【正文】 主義的傾向。（Х） 跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。（√） 反全球化運動是一個無政府、無組織的運動。（√） 1貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（ 2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。 答：（ 1）檢查國有重點金融機構貫徹執(zhí)行國 家有關金融、經(jīng)濟的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況；（ 2）檢查國有重點金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經(jīng)營管理活動有關的其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。 答：按照國家有關法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng) 業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。 答：金融資產(chǎn)管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國務院專項審批。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（ 3）政策性銀行資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（ 4）政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。 答：（ 1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（ 2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權，是發(fā)行的銀行；（ 3）代表政府經(jīng)理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。（ 2）主要任務是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。 答：債券比股票有一定的安全性。商業(yè)銀行在短期資金短缺或寬松時，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。 什么是國債回購？它有什么優(yōu)點？ 答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。 記帳式國債有哪些優(yōu) 點？ 答：電子化產(chǎn)物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。 我國黃金儲備運用的主要形式是什么？ 答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實現(xiàn)庫存黃金的增值。 答：一是在宏觀調控目標上，始終堅 持幣值穩(wěn)定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經(jīng)濟增長與防范金融風險的關系，兼顧增長和穩(wěn)定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策。 1浮動利率債券有什么特點？ 答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。 債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？ 答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二 是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。 簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟意義。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。 請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。 請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。 答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業(yè)務規(guī)則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進行監(jiān)管；設立證券登記結算公司；管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。 簡述中國進出口銀行的經(jīng)營方針及主要任務。 答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內外結算 、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業(yè)務等。 簡述我國政策性金融機構的特征。 答：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經(jīng)濟發(fā)展；三是增強對人們生命財產(chǎn)安全的保障；四是為再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟保障，防止因某個環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個社會經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。（ 4）檢查國有重點金融機構董事、行長等主要負責人的經(jīng)營行為，并對其經(jīng)營管理業(yè)績進行評價，提出獎懲、任免建議。中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。（ √） 四、簡答題： 第一章 金融機構 簡述中國人民銀行的地位。（√） 1亞洲開發(fā)銀行是一個以盈利為目的的區(qū)域性政府間金融開發(fā)機構。（√） 全球金融經(jīng)濟運行規(guī)則主要考慮了發(fā)達國家的意愿及其經(jīng)濟與金融發(fā)展水平，而沒有完全考慮到發(fā)展中國家的實際承受能力，因此 具有不合理性。（Х） 金融全球化是經(jīng)濟、貿(mào)易全球化的必然結果。（Х） 5建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，是商業(yè)銀行內部控制環(huán)境的重要內容。（√） 4 金融機構解散必須報經(jīng)財政部批準。（√） 4金融機構調整業(yè)務范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（√） 中國證監(jiān)會負責組織證券從業(yè)人員資格考試。（√） 3嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信 息是商業(yè)銀行會計內部控制的重要內容。（Х） 3對金融機構業(yè)務營運監(jiān)管的方式主要有非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查。（√） 2償付能力監(jiān)管是保險風險監(jiān)管的核心內容。（√） 2金融機構分立或合并、變更名稱都應報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（√） 中國證券監(jiān)督管理委員會對上市公司監(jiān)管的重點是規(guī)范上市公司及其關聯(lián)人在股票發(fā)行與交易中的行為，督促其按照法律法規(guī)要求，及時、準確、完整地履行信息披露義務。（√） 1中國證監(jiān)會對證券交易所進行間接管理。