【正文】 貸款主要用來支付學(xué)費(fèi)和在校期間的住宿費(fèi)，還有一些基本的生活費(fèi)，一般四年的貸款都是兩三萬元，如果分 20 年還款，基本上一年只需要還款30004000，一個(gè)月只需要還 200300 塊錢，只要有個(gè)正常的工作，一般是還得起的。 十、國(guó)家最新的助學(xué)貸款政策出臺(tái)所作出的改變： 國(guó)家助學(xué)貸款自 1999 年以來，累計(jì)發(fā)放已達(dá) 1200 億元，惠及 1100 多萬學(xué)生。 假如您的家庭遇到了經(jīng)濟(jì)困難，您首先想到的籌錢方式為 : X\Y 向親戚借錢 先墊上 向?qū)W校求助 向朋友借錢 墊上 貸款 其它 小計(jì) 向父母或者親戚要錢先墊上 346(%) 98(%) 171(%) 131(%) 9(%) 414 向?qū)W校求助 73(%) 55(%) 44(%) 23(25%) 1(%) 92 向朋友借錢墊上 217(%) 68(%) 161(%) 98(%) 8(%) 286 貸款 57(%) 17(%) 32(%) 64(%) 2(%) 84 其它 8(%) 0(0%) 6(40%) 5(%) 9(60%) 15 第 18 頁 共 33 頁 資金短缺時(shí)向親戚朋友借錢補(bǔ)上仍然是大多數(shù)大學(xué)生的首要選擇，但是如果是在個(gè)人問題上首先就想到貸款解決問題的話在家庭問題上他們想到貸款來解決問題的比例要高的多，達(dá)到了 76%；同時(shí)在其他的填寫中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生選擇兼職、自己掙錢的行為也是比較普遍的。 您貸款主要用于什么方面 X\Y 學(xué)業(yè)（僅限學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)等在校開支） 出國(guó)（國(guó)外本科研究生費(fèi)用） 旅游 創(chuàng)業(yè) 學(xué)習(xí)特長(zhǎng) 其他 小計(jì) 小于5000 9(50%) 0(0%) 3(%) 1(%) 3(%) 6(%) 18 大于等于5000且小于10000 57(%) 2(%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 3(%) 61 大于等于10000且小于30000 20(100%) 0(0%) 1(5%) 1(5%) 4(20%) 0(0%) 20 大于等于30000且小于50000 4(100%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 4 大于等于50000 1(50%) 1(50%) 1(50%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 2 第 16 頁 共 33 頁 大學(xué)生小額貸款的花費(fèi)渠道也是多樣化的，但是大額貸款則學(xué)業(yè)和提高為主 七、貸款成員具有集群效應(yīng)。 五、未貸款人群中有貸款需求的渠道和用途交叉分析報(bào)告 您的預(yù)期貸款期限是多久 : X\Y 小于 3個(gè)月 不小于3個(gè)月且小于6個(gè)月 不小于6個(gè)月且小于1年 不小于 1年且小于3 年 不小于 3年且小于5年 大于或等于 5年 小計(jì) 小于 1000 2(100%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 2 大于等于 1000且小于 3000 2(%) 4(4%) 0(0%) 1(%) 1(%) 1(%) 9 大于等于 3000且小于 5000 0(0%) 0(0%) 1(50%) 0(0%) 1(50%) 0(0%) 2 大于等于 5000且小于 10000 0(0%) 4(40%) 0(0%) 3(30%) 2(20%) 1(10%) 10 大于或等于10000 0(0%) 0(0%) 0(0%) 2(%) 1(%) 4(%) 7 第 13 頁 共 33 頁 在還未貸款但是有貸款需要的人群中，貸款數(shù)額和還款期限有著很大的關(guān)系，貸款小于 1000 的，一般在 3個(gè)月之內(nèi)就能還款，而大于 10000 的則還款預(yù)期是一年及以上。 