金融監(jiān)管ppt課件-wenkub
2023-05-27 13:38:13 本頁面
【正文】 性和一貫性；二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管必須接受，不能有例外。金融脆弱性（ financial fragility）是指一切融資領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)積聚。市場(chǎng)在某些情況下會(huì)失去其優(yōu)化資源配置的功能，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率，即出現(xiàn)“市場(chǎng)失靈”。 ? 狹義的金融監(jiān)管是指一國(guó)或一個(gè)地區(qū)的金融主管當(dāng)局依國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)該國(guó)或該地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)及他們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)，以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和健康地發(fā)展，維護(hù)金融體系的安全、穩(wěn)定、有效運(yùn)行。 ? 廣義的金融監(jiān)管則把監(jiān)管的主體和對(duì)象進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管主體除金融主管當(dāng)局外，還包括金融行業(yè)自律組織、社會(huì)中介組織以及金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控部門等，監(jiān)管對(duì)象除金融機(jī)構(gòu)外，還包括參與金融活動(dòng)的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，如上市公司、投資者等。 ? 金融市場(chǎng)上存在市場(chǎng)失靈的具體表現(xiàn)： 1. 負(fù)外部性效應(yīng) 2. 壟斷 3. 信息不完全和信息不對(duì)稱 2022/6/4 4 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 （二）金融行業(yè)的特殊性需要金融監(jiān)管 1. 高負(fù)債性 ? 金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行具有比工商企業(yè)更高的負(fù)債比率。 3. 金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的極大破壞性 ? 金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)積聚起來以后，一旦在某些因素觸發(fā)下暴露出來很容易釀成金融危機(jī)。 2022/6/4 6 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 (三 )內(nèi)控和外控相結(jié)合的原則 ? 因?yàn)橥饪責(zé)o論多么嚴(yán)格慎密，如果監(jiān)管對(duì)象不配合、不協(xié)作，而是設(shè)法逃避、應(yīng)付，那么外控監(jiān)管難以達(dá)到預(yù)期的效果；相反，放松外控而過于寄希望在金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控上，那么一系列不負(fù)責(zé)任的冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為和風(fēng)險(xiǎn)則難以避免。 2022/6/4 8 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 一、銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 ? 商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)，因而銀行監(jiān)管在金融監(jiān)管中占據(jù)核心地位。 2022/6/4 9 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （二）銀行日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管 ? 各國(guó)對(duì)銀行日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的重點(diǎn)： 1. 資本充足率監(jiān)管 2. 流動(dòng)性監(jiān)管 3. 貸款集中度監(jiān)管 4. 資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管 5. 呆賬準(zhǔn)備金監(jiān)管 6. 內(nèi)部控制監(jiān)管 2022/6/4 10 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （三）銀行危機(jī)處理及市場(chǎng)退出監(jiān)管 1. 銀行危機(jī)處理的方式 (1)緊急救助。 (3)并購(gòu)。 2022/6/4 11 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 2. 市場(chǎng)退出監(jiān)管 ? 當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)危機(jī)銀行的各種挽救性措施均告失敗之后，那么法院將依法宣布該銀行破產(chǎn)。 2022/6/4 12 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 二、證券監(jiān)管的主要內(nèi)容 （一）發(fā)行市場(chǎng)監(jiān)管 ? 對(duì)發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管是證券監(jiān)管的最基礎(chǔ)的內(nèi)容。目的是貫徹證券市場(chǎng)公平、公正、公開、誠(chéng)信原則，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。一般包括：價(jià)格限制制度、交易停止制度、信用交易制度。 (3)經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管，各國(guó)一般都通過相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)券商的經(jīng)營(yíng)行為作出許多禁止性的規(guī)定，以防止券商損害委托人的利益。國(guó)際通行的做法是對(duì)證券從業(yè)人員進(jìn)行資格考試和注冊(cè)認(rèn)證。 2022/6/4 16 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （四）交易所和上市公司監(jiān)管 1. 對(duì)交易所的監(jiān)管 ? 主要是對(duì)欺詐和操縱等不法行為進(jìn)行監(jiān)管。證券上市后，上市公司對(duì)有關(guān)信息須進(jìn)行定期披露，主要包括反映經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況的年度報(bào)告和中期報(bào)告。 2022/6/4 18 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （一）統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 統(tǒng)一監(jiān)管模式是指，對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論是審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。 2022/6/4 19 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （二）分業(yè)監(jiān)管模式 ? 分業(yè)監(jiān)管模式是將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，在每一個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，分別設(shè)置一個(gè)專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。 2022/6/4 20 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 不完全統(tǒng)一監(jiān)管是對(duì)完全統(tǒng)一監(jiān)管和完全分業(yè)監(jiān)管的改進(jìn)型，是介于兩者之間的一種監(jiān)管模式，可分為： 1. 牽頭監(jiān)管模式 ? 是完全分業(yè)監(jiān)管模式的改進(jìn)模式。 2022/6/4 22 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 二、國(guó)際金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢(shì) （一）分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變 ? 分業(yè)監(jiān)管是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，由不同的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行監(jiān)管。 ? 功能監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)在于協(xié)調(diào)性高，能有效解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)
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