【正文】 人資信審查文件包含__。A．90% B．100% C．75% D．50%2借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更，借款人應(yīng)提前__通知貸款銀行。A．監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理目標、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風險的內(nèi)部管理體系B．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風險的最后一道防線C．建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)D．管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合2在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔赺________。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法1__監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織1金融市場的__功能是指金融市場具有引導眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管C．商業(yè)銀行應(yīng)當保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益D．商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是__。A．消費貸款 B．不動產(chǎn)貸款 C．長期設(shè)備貸款D．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款存款是銀行對存款人的__。A．1 B．2 C．5 D．10第二篇：上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理2以下屬于間接融資工具的是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經(jīng)濟效益 C．新舊程度D．使用人的核定 E．原來的造價1商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用__等。A．監(jiān)管部門 B．公眾存款人 C．外部中介機構(gòu) D．其他債權(quán)人 E．股東1個人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運行模式的區(qū)別在于__。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是__。A．商業(yè)銀行應(yīng)加強自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強化聲譽風險管理培訓C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時尋求中央銀行的幫助E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響經(jīng)濟周期包括的階段有__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款銀行各級分支機構(gòu)可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負債率2下列不屬于流動資產(chǎn)組成部分的是__。A．融通貨幣資金 B．優(yōu)化資源配置 C．風險分散 D．保險功能2由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用__。A．辦理審核個人貸款申請B．對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理 C．審核個人貸記卡和準貸記卡申請 D．審核個人作為擔保人1個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．匯率變動的風險B．工程延期對項目財務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風險D．費用超支對項目財務(wù)效益的影響1當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準 C．對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。A．與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務(wù) B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權(quán)C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括__。A．流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額100% B．人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額100% C．核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)100%客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風險 B．盈利能力和償債能力，違約風險 C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動風險 D．償債能力和償債意愿，流動風險在我國銀行實踐中，貸款風險預警方法中沒有定量分析的足__。A．更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當期收入B．投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．現(xiàn)金持有量相對較多 D．是高風險、高收益基金公司成立日期是__。其中，強調(diào)對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本是__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法1銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．監(jiān)測貸款賬戶B．實地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款1客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是__。A．客戶制訂的格式合同B．客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同 C．存款機構(gòu)制訂的格式合同 D．口頭形式2投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任，這是指__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)C．無形及遞延資產(chǎn) D．待攤費用二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。A．現(xiàn)場咨詢 B．窗口咨詢C．業(yè)務(wù)宣傳手冊 D．電話銀行 E．網(wǎng)上銀行物價穩(wěn)定是指__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復蘇貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商確定D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯1銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求有__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款C．“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔連帶責任保證或全程擔保 D．“直客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔一定風險 E．首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人1以下各項中，屬于流動資金貸款的是__。A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額1下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．國庫券 B．企業(yè)債券 C．銀行債券D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．公司股票2良好的公司治理目標包括__。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A．資產(chǎn) B．負債 C．信用 D．管理在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。A．流動性風險大，信用風險高 B．流動性風險大，信用風險低 C．流動性風險小，信用風險高 D．流動性風險小，信用風險低上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。A．調(diào)節(jié) B．配置 C．集聚 D．反映1下列關(guān)于流動性比率/指標的說法，不正確的是__。A．與銀行往來情況 B．管理狀況 C．經(jīng)營狀況 D．財務(wù)狀況1__是以財務(wù)報表中的某一總體指標為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確2決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于__。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財務(wù)報表 D．原輔材料采購合同下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有__。A．方差 B．久期 C．凸度D．在險價值(VA E．期望收益外匯敞口頭寸，分為__。A．強化全面風險管理意識 B．改善公司治理和內(nèi)部控制 C．預先做好應(yīng)對聲譽危機的準備D．確保其他主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 E．商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對經(jīng)濟價值最大的威脅1貸款人的權(quán)利不包括__。A．外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利 B．期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利 C．期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費 D．期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 E．期權(quán)買方承擔風險，不履行買賣的義務(wù)1在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧唧w內(nèi)容主要包括__。A．侵犯持票人權(quán)利 B．違反票據(jù)無因性特征 C．違反票據(jù)流通性特征D．體現(xiàn)負責嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則目前在我國，__需要征收個人所得稅。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖莀_。A．10% B．11% C．% D．%下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。A．項目資本金的落實情況B．項目總投資、投資構(gòu)成及來源C．產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢 D．項目引進設(shè)備情況按照支取方式不同對對公存款進行分類，不包括__。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務(wù)、運營和風險成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具1若借款人甲、%%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．租用的財產(chǎn)1不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日2按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險單2信用風險的主要形式不包括__。）對不良個人住房貸款的催收方式有__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場B．在同業(yè)拆借利率的形成機制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款”中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學人員用人民幣現(xiàn)金購