第 10 頁 共 33 頁 四、貸款人群中貸款數(shù)量渠道和用途交叉分析報(bào)告 您的預(yù)期還款時(shí)間是多久： X\Y 小于 3個(gè)月 不小于 3個(gè)月且小于 6 個(gè)月 不小于 6個(gè)月且小于 1年 不小于 1 年且小于 3 年 不小于 3 年且小于 5 年 大于或等于5 年 小計(jì) 小于5000 7(%) 3(%) 4(%) 1(%) 1(%) 2(%) 18 大于等于 5000且小于10000 0(0%) 3(%) 5(%) 16(%) 18(%) 19(%) 61 大于等于 10000且小于30000 2(10%) 1(5%) 2(10%) 5(25%) 4(20%) 6(30%) 20 大于等于 30000且小于50000 0(0%) 1(25%) 1(25%) 1(25%) 1(25%) 0(0%) 4 大于等于 50000 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 0(0%) 2(100%) 2 從這個(gè)表可以看出 1金額越大，其還款所需時(shí)間越長(zhǎng)，大于 50000 元的貸款其還款都預(yù)期是大于 5 年的；除了小于 5000 的小額貸款，其還款是比較快的，超過一年的預(yù)期還款時(shí)間是普遍的，而且是大多數(shù)的，在 5000 以上的金額分類中都超過了 50%。 三、不同級(jí)別的城市里面的生活費(fèi)用和貸款數(shù)額的差距并不明顯。 二、助學(xué)貸款的助學(xué)效果明顯。 第 6 頁 共 33 頁 正文： 助學(xué)貸款 一、問卷的結(jié)果的合理性分析： 此次大學(xué)生助學(xué)貸款線上調(diào)查問卷共 502份，下面將以表格、 餅狀圖 和柱形圖的方式對(duì)我們的問卷調(diào)研結(jié)果進(jìn)行一一分析，并與實(shí)際情況相結(jié)合，希望能夠從中發(fā)現(xiàn)助學(xué)貸款的問題并從中解決這些問題。 政府了解到目前大學(xué)生資金方面存在的一些難題之后就加大了對(duì)于大學(xué)生資金問題解決方面政策的執(zhí)行力度，對(duì)于大學(xué)生貸款方面的政策也越來越重視，隨著這些政策的施行，大學(xué)生貸款也越來越普遍，隨之而來的貸款渠道也越來越多。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款，借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；?抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任；生源地信用助學(xué)貸款是指國(guó)家開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣 (市、區(qū) )辦理的助學(xué)貸款，貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。而且 P2P 平臺(tái)主要參與者借款者、投資者、平臺(tái)，三者都可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，借款者可能會(huì)隱藏真實(shí)信息，拖久借款，到期不歸還借款；投資者可能無法有效審查借款者信息真假，易受騙；平臺(tái)由于自身運(yùn)營(yíng)不規(guī)范化，存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)，常見的形式有失聯(lián) 、跑路、限制提現(xiàn)，由于監(jiān)督缺失，可能會(huì)導(dǎo)致投資者資金的濫用，或進(jìn)行自融資。 2021 上半年，我國(guó)P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)相比 2021 年增長(zhǎng)了 42%，新增 810 家，月平均增長(zhǎng) 135 家，截止到 2021 年 6月份，我國(guó) P2P 網(wǎng)貸點(diǎn)總數(shù) 2723 家，其中正在運(yùn)營(yíng)的有 1957 家。大學(xué)生貸款主要包括網(wǎng)絡(luò)貸款和助學(xué)貸款這兩個(gè)模塊。 助學(xué)貸款是 國(guó)家運(yùn)用 金融手段 為 幫助經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生完成學(xué)業(yè) 所 提供的優(yōu)惠政策 ； 網(wǎng)絡(luò)貸款主要是指經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 實(shí)現(xiàn) 借款人和投資人貸款關(guān)系的一種貸款方式。 ........................................... 24 四、貸款消費(fèi)容易刺激高消費(fèi)行為，埋下還款隱患。 ................ 17 九、助學(xué)貸款的違約處罰還是以外生為主 ,及外部力量限制。 ........................................ 7 三、不同級(jí)別的城市里面的生活費(fèi)用和貸款數(shù)額的差距并不明顯。 ........... 8 四、貸款人群中貸款數(shù)量渠道和用途交叉分析報(bào)告 ....................... 10 五、未貸款人群中有貸款需求的渠道和用途交叉分析報(bào)告 .................. 12 六、小額貸款和大額貸款的渠道和用途差異明顯。 ............... 18 十、國(guó)家最新的助學(xué)貸款政策出臺(tái)所作出的改變： ....................... 19 十一、助學(xué)貸款的還款并不是問題： ................................... 20 十二、助學(xué)貸款的可行化建議 ......................................... 21 網(wǎng)貸 .................................................................. 22 一、問卷的結(jié)果的合理性分析： ....................................... 22 二、大學(xué)生的高端消費(fèi)普遍偏低，衣、住、行仍是主要的部分。 ..................... 25 五、利用網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)并不常見。 大學(xué)生 貸款 現(xiàn)在 已被大部分人所熟知，但是還是有 很多 原因使得大學(xué)生 拒絕 選擇貸款 ， 我們通過問卷調(diào)查和 線 下訪談的方式 發(fā)現(xiàn)貸款 存在地域、集群效應(yīng)等一些特點(diǎn)， 而且對(duì)于 已經(jīng)選擇貸款的大學(xué)生來說并不會(huì)感覺到很大的還款壓力 ， 同時(shí)我們還發(fā)現(xiàn)了一些貸款平臺(tái)所存在的 不足 ，比如監(jiān)督機(jī)制 、 宣傳和技術(shù)等方面。 1 網(wǎng)絡(luò)貸款 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款的出現(xiàn)也漸漸成為一種符合 人們生活和消費(fèi)方式的貸款方式，它也算是對(duì)于銀行貸款的一種補(bǔ)充。 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要就是給借貸者和投資者之間建立一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)借貸關(guān)系的一個(gè)平臺(tái)。據(jù)數(shù)據(jù)顯示 ,部分 P2P 平臺(tái)壞賬率高達(dá) 20% 以上 ,信用類貸款逾期率更甚 ,部分無抵押貸款為主的平臺(tái)的 M 1 逾期率甚至超過60%,個(gè)別平臺(tái)的個(gè)人信用貸壞賬率近期超過 30%。 我國(guó)從 2021 年開始正式推行助學(xué)貸款，到 2021 年因?yàn)橘J款誠(chéng)信的問題銀行開始大面積縮減貸款（譚文麗， 2021），到那個(gè)時(shí)候助學(xué)貸款還不是很被人熟悉，大部分人對(duì)于貸款的態(tài)度也不是很信任。而且可能目前大學(xué)生對(duì)于貸款消費(fèi)也持有不同的態(tài)度大學(xué)生的貸款消費(fèi)行為可能受到多種不同的因素的影響，可能存在性別以及文化程度以及信息獲取方式等方面的差異，選擇貸款消費(fèi)的方式也有很大不 同。 1 性別比符合統(tǒng)計(jì)學(xué)規(guī)律： 您的性別： 選項(xiàng) 小計(jì) 比例 男生 249 % 女生 253 % 本題有效填寫人次 502 可見這男女比極度符合 1:1，符合我們的統(tǒng)計(jì)學(xué)規(guī)律。 從問卷結(jié)果可以看出助學(xué)貸款的需求很大一部分來自于學(xué)業(yè)的壓力。 我們利用交叉分析，得出了如下圖表，出了如下問題： X\Y 小于 1000 大于等于1000 且小于2021 大于等于2021 且小于 3000 大于等于3000 且小于 5000 大于等于