什么是非法吸收公眾存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)-wenkub
2024-10-03 18 本頁(yè)面
【正文】 本罪侵犯的客體，是國(guó)家金融管理制度。非法吸收公眾存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)三、刑法條文：第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。(二)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶(hù)以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶(hù)以上的。這里的“直接經(jīng)濟(jì)損失”，是指給存款人造成的直接財(cái)產(chǎn)損毀、減少的實(shí)際價(jià)值，包括無(wú)法返還存款人的本金及同期銀行利息，不包括間接經(jīng)濟(jì)損失。什么是非法吸收公眾存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)本罪立案標(biāo)準(zhǔn)的第2項(xiàng)規(guī)定，“個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶(hù)以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶(hù)以上的”，應(yīng)當(dāng)立案追究。二是具有吸收存款的主體資格，但其采取的方法是違法的，如有的金融機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶(hù)，違反中央銀行的利率規(guī)定，采用擅自提高利率的方式吸收存款，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重破壞了國(guó)家的統(tǒng)一利率政策，擾亂金融秩序。什么是非法吸收公眾存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)本罪立案標(biāo)準(zhǔn)的第1項(xiàng)規(guī)定，“個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的”，應(yīng)當(dāng)立案追究。所謂非法吸收公眾存款，是指違反國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定，在社會(huì)上以存款的形式公開(kāi)吸收公眾資金的行為。所謂變相吸收公眾存款，是指行為人通過(guò)存款名義以外的其他形式吸收公眾存款，從而達(dá)到吸收公眾存款目的的行為。這是以?xún)?chǔ)戶(hù)為單位對(duì)本罪立案標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行量化。至于非法吸收存款時(shí)超過(guò)銀行同期利息的部分，由于存在不合法性，不應(yīng)當(dāng)計(jì)算在直接經(jīng)濟(jì)損失之內(nèi)。(三)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的。數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。存款是指存入金融機(jī)構(gòu)保管并可以由其利用的貨幣資金或有價(jià)證券，它是吸收存款的金融機(jī)構(gòu)信貸資金的主要來(lái)源。我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)，由于貸款需求的擴(kuò)張，各種非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的現(xiàn)象已愈益突出，這對(duì)國(guó)家金融秩序的穩(wěn)定造成了極大的沖擊，因此，本法繼全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》之后將非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為規(guī)定為犯罪予以懲治。（二）客觀要件本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的行為。存款利率，和貸款利率一樣，是中央政府對(duì)本國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要經(jīng)濟(jì)杠桿。凡以不法提高利率的辦法來(lái)吸收存款、爭(zhēng)奪存款大戶(hù)者，其行為顯然違反我國(guó)《商業(yè)銀行法》第47條的規(guī)定，同時(shí)也擾亂了我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)秩序，行為法人依法應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任。實(shí)踐中，行為人以變相提高利率的方法來(lái)吸收存款的具體方式多種多樣，大致有：（l）以“體外循環(huán)”手法非法以貸吸存。（2）以在存款中先行補(bǔ)足自己擅自抬高的利率息差的方式非法吸收存款。（4）以暗自先行給付實(shí)物或期約給付實(shí)物的手段非法吸收存款。依法無(wú)資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。（三）主體要件本罪的主體為一般主體，凡是達(dá)到刑事責(zé)任年齡且具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成本罪。過(guò)失不構(gòu)成本罪。對(duì)于這種情形，立法上未作明文規(guī)定，在處理方式上，至少有以下三種方案可供選擇：第一，雙方均定罪、且均定性為本罪，亦即雙方構(gòu)成共同非法吸收存款罪。此種會(huì)合共犯中，各方所觸犯罪名往往不同。按第二種方式處理，若對(duì)因存款人索賄而非法吸收款的行為人不作犯罪處理，也不合刑事法律的基本理論。以此類(lèi)方法招攬存款，當(dāng)然屬于“非法”吸收存款行為，但對(duì)此行為是否一概定性為非法吸收存款罪行為，尚有商榷余地。（三）對(duì)以“體外循環(huán)”方式非法以貸吸存行為的處理如上所述，以此方式以貸吸存，如其因此“造成重大損失”者，其行為本身，又觸犯了本法第187條規(guī)定的用帳外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪。如果吸收公眾存款數(shù)額較小的，屬“情節(jié)顯著輕微危害不大”，依本法第13條之規(guī)定，不構(gòu)成犯罪。如果未違反法律、法規(guī)規(guī)定的不構(gòu)成犯罪。（2）客觀方面不同。（4）主體要件不同。三、處罰自然人犯非法吸收吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。非法吸收公眾存款罪量刑標(biāo)準(zhǔn)第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金的情形：
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