【正文】 　　　　　　　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　8 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)?！　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： d二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e　　9 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　9 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。　　　　　　　　　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　10 期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： c, d, e　　10 股票投資的收益來(lái)自于( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e　　11 生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是( )。　　　　　　　　　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d, e　　11 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶(hù)應(yīng)具備的三個(gè)條件是( )?！　　　　　　　　　。灰釂?wèn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d　　12 妙答難題可以采取的辦法有( )?！　?，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理　　，都應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求　　，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中　　，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程　　，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　12 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。　　，客觀(guān)公正原則，不輕慢任何投訴和建議　　，無(wú)反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況　　，仍無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，只能作罷　　，對(duì)無(wú)理的投訴，事后不必調(diào)查處理　　，應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得諒解　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e　三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。(　　)　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　13 目前，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。( )　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　14 目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。( )　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。( )　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14　　在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。( )　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　1 當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶(hù)時(shí)，由于相互比較熟悉，所以在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。( )　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。()　　對(duì) 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 專(zhuān)業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還應(yīng)具有資格和能力?！　?，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者　　、足以讓客戶(hù)理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息　　、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)　　　　，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e　　12 根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)(ABD)?！　　　　　?，為某些客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)　　，不應(yīng)視為歧視　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　12 按照發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為( )?！　　　　①Y本損益和資本增值收益組成　　　　　　、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e12 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c　　11 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )　　　　　　　　　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　11 從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： b, d, e11 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有( )?！　。瑧?yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資　　，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券　　，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券　　，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資　　，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, e　　10 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的( )等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測(cè)。　　，免得引起客戶(hù)的反感　　、口若懸河、不著邊際的客戶(hù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶(hù)集中談話(huà)的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻?hù)感到不禮貌或受