金融監(jiān)管ppt課件-wenkub
2023-05-27 13:38:13 本頁面
【正文】 性和一貫性；二是金融機構(gòu)對金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管必須接受，不能有例外。金融脆弱性（ financial fragility）是指一切融資領(lǐng)域的風(fēng)險積聚。市場在某些情況下會失去其優(yōu)化資源配置的功能，降低經(jīng)濟運行的效率，即出現(xiàn)“市場失靈”。 ? 狹義的金融監(jiān)管是指一國或一個地區(qū)的金融主管當(dāng)局依國家相關(guān)法律法規(guī)的授權(quán)，對該國或該地區(qū)的金融機構(gòu)及他們在金融市場上的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)，以促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和健康地發(fā)展，維護金融體系的安全、穩(wěn)定、有效運行。 ? 廣義的金融監(jiān)管則把監(jiān)管的主體和對象進一步擴大，監(jiān)管主體除金融主管當(dāng)局外，還包括金融行業(yè)自律組織、社會中介組織以及金融機構(gòu)的內(nèi)控部門等，監(jiān)管對象除金融機構(gòu)外，還包括參與金融活動的個人和機構(gòu)，如上市公司、投資者等。 ? 金融市場上存在市場失靈的具體表現(xiàn)： 1. 負外部性效應(yīng) 2. 壟斷 3. 信息不完全和信息不對稱 2022/6/4 4 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 （二）金融行業(yè)的特殊性需要金融監(jiān)管 1. 高負債性 ? 金融機構(gòu)尤其是銀行具有比工商企業(yè)更高的負債比率。 3. 金融風(fēng)險和金融危機對宏觀經(jīng)濟的極大破壞性 ? 金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，當(dāng)金融風(fēng)險積聚起來以后，一旦在某些因素觸發(fā)下暴露出來很容易釀成金融危機。 2022/6/4 6 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 (三 )內(nèi)控和外控相結(jié)合的原則 ? 因為外控?zé)o論多么嚴格慎密，如果監(jiān)管對象不配合、不協(xié)作，而是設(shè)法逃避、應(yīng)付，那么外控監(jiān)管難以達到預(yù)期的效果；相反，放松外控而過于寄希望在金融機構(gòu)的內(nèi)控上，那么一系列不負責(zé)任的冒險經(jīng)營行為和風(fēng)險則難以避免。 2022/6/4 8 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 一、銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 ? 商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)，因而銀行監(jiān)管在金融監(jiān)管中占據(jù)核心地位。 2022/6/4 9 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （二）銀行日常運營監(jiān)管 ? 各國對銀行日常運營監(jiān)管的重點： 1. 資本充足率監(jiān)管 2. 流動性監(jiān)管 3. 貸款集中度監(jiān)管 4. 資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管 5. 呆賬準備金監(jiān)管 6. 內(nèi)部控制監(jiān)管 2022/6/4 10 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （三）銀行危機處理及市場退出監(jiān)管 1. 銀行危機處理的方式 (1)緊急救助。 (3)并購。 2022/6/4 11 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 2. 市場退出監(jiān)管 ? 當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局對危機銀行的各種挽救性措施均告失敗之后，那么法院將依法宣布該銀行破產(chǎn)。 2022/6/4 12 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 二、證券監(jiān)管的主要內(nèi)容 （一）發(fā)行市場監(jiān)管 ? 對發(fā)行市場的監(jiān)管是證券監(jiān)管的最基礎(chǔ)的內(nèi)容。目的是貫徹證券市場公平、公正、公開、誠信原則，維護證券市場的正常秩序。一般包括：價格限制制度、交易停止制度、信用交易制度。 (3)經(jīng)營行為監(jiān)管，各國一般都通過相應(yīng)的法律法規(guī)對券商的經(jīng)營行為作出許多禁止性的規(guī)定，以防止券商損害委托人的利益。國際通行的做法是對證券從業(yè)人員進行資格考試和注冊認證。 2022/6/4 16 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （四）交易所和上市公司監(jiān)管 1. 對交易所的監(jiān)管 ? 主要是對欺詐和操縱等不法行為進行監(jiān)管。證券上市后，上市公司對有關(guān)信息須進行定期披露，主要包括反映經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況的年度報告和中期報告。 2022/6/4 18 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （一）統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 統(tǒng)一監(jiān)管模式是指，對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論是審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)。 2022/6/4 19 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （二）分業(yè)監(jiān)管模式 ? 分業(yè)監(jiān)管模式是將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，在每一個領(lǐng)域內(nèi)，分別設(shè)置一個專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。 2022/6/4 20 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 不完全統(tǒng)一監(jiān)管是對完全統(tǒng)一監(jiān)管和完全分業(yè)監(jiān)管的改進型，是介于兩者之間的一種監(jiān)管模式，可分為： 1. 牽頭監(jiān)管模式 ? 是完全分業(yè)監(jiān)管模式的改進模式。 2022/6/4 22 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 二、國際金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢 （一）分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變 ? 分業(yè)監(jiān)管是指對金融機構(gòu)和金融市場按銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，由不同的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)分別進行監(jiān)管。 ? 功能監(jiān)管的優(yōu)勢在于協(xié)調(diào)性高，能有效解決混業(yè)經(jīng)營
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