當前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策-wenkub
2022-12-26 23:29:56 本頁面
【正文】 3－ 5 萬，他們的實際資產(chǎn)加一起都不到 5 萬元，卻一次能借款 10 到 15 萬元，這些貸款合同表面看是有擔保，實際形同虛設(shè)，沒有擔保。有些金融機構(gòu)發(fā)放的貸款雖有擔保人擔保，但相當部分借款人和擔保人的家庭資產(chǎn)不足以償還借款，有的甚至連其基本最低生活也難以保障；個別信貸人員貸前審查把關(guān)不嚴，對申請貸款的農(nóng)戶審查不到位，對借款人、擔保人的主體資格、經(jīng)營狀況、借款用途、有無還貸能力疏于審查，造成貸款到期無法收回。通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)：出借方中沒有涉及建設(shè)銀行的。 2021年的 399 件有信合 39 件、農(nóng)行 1 件、工行 359 件，工行這 359件全是集中處理涉及農(nóng)民的奶牛貸款案件。我院審理的金融借款合同糾紛涉及的出借方金融機構(gòu)有農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信合）、農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)行）、工商銀行（以下簡稱工行）和發(fā)展銀行（以下簡稱發(fā)行）。近年來，我院審理的這類糾紛案件呈上升趨勢。 2021 至 2021年我院審理的此類糾紛案件數(shù)分別是： 108/42/399。借款方有農(nóng)民個人、農(nóng)村糧庫等，貸款用途有農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工服務(wù)業(yè)等?，F(xiàn)在大部分案件已進入執(zhí)行程序。借款用途沒有涉及住房個人貸款，借款人中很少涉及有固定工資收入的公務(wù)員或工人。或者明知借款人資信較差，放貸風(fēng)險較大，但只要有擔保人仍給予放貸。 對借款用途考察不細，對實際用款人和辦理貸款手續(xù)的人是否一致考察不到位。貸款被那些代辦員自用或借給他人使用。 清欠不及時，訴訟時效過期。 （二）貸款手續(xù)弄虛作假，擔保抵押不符合法律規(guī)定。 債務(wù)人之間互相擔保，擔保人重復(fù)擔保。近幾年因為在簽訂、履行金融借款合同中，信用社和銀 行的信貸員、代辦員因無法收回、占用巨額貸款資金攜款逃跑、或者涉嫌索賄、貪污被刑事處罰的，因違紀被降職處分的案件已有發(fā)生。有的農(nóng)戶用新貸款還個人抬款。 規(guī)范金融借款合同的貸款審批手續(xù)，從源頭上減少金融風(fēng)險。具體做到：（ 1）建立健全和落實信貸人員承擔信貸風(fēng)險制度。金融機構(gòu)還可以與法院執(zhí)行機構(gòu)溝通被執(zhí)行 人名錄，形成一種長效的貸款借款人誠信體制管理機制。也不能一律要求借款人都一次性（一組）貸款 9 萬或 15 萬元，應(yīng)當根據(jù)借款人的實際用款量和借款人、擔保人的資產(chǎn)比例掌握 放貸款數(shù)量，一般貸款量不應(yīng)超過資
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