5農(nóng)行授信評級及授信量測算-wenkub
2024-09-06 23 本頁面
【正文】 理具體負(fù)責(zé)做好宣傳工作，每個村都要有明確的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。信用社成立由主任、分管信貸的副主任、客戶經(jīng)理等組成的 3 人以上的信用評定小組，負(fù)責(zé)組織開展信用等級評定工作。縣聯(lián)社成立由理事長任組長、其他班子成員任副組長的信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用工程建設(shè)工作的總體規(guī)劃、年度進(jìn)度、組織協(xié)調(diào)等工作，并實(shí)行班子成員包社制度。對農(nóng)戶進(jìn)行信用評定，要有規(guī)范的組織和公開的程序，必須做到民主評議、程序規(guī)范、結(jié)果公開，使得信用評定的結(jié)果能夠經(jīng)得起實(shí)踐和歷史的檢驗(yàn)，真正通過信用評定把信用度高、經(jīng)營能力強(qiáng)的農(nóng)戶評選出來； ’ 三、便民利民原則通過開展信用評定，對評 為信用戶的農(nóng)戶核定貸款限額、發(fā)放貸款證，實(shí)行貸款上柜臺，為農(nóng)民提供貸款便利；同時，對信用等級較高的農(nóng)戶實(shí)行利率優(yōu)惠，體現(xiàn)差別營銷。 第 1 頁 共 21 頁 農(nóng)行授信評級及授信量測算 第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)戶貸款的操作程序，提高農(nóng)村信用工程建設(shè)的精細(xì)化、流程化水平，根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)戶貸款管理辦法、評級授信管理規(guī)定及各地實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，制定本操作流程。 第 2 頁 共 21 頁 第三條本操作流程將農(nóng)戶評級、授信貸款工作劃分為；組織領(lǐng)導(dǎo)、宣傳發(fā)動、信用等級評定、借款（授信）申請、貸款（授信）調(diào)查、貸款（授信）審查與審批、簽訂合同、核發(fā)貸款證、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款收回、檔案管理、檢查督導(dǎo)等十三個環(huán)節(jié)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理兼任辦公室主任。 300 戶以上的村、街（以下統(tǒng)稱村），信用社主任必 第 3 頁 共 21 頁 須全程參與； 300 戶以下的村，分管信貸的副主任必須全程參與。 第八條宣傳內(nèi)容 一、信用社開展信用評定的目的、意義、方法和要求； 二、信用戶評選條件； 三、評定信用戶后辦理貸款的流程； 四、享受的優(yōu)惠措施等 ； 五、出現(xiàn)出租轉(zhuǎn)借貸款證、轉(zhuǎn)借貸款、不能按期償還貸款本息等不良信用記錄后，農(nóng)戶要承擔(dān)的后果； 第 4 頁 共 21 頁 六、監(jiān)督事項(xiàng)、監(jiān)督電話等。信用等級評審小組要逐村成立。第十二條受理農(nóng)戶申請。村級信用等級評審小組成員對農(nóng)戶的家庭財(cái) 第 6 頁 共 21 頁 產(chǎn)情況、本人的經(jīng)營能力、個人品行等逐戶進(jìn)行分析評議。農(nóng)戶信用等級評定結(jié)果要在宣傳欄內(nèi)張榜公布，公開接受群眾監(jiān)督； 三、信用授牌。農(nóng)戶填寫《農(nóng)戶借款申請審批書》、《農(nóng)戶信用等級評定、授信申請審批書》中的農(nóng)戶授信申請審批表和《個人信用報(bào)告查詢授權(quán)書》，向信用社提出借款（授信）申請。 信貸專（兼）柜受理申請，登記《貸款（授信）申請受理登記簿》，登錄個人征信系統(tǒng)打印《個人信用報(bào)告》，提交分管業(yè)務(wù)的副主任或主任指定客戶經(jīng)理調(diào)查。 二、對保證人和抵、質(zhì)押物的調(diào)查 （一）對保證擔(dān)保人主要調(diào)查以下內(nèi)容： 是否具備擔(dān)保資格和代為清償貸款本息的能力； 第 8 頁 共 21 頁 品行和信用狀況； 其他需調(diào)查的內(nèi)容。 （三）對抵押物主要調(diào)查以下內(nèi)容： 抵押物是否符合《擔(dān)保法》的規(guī)定； 抵押物的權(quán)屬證明是否真實(shí)、有效； 抵押物價值的評估情況； 以共同財(cái)產(chǎn)抵押的是否經(jīng)由財(cái)產(chǎn)共有人簽字同意； 抵押物是否易于 轉(zhuǎn)讓、變現(xiàn)； 其他需調(diào)查的內(nèi)容?？蛻艚?jīng)理填寫《 XX 省農(nóng)村信用社信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)管理暫行辦法》規(guī)定的數(shù)據(jù)資料采集表，將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資科交系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作員錄入系統(tǒng)，并在《農(nóng)戶借款申請審批書》《農(nóng)戶聯(lián)保小組成員借款申請審批書》、《農(nóng)戶信用等級評定、授信申請審批書》）。 ， 第六章貸款（授信）審查與審批 第十七條貸款（授信）審查 信用社成立由分管信貸的副主任、會計(jì)主管及客戶經(jīng)理等組成的 5 人以上（奇數(shù)）貸款審查小組，組長原則上由分管信貸的副主任擔(dān)任（無分管信貸副主任的由會計(jì)主管擔(dān)任）?？蛻艚?jīng)理將調(diào)查情況向貸款審查小組匯報(bào) ，重點(diǎn)對借款申請人的償還能力。 對有疑問的，貸款審查小組成員可向客戶經(jīng)理提出質(zhì)疑，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)解釋。 除質(zhì)押貸款外，農(nóng)戶貸款最高額度不得超過 50 萬元。 對貸款審查小組審查通過的貸款（授信），提交有權(quán)決策人決策；審查未通過的，貸款（授信）資料退客戶經(jīng)理。 一、屬保證擔(dān)保貸款的，與借款人簽訂《借款合同》，與保證人簽訂《最高額保證合同》； 二、屬農(nóng)戶聯(lián)保貸款的，與借款人、聯(lián)保人簽訂《農(nóng)戶、個體工商戶最高額聯(lián)合保證借款合同》； 三、屬抵押擔(dān)保貸款的，與借款人簽訂《借款合同》，與 抵押人簽訂最高額抵押合同》，填制《房地產(chǎn)抵押清單》或《動產(chǎn)
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