【正文】 并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員，小額貸款公司申請人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個案申請。區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請材料之日起15個工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報(bào)送市主管部門。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動失效。特殊情況下，市主管部門可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書；（六）出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項(xiàng)，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾；（七）法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來源真實(shí)的承諾書；董事會或股東（大）會會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；（八）自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來源及個人收入來源合法真實(shí)的承諾書；（九）聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十）律師對擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；（十一）市主管部門要求的其他材料。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的；（二）可行性研究報(bào)告。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：（一）符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程；（二）股東符合法定人數(shù)；（三）單一最大股東（包括其關(guān)聯(lián)方）持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%；（四）有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。精品文檔第二篇：北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法及監(jiān)督管理暫行辦法北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法（京政辦發(fā)〔2009〕2號）第一章 總則第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的要求，制定本辦法。第十八條 小額貸款公司有本辦法第十七條所列行為之一的，區(qū)縣主管部門可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、誡勉談話、通報(bào)批評、責(zé)令整改等措施；市級主管部門可采取取消試點(diǎn)資格等措施；或提請相關(guān)部門依法處理；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。（七）未經(jīng)市主管部門批準(zhǔn)對同一借款人的貸款余額超出或變相超出規(guī)定比例。（三）存在賬外經(jīng)營行為，包括辦理貸款業(yè)務(wù)不按照會計(jì)制度記賬、登記，或者不在會計(jì)報(bào)表中反映；經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊；其他方式的賬外經(jīng)營行為。第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計(jì)。小額貸款公司應(yīng)在每一會計(jì)年度終了后編制財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，并依法經(jīng)具備金融機(jī)構(gòu)審計(jì)資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。檔案精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有中包括但不限于下列內(nèi)容：（一）小額貸款公司報(bào)送的運(yùn)營統(tǒng)計(jì)信息資料、相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表以及其他資料。第七條 小額貸款公司應(yīng)在每月初5個工作日內(nèi)向市區(qū)兩級主管部門、中國人民銀行營業(yè)管理部報(bào)送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等材料（見附件）。小額貸款公司應(yīng)該明確貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任人，對信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；應(yīng)該建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度。主管部門重點(diǎn)檢查：；；、財(cái)務(wù)核對制度、會計(jì)檔案保管和交接制度、內(nèi)部審計(jì)稽核制度的建立及執(zhí)行情況；、關(guān)聯(lián)交易情況等。小額貸款公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，參照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。現(xiàn)場檢查包括但不限于下列內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。第三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制。第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。區(qū)縣主管部門負(fù)責(zé)所在區(qū)縣小額貸款公司初審、日常監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。北京市小額貸款業(yè)協(xié)會應(yīng)制定自律規(guī)則、從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對會員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，并接受市級主管部門的指導(dǎo)。小額貸款公司日常經(jīng)營應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。主管部門重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款；檢查對同一借款人的貸款余額是否超過規(guī)定比例。（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。主管部門檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度建立及執(zhí)行情況，重點(diǎn)關(guān)注貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提情況。區(qū)縣主管部門在收到小額貸款公司相關(guān)材料后，對小額貸款公司運(yùn)營情況進(jìn)行審查、分析和評估，并于每月初10個工作日內(nèi)向市主管部門匯總報(bào)送本區(qū)縣小額貸款公司經(jīng)營情況。（二）市主管部門及各區(qū)縣主管部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管時形成的各種報(bào)告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來函件記錄、談話記錄及各類監(jiān)管報(bào)表、分析報(bào)告、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批示件等。每年3月底之前將前一年度的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部控制審計(jì)報(bào)告等報(bào)送相關(guān)部門。第十一條 小額貸款公司應(yīng)委托一家商業(yè)銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。第三章 風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第十二條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)（2010年修改版）的通知》（財(cái)金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人，建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度，并參照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，建精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有立以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心、適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸管理體系。第十六條 小額貸款公司法人資格需終止（包括解散和破產(chǎn)）時，區(qū)縣主管部門提出本轄區(qū)內(nèi)終止的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置方案報(bào)市級主管部門，市級主管部門需協(xié)助區(qū)縣主管部門完成小額貸款公司終止過程中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（四）未按市主管部門要求接受監(jiān)管，報(bào)送報(bào)表等資料，或報(bào)送虛假、隱瞞重要事實(shí)的資料。（八）東城區(qū)、西城區(qū)、朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)、中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面和中小企業(yè)發(fā)放的貸款金額低于全年累計(jì)放貸金額的70%；其他區(qū)縣設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額低于全年累計(jì)放貸金額的70%。第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門查處，報(bào)市主管部門后，由市主管部門責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請相關(guān)部門依法處理。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條 市金融辦為小額貸款公司市級主管部門（以下簡稱市主管部門），負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置。各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部。注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（五）小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；（六）符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；（七）具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（八）必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（九）符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（十）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；（十一）市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。信用評估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實(shí)地反映股東的信用情況，并對其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；（三）籌建工作方案。第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機(jī)構(gòu)完成對股東信用評價。申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請表。第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：（一）設(shè)立申請書。市主管部門在收到申請材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報(bào)市主管部門批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更業(yè)務(wù)范圍；（五）變更股東；（六）變更董事及高級管理人員；（七）變更章程；（八）變更組織形式；（九）合并、分立；（十）市主管部門要求申報(bào)的其他變更事項(xiàng)。小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。第二十六條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。第二十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第五章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用第三十條 在試點(diǎn)階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。第三十三條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。完善股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計(jì)。第三十九條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)委員會，提高決策能力和管理水平。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國反冼錢的有關(guān)規(guī)定逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。第四十五條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)稽核制度，設(shè)立職責(zé)明確的監(jiān)察稽核崗位，配備有能力的監(jiān)察稽核人員。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重大事項(xiàng)應(yīng)及時報(bào)告主管部門。小額貸款公司開業(yè)時，應(yīng)在本區(qū)、縣主要媒體和營業(yè)場所向社會公告公司基本信息，承諾公司不吸收公眾存款，堅(jiān)決杜絕涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，并自覺接受社會公眾監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行營業(yè)管理部要求的業(yè)務(wù)信息。第九章 附則第五十五條 本辦法實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題，由市金融辦會同有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決。區(qū)縣主管部門負(fù)責(zé)所在區(qū)縣小額貸款公司初審、日常監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。北京市小額貸款業(yè)協(xié)會應(yīng)制定自律規(guī)則、從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對會員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，并接受市級主管部門的指導(dǎo)。小額貸款公司日常經(jīng)營應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。主管部門重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款；檢查對同一借款人的貸款余額是否超過規(guī)定比例。（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。主管部門檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度建立及執(zhí)行情況，重點(diǎn)關(guān)注貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提情況。區(qū)縣主管部門在收到小額貸款公司相關(guān)材料后，對小額貸款公司運(yùn)營情況進(jìn)行審查、分析和評估，并于每月初10個工作日內(nèi)向市主管部門匯總報(bào)送本區(qū)縣小額貸款公司經(jīng)營情況。（二）市主管部門及各區(qū)縣主管部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管時形成的各種報(bào)告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來函件記錄、談話記錄及各類監(jiān)管報(bào)表、分析報(bào)告、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批示件等。每年3月底之前將前一的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部控制審計(jì)報(bào)告等報(bào)送相關(guān)部門。第十一條 小額貸款公司應(yīng)委托一家商業(yè)銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。第三章 風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第十二條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)（2010年修改版）的通知》（財(cái)金[2010]21號），制定本公司貸款呆賬核銷管理辦法等貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確貸款風(fēng)