市場營銷第八章貿(mào)易融資業(yè)務(wù)-wenkub
2023-02-12 01:05:32 本頁面
【正文】 率的中期貿(mào)易融資，它能滿足客戶控制利率風(fēng)險(xiǎn)，確定融資成本的需要。對(duì)貼現(xiàn)銀行的好處 1．使銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種，加強(qiáng)與國際金融的交往，有利于培養(yǎng)金融專業(yè)人才；2．利用外資為國內(nèi)出口商廣開融資渠道，促進(jìn)貿(mào)易出口；3．融資效率高，在不占用本身貸款規(guī)模的前提下，擴(kuò)大了融資金額和范圍；4．可隨時(shí)在二級(jí)市場上出售所貼現(xiàn)票據(jù)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)出口商的好處 1. 終局性融資便利 —— 福費(fèi)廷是一種無追索權(quán)的貿(mào)易融資便利，出口商一旦取得融資款項(xiàng)，就不必再對(duì)債務(wù)人償債與否負(fù)責(zé)；同時(shí)不占用銀行授信額度；2. 改善現(xiàn)金流量 —— 將遠(yuǎn)期收款變?yōu)楫?dāng)期現(xiàn)金流入，有利于出口商改善財(cái)務(wù)狀況和清償能力，從而避免資金占?jí)?，進(jìn)一步提高籌資能力。何時(shí)宜選擇出口貼現(xiàn)? 遠(yuǎn)期承兌信用證項(xiàng)下的遠(yuǎn)期匯票被銀行承兌后，出口商如因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難而需要短期的資金融通，則宜選擇出口貼現(xiàn)；? 遠(yuǎn)期承兌信用證項(xiàng)下的遠(yuǎn)期匯票被銀行承兌后，出口商如遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期投資收益率高于貼現(xiàn)利率，則宜選擇出口貼現(xiàn)。9. 貸款期限一般不超過 360天 .大型設(shè)備出口 ,由于收款期可長達(dá) 35年 ,故理論上也可長達(dá)35年 ,但實(shí)務(wù)中一般采用 ”分批打包 ,期限不超過一年 ”的辦法。何時(shí)宜選擇打包貸款 流動(dòng)資金緊缺，國外進(jìn)口商雖然不接受預(yù)付貨款的條件但同意開立信用證 。期限為一年，在期限內(nèi)可循環(huán)使用。第八章 貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 一、授信 銀行向客戶提供的各種信用支持；既包括向客戶直接提供資金支持的行為（貸款、透支、押匯等）也包括就客戶的信用向第三方提供擔(dān)保的行為（開立信用證、票據(jù)承兌和保函等）； 為盡可能減低風(fēng)險(xiǎn)，銀行根據(jù)客戶的資信狀況決定授信形式、數(shù)額、期限和擔(dān)保要求等；國際通行 10個(gè)等級(jí)（整體業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況如現(xiàn)金流和償債能力）。如，某企業(yè)申請到一年出口押匯額度 200萬美元，該企業(yè)使用五次，可使用金額 1000萬美元（手續(xù)只需辦理一次，另外的手續(xù)則很簡單），使用十次的話，可使用金額2023萬元。注意事項(xiàng)1．出口商申請辦理打包貸款時(shí)向銀行提交：； 合同； ； ；2．需與銀行簽訂正式的《借款合同（打包貸款）》；3．融資銀行應(yīng)為信用證的通知行，且融資銀行可以議付、付款。第二節(jié) 出口信用證項(xiàng)下押匯 (Bill purchased) 在出口商發(fā)出貨物并交來信用證要求的單據(jù)后，銀行應(yīng)出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為 抵押 的在途資金融通；對(duì)出口商有哪些好處? 加快資金周轉(zhuǎn) —— 在進(jìn)口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；? 改善現(xiàn)金流量 —— 可以增加出口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提供融資能力；? 簡化融資手續(xù) —— 融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡便易行；? 節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用 —— 在中國銀行辦理出口押匯，可以根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)費(fèi)用的最小化何時(shí)宜選擇出口押匯? 流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；? 發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；? 發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率肯定高于押匯利率。注意事項(xiàng)1．簽訂合同時(shí)與進(jìn)口商約定以遠(yuǎn)期承兌信用證作為結(jié)算方式；2．開證行承兌遠(yuǎn)期匯票或發(fā)出承兌通知后，出口商需向銀行提交貼現(xiàn)申請書；3．銀行一般不辦理無貿(mào)易背景、用于投資目的的票據(jù)貼現(xiàn)。3. 節(jié)約管理費(fèi)用 —— 出口商不再承擔(dān)資產(chǎn)管理和應(yīng)收帳款回收的工作及費(fèi)用，從而大大降低管理費(fèi)用； —— 辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后客戶可立即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)。 與其他融資方式比較 一、與商業(yè)貸款比較 銀行對(duì)中期貿(mào)易融資一般僅提供浮動(dòng)利率的商業(yè)貸款。二、與出口信貸比較 出口信貸是政府為鼓勵(lì)本國資本性貨物的出口而提供的一種帶有利息補(bǔ)貼性質(zhì)的融資?？墒浅隹谏糖枫y行的貸款卻必須到期歸還，不能延續(xù)。保理業(yè)務(wù)適用于托收項(xiàng)下短期貿(mào)易融資，而福費(fèi)庭適用于信用證或銀行擔(dān)保項(xiàng)下的中長期貿(mào)易融資；另外，保理業(yè)務(wù)中，出口商最多只能得到發(fā)票金額 80％的融資，而且還要承擔(dān)有關(guān)匯價(jià)和遲付方面的殘留風(fēng)險(xiǎn)。第五節(jié) 出口托收項(xiàng)下押匯第六節(jié) 國際保理業(yè)務(wù)保理：是保付代理的簡稱International Factoring是一項(xiàng)集銀行結(jié)算、客戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理及追收等內(nèi)容為一體的綜合性金融產(chǎn)品。進(jìn)口商對(duì)提供貨物所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款負(fù)有付款責(zé)任的當(dāng)事人。商。 進(jìn)口保理商對(duì)糾紛的處理是積極和謹(jǐn)慎的，不必過于擔(dān)心糾紛問題。? 2023年，經(jīng)過全行業(yè)務(wù)人員的共同努力，成為國內(nèi) 10家 FCI成員中的唯一正式會(huì)員。 概念指出口地銀行基于保險(xiǎn)公司短期出口信用保險(xiǎn)的一種融資方式，是出口地銀行與保險(xiǎn)公司合作為出口企業(yè)推出的一種新型貿(mào)易融資工具。對(duì)銀行而言，即便買方破產(chǎn)，出口商無法以自由資金還銀行款時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠款提供了可靠的還款來源。出口商向出口地銀行提出融資 申請 。如出現(xiàn)保險(xiǎn)公司責(zé)任范圍的拒付或進(jìn)口商倒閉等，保險(xiǎn)公司賠付給銀行用于歸還出口商融資本金及利息。哪些情況下宜選擇進(jìn)口押匯? 流動(dòng)資金不足，無法按時(shí)付款贖單，且進(jìn)口商品處于上升行情；? 有其他投資機(jī)會(huì)，且該投資的預(yù)期收益率高于押匯利率。何時(shí)進(jìn)口商宜選擇提貨擔(dān)保 貨物早于提單到達(dá)，且進(jìn)
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