5深化銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動報告-wenkub
2024-09-11 23 本頁面
【正文】 貸款行為真實，現(xiàn)金來源合規(guī)，置換決議或具有效力的法律文書資料齊全。 （ 1）通過排查，經(jīng)我行業(yè)務管理部初審，報貸審會最終認定后，確認我行共有 **萬元的正常貸款應下調至不良貸款進行管理，其中正常類有 **萬元下調至可疑類， **萬元下調至次級類；關注類有 **萬元下調至可疑類， **萬元下調至次級類。 二、活動開展情況 （一）全面排查信貸領域風險 **年 **月，我行結合 “ 三項整治 ” 活動和 “ 不良貸款真實性 ” 排查工作，抽調人員成立專項排查組，開展了一次信貸領 第 2 頁 共 11 頁 域全覆蓋的風險排查，排查對象為全系統(tǒng)有貸款余額的各營業(yè)網(wǎng)點和每筆貸款。經(jīng)排查，我行各營業(yè)網(wǎng)點各項貸款共計 **筆，貸款余額為 **萬元。主要表現(xiàn)形式為放寬貸款分類標準；不按管理制度規(guī)定，人為將已形成風險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類；以貸款重組或重新落實債務的形式隱瞞不良貸款；通過借新還舊、展期等方式隱瞞不良貸 款。 （ 5）經(jīng)排查，我行貸款程序合法合規(guī)，但存在貸款手續(xù)不全的現(xiàn)象。 （ 7）經(jīng)排查我行沒有權屬 關系不明晰或有爭議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內外勾結偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒有貸款期間抵押物被轉移、挪用、處置、調換、逃廢債務的貸款；沒有貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；沒有內外勾結并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。一是誰經(jīng)手，誰負責。 三是誰承諾，誰負責。三是要求各職能部門認真分析風險成因，改進信貸管理、績效考核辦法。今年我行不定期組織了審計稽核、合規(guī)風險部門，經(jīng)常性地開展對轄內營業(yè)機構的自查。針對存在問題，責成各支行要結合 “ 雙建 ” 活動，進一步加強規(guī)范化建設，嚴格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。通過審計，我行在國家對房地產出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴格按國家調控政策，申請貸款的客戶必須到房地產登記部門取得房產為第一套房的證明，首付款切實到位，才辦理住房按揭貸款，同時實地調查借款 人的經(jīng)濟狀況，合理約定借款期限和利率，加強貸后管理，自運營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進入不良，創(chuàng)造了信貸資產業(yè)務品種中不良率為零的佳績。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權卡移交不合規(guī)，柜員信息與實際不符，柜員卡未定期修改密碼，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時，重要空白憑證未實行帳實分管，日終授權柜員未對現(xiàn)金和憑證進行復點檢查等；對公存款對帳不認真，更換印鑒手續(xù)不規(guī)范，現(xiàn)代支付來帳接收不及時等，對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題我行進行通報，對機構責任人對照《金融機構工作人員違規(guī)行為處理辦法》進行了經(jīng)濟處罰， 其處罰責任人人，并督促各分支機構落實整改。存在
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