【正文】 產(chǎn)，在先歸還本金萬元，不欠利息條件下，同意貸新還舊/重組/展期萬元。授信的總體評(píng)價(jià)（一）我行對(duì)該客戶的政策導(dǎo)向：依據(jù)我行大中型企業(yè)或中小型企業(yè)行業(yè)投向政策指引、區(qū)域營銷指引、行業(yè)營銷指引、總行相關(guān)文件/會(huì)議紀(jì)要（如低質(zhì)量客戶、公路、教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查會(huì)議紀(jì)要）等分析我行對(duì)該客戶的政策導(dǎo)向。（三）對(duì)信用授信，明確“此筆授信為信用方式”。（二）對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保，按以下格式撰寫：抵（質(zhì)）物基本情況包括名稱、類別、位置、數(shù)量、購置成本、賬面價(jià)值、（預(yù)）評(píng)估價(jià)值、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押登記機(jī)關(guān)等。保證人與借款申請(qǐng)人在股權(quán)、主營業(yè)務(wù)上具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)性的，還應(yīng)分析對(duì)保證人的代償能力的影響。、還款方式、還款計(jì)劃存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）授信期限授信期限是否與客戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期相適應(yīng)？如果存在差異，說明這樣安排授信期限的原因。對(duì)集團(tuán)客戶授信，還應(yīng)分析每個(gè)成員單位的授信品種和授信用途。（二）財(cái)務(wù)狀況總體判斷？近年來財(cái)務(wù)狀況是較為穩(wěn)定，存在明顯波動(dòng)，還是很不穩(wěn)定？未來發(fā)展趨勢是什么？、主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤在（當(dāng)?shù)兀┩瑯I(yè)中處于什么樣的位置？財(cái)務(wù)實(shí)力（包括資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等）是強(qiáng)、一般還是較弱？？（三）存在的主要問題或優(yōu)勢？簡要說明保留意見內(nèi)容。（五）穆迪查詢：對(duì)國內(nèi)外上市公司客戶，進(jìn)行CreditEdge信息查詢，分析EDF值的高低及變化趨勢。－管理質(zhì)量：公司治理結(jié)構(gòu)是否完善，對(duì)管理層的基本評(píng)價(jià)，內(nèi)部控制制度是否健全。－原料供應(yīng)：行業(yè)內(nèi)代表性產(chǎn)品的主要原材料成本的構(gòu)成，對(duì)主要原料供應(yīng)商和定價(jià)是否有控制能力，是否有長期供貨合同，是否受運(yùn)輸能力影響。申請(qǐng)人經(jīng)營管理情況（一）行業(yè)分析：；？這些因素及其未來變化，對(duì)行業(yè)的主要影響是什么？包括四個(gè)方面的因素：－法律、法規(guī)與政策因素；－經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素；－社會(huì)因素；－技術(shù)因素。（二）續(xù)做業(yè)務(wù)（包括續(xù)做授信、追加授信、展期、貸新還舊、重組、額度重啟）：說明申請(qǐng)人在我行授信沿革情況，重點(diǎn)分析最近一次授信批復(fù)情況（至少應(yīng)包括批復(fù)時(shí)間、終審機(jī)構(gòu)、授信額度、授信敞口、業(yè)務(wù)品種、期限、用途、利費(fèi)率、保證金、擔(dān)保方式、授信前提條件、授信要求、當(dāng)前授信余額、未使用授信額度、十二級(jí)分類狀況、在操作過程中是否存在問題等）。對(duì)集團(tuán)客戶授信，還應(yīng)說明各成員單位的授信品種、額度和目前的余額?？偟膩碚f，這些因素及其未來變化對(duì)行業(yè)的影響是正面的，還是負(fù)面的？、歸納該行業(yè)主要特點(diǎn)，包括：－是新興行業(yè)、成長行業(yè)、成熟行業(yè)，還是飽和行業(yè)？－是勞動(dòng)密集型還是資本密集型？－市場競爭程度是激烈、一般，還是壟斷？－對(duì)原料供應(yīng)的控制能力是強(qiáng)、弱還是一般？－對(duì)產(chǎn)品銷售的控制能力是強(qiáng)、弱還是一般？－盈利能力是強(qiáng)、弱還是一般？－主要融資來源是股市、內(nèi)部、發(fā)債，還是貸款？這些行業(yè)特點(diǎn)近期面臨重要變化的，列出這些變化。－業(yè)務(wù)多元化：主營業(yè)務(wù)是否突出，主要產(chǎn)品在總銷售收入和毛利中的占比情況，產(chǎn)品銷售形勢、競爭能力和貨款回收情況，業(yè)務(wù)多元化是否有過度擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)。－有無近期發(fā)生和未來將來發(fā)生的重大事項(xiàng)，對(duì)客戶經(jīng)營的主要影響如何。（六）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)警示客戶和預(yù)警客戶：根據(jù)情況對(duì)上述信息做出進(jìn)一步說明。？