【正文】 ,居民的生活水平得到了顯著的改善,可支配收入普遍增加,個人金融資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例日益增加,人們自然的 始對資產(chǎn)的安全性、收益性和流動性有了更高的需求,因此金融機構(gòu)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。本文將對我國個人投資理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀特點就存在的問題進行分析，并提出對策和建議。論文一律采用線上提交方式，在學院規(guī)定時間內(nèi)上傳到教學教務(wù)平臺，逾期平臺關(guān)閉，將不接受補交。二、論文寫作要求論文題目應(yīng)為授課教師指定題目，論文要層次清晰、論點清楚、論據(jù)準確；論文寫作要理論聯(lián)系實際，同學們應(yīng)結(jié)合課堂講授內(nèi)容，廣泛收集與論文有關(guān)資料，含有一定案例，參考一定文獻資料。請選擇一家信托公司，對該公司發(fā)行的信托計劃的情況進行總結(jié)分析。請選擇一家外資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產(chǎn)品的情況進行總結(jié)分析。請為一個家庭生命周期階段處于“空巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。請為一個家庭生命周期階段處于“筑巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。第一篇：南開大學個人理財在線作業(yè)裝訂處南開大學現(xiàn)代遠程教育學院考試卷20152016年度春季學期期末()《個人理財》主講教師： 涂紅學習中心：____________________________ 專業(yè)：_______________________ 姓 名：_________________ 學 號：_______________ 成績：___________一、請同學們在下列題目中任選一題，寫成期末論文。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。三、論文寫作格式要求：論文題目要求為宋體三號字，加粗居中；正文部分要求為宋體小四號字，標題加粗，； 論文字數(shù)要控制在2000－2500字； 論文標題書寫順序依次為一、（一）、1.。不接受紙質(zhì)論文?！娟P(guān)鍵詞】個人理財 發(fā)展現(xiàn)狀 問題分析 對策建議一、我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀個人理財業(yè)務(wù)是通過對客戶的基本情況加以了解和分析,針對客戶的需求利用多種金融工具全方位、個性化的一種金融服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)爆發(fā)式的快速發(fā)展始于本世紀初,在中國加入WTO之后,.國外金融機構(gòu)逐步進入中國市場,其所經(jīng)營的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi)均取得了巨大收益,給國內(nèi)的金融機構(gòu)做了一個生動的示范。這些理財品種的推出,對于投資者而言,增加了投資的選擇,并且可以根據(jù)自己的資金規(guī)模選擇更為適合的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行按照這種從自身需求出發(fā)和追求短期獲利的思路來推出理財產(chǎn)品也許會在一定時期內(nèi)獲得較好的收益，也會受到投資者的追捧，利益的驅(qū)動導致了某種銀行理財產(chǎn)品在一段時間內(nèi)發(fā)行數(shù)量急劇增加或減少的情況頻頻發(fā)生。（二）個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題明顯雖然目前商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品數(shù)量取得了突飛猛進的發(fā)展，但銀行理財產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒有明顯增加。第三，監(jiān)管機制不夠開放也是銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化的重要原因。面對商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)的零售客戶，要提供充分的資源投入，在現(xiàn)有條件下，用優(yōu)雅、人性化的營業(yè)環(huán)境、專業(yè)化的人員、先進的設(shè)備和科技手段、豐富的產(chǎn)品提供多元化的理財服務(wù)。目前留學費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當完成女兒留學準備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。則去年小李的財務(wù)負擔率與自由儲蓄率各為多少？ %，自由儲蓄率16% %，自由儲蓄率17% %，自由儲蓄率18% %，自由儲蓄率19%答案:B 滿分：2分得分：2 ，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，其中40%可用于負擔房貸。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為() 答案:C 滿分：2分得分：2 =支出成長率=儲蓄利率。）得分：20 ，說法正確的有()、萬能險和投連險等品種 答案:ABC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABC 滿分：2分得分：2 ()進行調(diào)整。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，要充分運用最長寬限期，每次消費時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費。 答案:A 滿分：2分得分：2 。 答案:A 滿分：2分得分：2 ，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。 答案:B 滿分：2分得分：2第三篇：個人理財作業(yè)單選題： 1．在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗（Experience）D．認真（Earnest）3．保費支出的適當比重應(yīng)為家庭年收入的（）。王先生有一筆消費發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）。A．提高存款準備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)D．