（√） 1在一級法人體制下，金融企業(yè)的總行 (總公司 )對全系統(tǒng)的業(yè)務經(jīng)營活動 進行集中統(tǒng)一管理，分支機構的所有業(yè)務經(jīng)營活動都要在其總行 (總公司 )的授權范圍內進行，由總行 (總公司 )以法人名義統(tǒng)一對外享有民事權力并承擔民事義務。（√） 目前，我國對金融、證券、保險行業(yè)實行混業(yè)監(jiān)管的體制。（√） 金融企業(yè)的行業(yè)自律組織，一般采用同業(yè)公會的組織形式，為獨立的企業(yè)法人。（√） 50、直接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（Х） 4中國境內注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（Х） 4利率主要是通過短期資本 的流動來影響匯率的。（Х） 3中國實行外匯管理的目的是 保持國際收支平衡，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展 。（Х） 3當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率的過度下跌。（√） 現(xiàn)階 段我國對資本項目是完全管制的。（√） 2任何國家在編制國際收支平衡表時都必須遵循統(tǒng)一的計價原則，即以市場價格為依據(jù)的計價原則。財政部負責向世界銀行和非洲開發(fā)銀行借款。（Х） 一國貨幣當局通常只選定一種在本國對外經(jīng)濟交往中最常使用的主要外國貨幣作為關鍵貨幣，制定本國貨幣與它之間的匯率，這就是參考匯率，也叫基本匯率。（Х） 1我國對中資企業(yè)的出口收入要求強制結匯構成了匯兌限制。（Х） 1中國 境內的機關，團體，企業(yè)事業(yè)單位，金融機構或其他機構向的中國境內注冊的中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。（Х） 國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。（Х） 目前在我國外匯市場上產(chǎn)生的人民幣對美元的匯率 . 人民幣對日元的匯率 . 人民幣對港幣的匯率和人民幣對歐元的匯率，由中國人民銀行每天作為基準匯率對外公布。（Х） 5通過金融機構 劃撥轉賬或票據(jù)流通轉讓完成的收付，稱非現(xiàn)金結算，這是資金結算的主要方式。（√） 5一般存款賬戶可以支取現(xiàn)金。（Х） 4委托收款分為郵寄和電報劃回兩種。（√） 4貸款風險分類法是以借款人的還款能力為主要依據(jù)進行分類的。（Х） 保證貸款根據(jù)保證方式不同分為擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。（Х） 3互換是承諾類中間業(yè)務。（√） 3借款人不得擅自改變貸款用途，對借款人違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金而影響貸款及時安全收回的企業(yè)，銀行有權停止發(fā)放新的貸款。（Х） 2按照權責發(fā)生制，凡在本期內實際收到 或付出的一切收入和支出，不論是否屬于本期，都記入本期收支。（Х） 2貸款期限的確定應當綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力、銀行資金狀況和資產(chǎn)流動性等因素。（Х） 可撤銷承諾包括透支額度、回購協(xié)議等。（Х） 1按照權責發(fā)生制，凡在本期內發(fā)生的一切收入和支出，不論其款項是否在本期內收到或付出，都記入本期收支。（Х） 1與傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)相比，網(wǎng)上支付最突出的特點就是，運用現(xiàn)代網(wǎng)絡和信息技術把銀行柜臺延伸到了客戶端。（√） 計算機病毒攻擊是網(wǎng)上銀行業(yè)務面臨的主要風險。（Х） 銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和借記卡。（Х） 4中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過信貸政策，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議。（Х） 4中央決定實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略，那么，商業(yè)銀行用信貸投入支持西部開發(fā)，也要按政策辦事，不按市場規(guī)律辦事。（Х） 3正常的現(xiàn)金發(fā)行一般會隨著經(jīng)濟規(guī)模 的擴大和居民收入的增加而增加。（Х） 3我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（√） 2商業(yè)銀行業(yè)務庫中的現(xiàn)金不計入流通中現(xiàn)金。（√） 2與其他貨幣政策工具相比，信貸政策主要著眼于解決結構問題。（√） 2商業(yè)銀行利率包括存款利率、貸款利率和內部資金往來利率。（Х） 1衡量貨幣隨時間的推移是否升值或貶值的主要指標是名義利率。（Х） 1在經(jīng)濟處于不景氣的時候，宏觀調控主要依靠財政政策和貨幣政策進行緊縮。（√） 西方國家一般用零售物價指數(shù)來衡量幣值的變化，我國從 2020 年開始用消費物價指數(shù)來衡量幣值的變化。（√） 對中央銀行而言，是先有 資產(chǎn)業(yè)務，然后才有負債業(yè)務，由資產(chǎn)創(chuàng)造負債。（Х） 企業(yè)單位活期存款按季結息，每季的末月 20 日為結息日。（Х） 2二板市場是專為中小企業(yè)和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。（Х） 2金融債券的利率水平應略高于同期限的定期存款利率。（√） 1黃金儲備管理的意義在于實現(xiàn)黃金儲備最大可能的流動性和收益性。（√） 1在衍生金融工具市場上，套利機會是不可能長期存在的。（Х） 保險合同可以依法轉讓、抵押、變更、終止。（Х） 二板市場和主 板市場一樣，對股東出售股票沒有任何限制。（√） 利率互換中，本金并不交換。（Х） 2農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的輔助性機構。（Х） 2 1998 年 11 月 18 日，國務院批準設立中國保監(jiān)會。（Х） 人們只要參加了保險，就可以得到理賠。（Х） 1我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，分行之間允許相互存貸。（Х） 1按 照我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國人民銀行代理國庫業(yè)務。（√） 我國的金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。（Х） 金融資產(chǎn)管理公司持有的股權，受本公司凈資產(chǎn)額 或注冊資本的比例限制。它成立的基礎是（ A、 B、 D） 1融資性租賃業(yè)務主要包括（ A、 B、 C、 D） 1 1994 年，經(jīng)國務院批準設立的三家政策性銀行是（ A、 C、 E） 國進出口銀行 第二章 金融市場 全國銀行間債市交易的債券品種有（ A、 B、 C） A、國債 目前我國可以參與證券投資活動的機構有（ A、 B、 C、 D、 E） 債券的特點是（ A、 B、 C、 D） 以一定數(shù)量的國債為標的金融期貨屬于（ B、 D） 期貨 按保險標的的不同，保險可分為（ A、 D） 同業(yè)拆借的期限為（ A、 B、 C、 D） 天 天 個月 個月 個月 企業(yè)發(fā)行債券與發(fā)行股票相比的優(yōu)點是（ B、 C、 D、 E） 與同業(yè)拆借市場的產(chǎn)生密切相關的因素有（ A、 B） 按互換的對象不同，最常見的期換有（ A、 B、 C、 D） A、利率互換 基金的收益通常包括（ A、 B、 C、 D、 E） 1資本市場包括（ A、 B、 C） 1金融市場的功能有（