分析變化原因、未來趨勢，及其對(duì)客戶經(jīng)營帶來的影響，哪些異動(dòng)指標(biāo)與新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則有關(guān)，指標(biāo)變化是否符合新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施的影響。如需轉(zhuǎn)授權(quán)使用授信額度，應(yīng)單獨(dú)說明。（三）還款來源及還款計(jì)劃？分析還款來源的具體渠道，包括是否再融資還款、股東借款等。－中長期貸款提供具體的還款計(jì)劃。保證人的信用記錄是否良好，包括對(duì)自身債務(wù)的還本付息記錄和保證人履行擔(dān)保責(zé)任的記錄。合規(guī)合法審查抵（質(zhì)）物滿足合規(guī)合法要求的，審查人員應(yīng)明確：“抵（質(zhì)）物合規(guī)合法并符合我行規(guī)定”。對(duì)調(diào)查報(bào)告的評(píng)價(jià)上報(bào)材料是否齊全、完整、信息充分、前后一致，CECM和書面材料之間是否一致，分析意見是否充分、全面和基本合理。（二）合規(guī)性審查情況：對(duì)合規(guī)性審查結(jié)果進(jìn)行說明，通過合規(guī)性審查的，應(yīng)按如下格式進(jìn)行表述：“本人已按規(guī)定對(duì)本項(xiàng)目進(jìn)行了合規(guī)性審查，經(jīng)審查，本項(xiàng)目在資料和產(chǎn)品合規(guī)性方面符合相關(guān)規(guī)定”；如果合規(guī)性方面存在問題，可按如下格式進(jìn)行表述：“本人已按規(guī)定對(duì)本項(xiàng)目進(jìn)行了合規(guī)性審查，經(jīng)審查，本項(xiàng)目在資料和產(chǎn)品合規(guī)性方面存在如下問題：??”。（2）鑒于申請(qǐng)人到期無力償還我行債務(wù)，總行/分行保全部出具了專業(yè)的貸新還舊/重組/展期意見，為化解風(fēng)險(xiǎn)、最大限度保全資產(chǎn)，同意按下述方式授信。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求；（3）完整性審查。主要職責(zé)如下：組織實(shí)施經(jīng)批準(zhǔn)的本行有關(guān)戰(zhàn)略，將戰(zhàn)略規(guī)劃予以分解落實(shí)，并根據(jù)實(shí)際擬定相關(guān)實(shí)施方案；貫徹執(zhí)行本行信用風(fēng)險(xiǎn)政策，包括投向政策、結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整政策等；依據(jù)國家金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)和貨幣政策及本行信貸經(jīng)營方針、政策和規(guī)章制度，對(duì)由總行審批的各類授信業(yè)務(wù)進(jìn)行初審和復(fù)審，提出審查意見報(bào)總行相關(guān)委員會(huì)和有權(quán)審批人決策；結(jié)合審查情況，分析宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢和熱點(diǎn)行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并作出分析報(bào)告；參與擬定全行信貸審查、審批各項(xiàng)規(guī)章制度，統(tǒng)一并明確各類授信業(yè)務(wù)的審查標(biāo)準(zhǔn)和審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)規(guī)定范圍的客戶信用評(píng)級(jí)認(rèn)定、客戶準(zhǔn)入的審核、放款核準(zhǔn)等工作；提前介入重大項(xiàng)目、復(fù)雜業(yè)務(wù)，協(xié)助分支行開展相關(guān)授信業(yè)務(wù)的盡職評(píng)價(jià)工作，客觀評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)；承擔(dān)信貸審批委員會(huì)辦公室職能，提交對(duì)審批貸款總量結(jié)構(gòu)、投向等專題分析報(bào)告，安排貸審委會(huì)議，做好貸審委辦公室日常工作及相關(guān)信貸檔案的管理工作；負(fù)責(zé)全轄授信審查人員的培訓(xùn)、指導(dǎo)工作，安排與授信業(yè)務(wù)審查有關(guān)的對(duì)外學(xué)習(xí)交流活動(dòng)；認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門及總行案件防控工作要求，通過制度安排、流程設(shè)計(jì)、系統(tǒng)控制以及監(jiān)督執(zhí)行等措施建立健全本部門/條線案件防控體系，組織本部門/條線排查案件、案件易發(fā)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并負(fù)責(zé)本條線/部門對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改糾錯(cuò)；1承擔(dān)總行規(guī)章制度、文件中所規(guī)定的相關(guān)職責(zé)；1完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。三、對(duì)新增貸款，原則上按陽光授信額度發(fā)放，確需調(diào)整授信額度的，由本支行信貸員集中調(diào)查授信，由支行填寫《陽光信貸農(nóng)戶家庭授信調(diào)增、調(diào)減備案表》，每旬后，2日內(nèi)報(bào)授信部備案。聯(lián)保小組第二戶用信時(shí)，信貸員必須完成對(duì)第一戶的貸后檢查，無問題方可用信，以此類推。無論是初次用信還是再次用信，所有材料均