投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢(shì)條件逐漸突出并且基本成熟。九十年代的美國(guó) ,壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的投資比例是 。培育機(jī)構(gòu)投資者是中國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵因素 ,而保險(xiǎn)公司就是最重要的機(jī)構(gòu)投資者。 ,可實(shí)現(xiàn)自己不同的投資偏好。 ,可彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司缺乏證券投資專業(yè)人才的不足 ,同時(shí)有利于降低保險(xiǎn)資金運(yùn)作的成本。允許保險(xiǎn)公司通過(guò)投資基金進(jìn)入股市 ,有利于拓寬我國(guó)保險(xiǎn)資金的投資渠道 ,從而有利于提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平。第二點(diǎn)是保險(xiǎn)公司積聚的保險(xiǎn)基金越來(lái)越多 ,迫切需要尋找投資的渠道 ,增加基金的收益 ,以彌補(bǔ)承保業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的虧損局面。 因此從目前情況上看 ,在保險(xiǎn)資金可供拓展的各項(xiàng)投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢(shì)條件逐漸突出并且基本成熟。我國(guó)深滬股市的開(kāi)戶人數(shù)目前已經(jīng)達(dá)到 4300 萬(wàn)戶。 (4)為達(dá)到穩(wěn)定市場(chǎng)的目的 ,政府綜合運(yùn)作各項(xiàng)政策的能力正在逐漸提高。 ,這既包括監(jiān)管架構(gòu) ,也包括監(jiān)管水平等。例如美國(guó)股指從 100點(diǎn)走到 1000 點(diǎn)花了 70年的時(shí)間 ,從 1000 點(diǎn)走到 10000 點(diǎn)花了 20 年的時(shí)間。 (2)這些領(lǐng)域存在著較大比例的固定資產(chǎn) ,變現(xiàn)性或流動(dòng)性較差 ,而且容易貶值。對(duì)于目前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境來(lái)說(shuō) ,努力并遂步拓展我國(guó)保險(xiǎn)資金的投資渠道已經(jīng)成為一項(xiàng)重要而緊迫的任務(wù)。經(jīng)過(guò) 20 年的改革與開(kāi)放 ,我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)有了很大的交流和融和。在此思想指導(dǎo)下 ,西方國(guó)家允許保險(xiǎn)資金投資的領(lǐng)域十分廣泛 ,即除了我國(guó)允許保險(xiǎn)資金投資的存款、國(guó)債及部分金融和企業(yè)債券外 ,還可投資房地產(chǎn)、貸款、對(duì)外投 資和實(shí)業(yè)投資等項(xiàng)目。據(jù)統(tǒng)計(jì) ,近年保險(xiǎn)資金約有 50%是以現(xiàn)金及銀 行存款方式存在的。 1995 年《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施 ,1998 年正式成立中 國(guó)保監(jiān)會(huì) ,表明我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管體系逐步法制化、監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)初步形成。從 1992年起 ,我國(guó)保費(fèi)收入每年以超過(guò)百億元的規(guī)模增長(zhǎng) ,到 1998年保費(fèi)收入已達(dá)到 1250億 ,全國(guó)人均交納保費(fèi) 100 元 ,初步具備了全國(guó)性的普及規(guī)模。 A．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁 B．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)嫁 C．再保險(xiǎn)合同與原投保人沒(méi)有直接關(guān)系 D．分入人將所接受的風(fēng)險(xiǎn)再分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)人的行為稱為轉(zhuǎn)分保 E．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁 2．再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別主要在于（ ABC）。 A．保險(xiǎn)欺詐 B．逆選擇 C．負(fù)選擇 D．道德風(fēng)險(xiǎn) （ C）用于保險(xiǎn)事故 發(fā)生后進(jìn)行賠償和給付保險(xiǎn)金。 A． 盈余傭金 B．分保傭金 C．純益手續(xù)費(fèi) D．分保費(fèi) 世界上最早的專業(yè)再保險(xiǎn)公司是（ D）。 （） 為了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的保險(xiǎn)標(biāo)的。（√） 當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時(shí)，分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用為分保傭金（） 世界上最早的專業(yè)再保險(xiǎn)公司是德國(guó)的科隆再保險(xiǎn)公司，成立于 1852 年。 2．上文所提到的將代理人代理保險(xiǎn)公司數(shù)量的限制規(guī)定改為適用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人 ，即專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限 制。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方的利益。3．關(guān)于被保險(xiǎn)人或受益人可獲得雙份賠償方面。 ” （六）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)。如第 127條規(guī)定保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人應(yīng)簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務(wù)等；第 128 條第二款規(guī)定了在