中國民生銀行中小企業(yè)金融服務(wù)系列培訓(xùn)材料—中小企業(yè)-wenkub
2023-01-29 08:27:01 本頁面
【正文】 理隊(duì)伍 ， 包括風(fēng)險(xiǎn)官 、 評審經(jīng)理 、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍 。1 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中小企業(yè)金融事業(yè)部 2023年 11月 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 2 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與流程 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 4 風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法 5 風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)與挑戰(zhàn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 2 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 3 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 全 面 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 專 業(yè) 高 效 “ 全面”原則 ? 涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn) 、 操作風(fēng)險(xiǎn) 、 市場風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù) ， 針對中小企業(yè)的專門評級方法 。 ? 每一個(gè)環(huán)節(jié)達(dá)到高效便構(gòu)成了整體風(fēng)險(xiǎn)管理流程的高效 。 13 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 ?參與客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作，對授信項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告，出具風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)意見； ?在授信通過審批后，協(xié)同客戶經(jīng)理落實(shí)授信條件、簽約、核保、取印等工作； ?管理、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查客戶經(jīng)理開展授信后管理工作，包括授信用途檢查、貸后檢查、五級分類等。 ? 調(diào)研和規(guī)劃工作的必須在統(tǒng)一的信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)偏好、授信政策的指導(dǎo)下開展。 ?首筆授信由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人約訪企業(yè)負(fù)責(zé)人。 ? 引入定量和定性評級工具作為評審的前置輔助手段。 17 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 審查審批－ 差異化工具 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的特色 專業(yè)化 分類評審 風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口 前移 評級工具 支持 專業(yè)化 分類評審 ?自動(dòng)審批法：最大限度降低損益平衡點(diǎn)，滿足對小、微型 SME融資模式的可持續(xù)。 ?通過專精化經(jīng)營，提升信貸作業(yè)效率，降低差錯(cuò)率， 提升客戶體驗(yàn)， “讓融資變得簡單”。 ?按制度要求實(shí)施檢查 、 及時(shí)報(bào)送 。 ?對授信后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面管理 ， 做實(shí)做細(xì)授信后管理工作 。 ?按客戶行為評分情況 ， 區(qū)分高貢獻(xiàn)度客戶 、 預(yù)警客戶 、 有交叉銷售機(jī)會(huì)客戶等類別 ， 采取相應(yīng)的預(yù)警發(fā)布 、 交叉銷售等 。 中小企業(yè)不良資產(chǎn)更多的是因?yàn)槠髽I(yè)的流動(dòng)性而不是企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營出了問題 。 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 24 ? 實(shí)際控制人的資信決定了申請人的資信 。 ? 申請人交易對手的資質(zhì)與往來記錄 ， 是反映客戶真實(shí)情況的有效途徑 。 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中的一些數(shù)據(jù) （ 管理費(fèi)用 、 非正常的資金流入 、 流出 ） 可以透露出企業(yè)融資的一些實(shí)際情況 。 過高的貸款額度要么是企業(yè)有不切實(shí)際的發(fā)展計(jì)劃 ， 要么是企業(yè)充當(dāng)了資金 “ 掮客 ” ， 兩種情況都是高風(fēng)險(xiǎn)的行為 。 ? 1 盲目多元化往往是中小企業(yè)的自殺行為 。 每個(gè)產(chǎn)品都要有具體的參數(shù)要求 ， 產(chǎn)品設(shè)計(jì)得好 ， 可以有效控制信用風(fēng)險(xiǎn) 。 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 28 ? 合理的貸款期限可以實(shí)現(xiàn)銀企雙贏 ， 分期還款是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑；對生命周期較短的中小企業(yè)而言 ， 一年可以發(fā)生很多事情；授信期限與經(jīng)營周期 ， 授信金額與銷售收入相匹配 。 中小企業(yè)業(yè)務(wù)只有具備一定業(yè)務(wù)量才能形成規(guī)模效應(yīng) ， 才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的可行性；要保證效率 ， 產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化 、 業(yè)務(wù)處理的流程化和標(biāo)準(zhǔn)化 、 工廠化是必經(jīng)之路 。 ? 2 出現(xiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)時(shí) ， 我們的反應(yīng)時(shí)間是決定挽回?fù)p失多少的關(guān)鍵因素 。 ?優(yōu)點(diǎn)：某些政府類擔(dān)保公司信用高、代償能力強(qiáng)；行業(yè)擔(dān)保公司對某些行業(yè)了解深入；較為靈活多樣的反擔(dān)保措施。 39 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn) 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) ?信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高； ?易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)； ?信息不對稱情況嚴(yán)重； ?不良率相對較高。 現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不能滿足對中小企業(yè)授信客戶風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告等需求，缺乏中小企業(yè)的早期預(yù)警系統(tǒng)、信用評級、債項(xiàng)評級工具、信貸工廠等技術(shù)支持。 ? 控制風(fēng)險(xiǎn) ：至 2023年不良率控制在 ％ 以內(nèi) 。 ? 嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn) ， 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理人員的合規(guī)經(jīng)營意識 。 , January 26, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :00:3717:00:37January 26, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 1月 26日星期四 5時(shí) 0分 37秒 17:00:3726 January 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :00:3717:00Jan2326Jan23 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , January 26, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 1月 26日星期四 5時(shí) 0分 37秒 17:00:3726 January 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 1月 26日星期四 下午 5時(shí) 0分 37秒 17:00: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :00:3717:00Jan2326Jan23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 1月 26日星期四 5時(shí) 0分 37秒 17:00:3726 January 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :00:3717:00:37January 26, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , January 26, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :00:3717:00Jan2326
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