4利率市場化對農(nóng)信社的影響及對策-wenkub
2024-08-21 07 本頁面
【正文】 自我約束機制。 利率市場化將推動農(nóng)村信用社自身管理升級和產(chǎn)品創(chuàng) 新。 利率市場化是我國金融體制改革向縱深發(fā)展的必然，也是適應(yīng)經(jīng)濟金融全球化的需要，它將為我國農(nóng)村信用社拓展生存和發(fā)展的空間創(chuàng)造條件。 第 1 頁 共 7 頁 利率市場化對農(nóng)信社的影響及對策 目前，我國利率市場化改革步伐加快，利率市場化將引導(dǎo)金融企業(yè)和個人進入一個全新自由的投資理財空間。 （一）利率市場化給農(nóng)村信用社帶來的機遇 利率市場化有利于農(nóng)信社實現(xiàn)資本利潤最大化。利率競爭的實質(zhì)是現(xiàn)代金融機構(gòu)管理和技術(shù)的競爭，只有在管理和技術(shù)上領(lǐng)先于競爭對手，才能使自己所報出的價格（利率）具 第 2 頁 共 7 頁 有競爭優(yōu)勢。利率市場化后，農(nóng)村信用社要根據(jù)市場資金供求狀況，在進行成本核算的基礎(chǔ)上，靈活調(diào)整利率水平，利率自主決定空間加大。利率風(fēng)險是在一定時期內(nèi)由于利率的變化和資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配而給金融機構(gòu)帶來的凈利息收益損失的可能性。利率價格在很大程度上是基于信貸風(fēng)險而制定的，風(fēng)險高利率價高也高，風(fēng)險低利率價格也低，但在短期利益驅(qū)動下，會造成信貸逆向選擇，形成風(fēng)險激勵一方面農(nóng)信社為了獲取 較高的信貸資金利息回報，會不顧項目本身的風(fēng)險，通過選擇高收益高風(fēng)險的項目，來增強其盈利能力；另一方面而偏好風(fēng)險的借款人會把貸款用于高風(fēng)險項目來支付更多的利息，從而成為農(nóng)信社客戶。金融機構(gòu)為爭奪存款市場份額，必將爭相抬高存款利率，造成其成本的增加，同時，為穩(wěn)住優(yōu)質(zhì)客戶 ，通過貸款實行差別浮動利率會使貸款平均利率水平有所下降。因 “ 人情利率 ” 不是按著包括風(fēng)險在內(nèi)的實際市場資金供求狀況決定的，而與實際資金價格存在差距，所以 第 4 頁 共 7 頁 人情利率存在著道德風(fēng)險。
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