在公開市場上買入國債9．銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。填寫《汽車消費貸款申請表》，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．一國股市作為宏觀經(jīng)濟的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟的運行關(guān)系為（）。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務(wù)風險C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應(yīng)當自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)支付贖回款項，但中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．在中國境內(nèi)有住所的個人B．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人C．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅多選題：1．個人理財目標有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．了解自己的理財目標 B．評估自身風險承受能力 C．了解投資者購買的產(chǎn)品 D．選擇一個信任的銀行8．進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．177。5% 3．股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。A．人身保險 B．財產(chǎn)保險）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性7．在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入10．目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元多選題：（共10道試題，每題4分）1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．信托契約 B．個人遺囑 C．個人宣言D．法院依法裁定的命令6．信托可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。正確錯誤2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確錯誤6．個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。正確錯誤10．借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。正確錯誤4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。正確 錯誤8．開放式基金的認購和申購是一回事。正確錯誤3．一般說來，保險金額的確定應(yīng)該以個人的收入水平為依據(jù)。正確錯誤 7．按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。正確錯誤判斷題：（共10道試題，每題3分）1．黃金與美元在全年的大部分時間內(nèi)呈正相關(guān)。正確錯誤5．受托財產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。正確錯誤9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。.表示現(xiàn)在想好好工作，不想談戀愛。.獨居女性平時要有防范意識。..就近躲避在大型廣告牌下面。），：（）.不要在樹下，巨石下，懸崖下和山洞口躲避雷雨，如果山洞很深，可以盡量躲在里面。.不要打手機、不要站在高處。正確答案：，下面做法正確的是：.，與劫匪抗爭到底 正確答案：，火災(zāi)警報響起了。.注不要把頭、手、 正確答案：，下面正確的是：. 正確答案：，被困陽臺應(yīng)該（）.從高層跳下去求生.在白天，可以向窗外拋輕型晃眼的東西.在晚上可以用手電筒不停地在窗口閃動或敲擊東西 正確答案：？（）.壓力大，三天三夜玩游戲來發(fā)泄.根據(jù)自己的需求，安排時間，進行網(wǎng)上學習。. 正確答案：、從而減輕壓力。. 正確答案：，我們可以通過上網(wǎng)擴充自己的知識，或者上一些學習網(wǎng)站來輔助自己的學習。. 正確答案：，應(yīng)立即撥打120，如經(jīng)過專業(yè)訓練可跳入水中挽救溺水者。. 正確答案： 正確答案：，應(yīng)將家中的電視或收音機打開。）（）. 正確答案：2.“吉祥三寶”包括哪幾樣物品?.防身報警器、身份識別卡、身份識別卡、催淚瓦斯、催淚瓦斯、安全警語 正確答案：，正確做法是（）.就近躲在高樓下面避雨。. 正確答案：，應(yīng)該怎么辦（）.面對對方的熱情，不忍心拒絕，還是維持現(xiàn)狀。），下面正確的是：. 正確答案：（）.對自己關(guān)系親近的人，表達想死的念頭，或在日記、繪畫、信函中流露出來。正確答案： 正確答案：？. 正確答案：，被拒絕后，很苦悶，你應(yīng)該選擇下面哪種做法？..把精力投入到學習中 正確答案：，但火勢不大，且發(fā)展較慢，可以使用（） 正確答案：？（）.判斷恐怖分子的方向，立刻向相反的安全出口方向逃離。.夏天多發(fā)強奸案，.冬季侵財?shù)椒鍘p。. 正確答案：，郝思嘉還錯誤地認為對方對自己“有意”是由于人的一種心理狀態(tài)—— 正確答案：，隱藏自己的通訊工具，并及時向警方求救。. 正確答案：，它們都相信和崇拜神靈或超自然力量。. 正確答案：，大聲呼喊尋求警察的救援。必要時， 正確答案：，可以拿起火柴點燃，照亮周圍。. 正確答案：，相信警察會在第一時間達到。.觀察水勢，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)很難逃跑，帶上急需物品立即爬上屋頂。(). 正確答案：，不能做的事情有（）.尋找通路或有光的地方，大聲呼叫或發(fā)出敲擊聲.查看周圍有沒有通訊設(shè)備，請求救援 正確答案：，下面做法錯誤的是：.行人不準在車行道上追逐、猛跑，、嬉鬧、 正確答案：：.. 正確答案：，應(yīng)該怎么辦（）.面對對方的熱情，不忍心拒絕，還是維持現(xiàn)狀。.注不要把頭、手、 正確答案：，堅持就地搶救非常關(guān)鍵。.夏季植物茂盛便于犯罪分子找到作案場所。. 正確答案：，熱源，電源，以防產(chǎn)生火花發(fā)生火災(zāi)。.正確答案：，不屑于在現(xiàn)實生活中交朋友。. 正確答案：，突然一人躺地大喊：你撞到我了。. 正確答案：。. 正確答案：、外出證明及其他重要文件，不要把原件隨便給任何人，但不包括雇主。(). 正確答案：，應(yīng)該怎么辦呢？正確排序是（）.