【正文】 A）行業(yè)投向結(jié)構(gòu) 。（ ABCD） （ A）鋼鐵 。（ ABCDE） （ A）貸款重組 。 D 項(xiàng)目資本金占總投資的比例應(yīng)符合國家規(guī) 定。 （ 3）新客戶實(shí)施雙人調(diào)查制度。 二、信貸政策把握能力部分 （一）單項(xiàng)選擇題 1擔(dān)保合同有效期間，下列事項(xiàng)可以不用事先取得擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保的資料： (A) （ A）授信客戶的驗(yàn)資報(bào)告； （ B）我行與授信客戶協(xié)議變更授信合同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又厥谛趴蛻舻膫鶆?wù)的；（ C）我行與授信客戶協(xié)議以新貸款償還舊貸款的； （ D）第三人提供擔(dān)保時(shí)，我行許可授信客戶轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。 （√） 3固定資產(chǎn)貸 款分類額度期限＝首筆提款期＋授信業(yè)務(wù)期限，同時(shí)不再設(shè)置寬限期√ 某出口企業(yè)主營出口商品為小家電，通常的結(jié)算方式是海外買家開來 90 天信用證或 TT 項(xiàng)下貨到付款。 A、提高流動比率 B、縮短營業(yè)周期 C、企業(yè)減少資金占用 D、企業(yè)擴(kuò)大銷售規(guī)模 E、增加企業(yè)盈利 下列科目中，哪些科目一般不是主營業(yè)務(wù)活動造成的：（ A、 D ） A、其它應(yīng)收款； B、存貨； C、應(yīng)收帳款； D、其它應(yīng)付款； E、預(yù)提費(fèi)用。 B、進(jìn)口押匯展期期限不得超過原來的押匯天數(shù)，僅限于一次。 A30％ B40％ C50％ D60％ 流動資金貸款期限原則上不超過 —— 年。有能力還本付息，存在的不確定因素較多，但風(fēng)險(xiǎn)級別降低的可能較小。（ B） A、 3 B、 5 C、 4 D、 6 如授信客戶發(fā)生授信業(yè)務(wù)逾期或墊款，其授信額度將被 —— （ C） A、凍結(jié) B、鎖定 C、清零 對 6－ 7 級的 授信客戶自額度審批日起每 —— 個(gè)月內(nèi)必須實(shí)地做一次《查訪報(bào)告》 A A、 3 B、 5 C、 4 D、 6 對于上次申報(bào)授信被否決或部分同意的授信項(xiàng)目，授信經(jīng)營部門申請復(fù)議，應(yīng)在 —— 內(nèi)提出申請。（ C） A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 與企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ C） A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、收益風(fēng)險(xiǎn) 在權(quán)責(zé)發(fā)生制下，企業(yè)有盈利對短期償債能力的影響（ D） A、很強(qiáng) B、較強(qiáng) C、較差 D、難以判斷 下列授信業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ B ） A、流動資金貸款和 貸款承諾、遠(yuǎn)期信用證和進(jìn)口保理、出口押匯、出口保理 B、進(jìn)口押匯、承兌匯票和商業(yè)承兌票貼現(xiàn)、即期信用證、出口保理、出口押匯 C、流動資金貸款和貸款承諾、遠(yuǎn)期信用證和進(jìn)口保理、進(jìn)口押匯、商業(yè)承兌票貼現(xiàn)、出口押匯 D、商業(yè)承兌票貼現(xiàn)、流動資金貸款和貸款承諾、遠(yuǎn)期信用證和進(jìn)口保理、出口押匯 1下列業(yè)務(wù)中不影響現(xiàn)金流量的是（ A） A、以固定資產(chǎn)對外投資 B、分得現(xiàn)金股利 C、吸收權(quán)益性投資收到現(xiàn)金 D、支付融資租入設(shè)備 1有關(guān)市盈率指標(biāo)表述正確的是（ C） A、市盈率越高的企業(yè)其償債能力越強(qiáng) B、市盈率越高的企業(yè)其盈利能力越強(qiáng) C、市盈率越高的企業(yè)越有投資價(jià)值 D、該指標(biāo)不能用于不同行業(yè)的比較 （二）多項(xiàng)選擇題 固定資產(chǎn)貸款授信分析中的不確定性分析包括（ BD） A可行性分析 B 盈虧平衡點(diǎn)分析 C 盈利能力分析 D 敏感性分析 以下何種方式提供的授信業(yè)務(wù)擔(dān)保，其擔(dān)保價(jià)值完全覆蓋授信業(yè)務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用的，為完全現(xiàn)金擔(dān)保？（ ABC） A保證金賬戶中的保證金質(zhì)押； B 國債、銀行承兌匯票、本行存單、金融債權(quán)質(zhì)押； C總行認(rèn)可的外資銀行備用信用證和擔(dān)保。 C、進(jìn)口押匯幣種僅限于美元、歐元、日元和港幣。 屬于表外授信的業(yè)務(wù)品種有（ B、 D ）。該公司今年定單量大增，如果要為該公司設(shè)計(jì)授信方案，方案 A不合理 。 對所有企業(yè)的人民幣貸款利率以監(jiān)管部門公布的各檔次法定貸款利率為基礎(chǔ)，取消貸款利率上限限 制，貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的 —— 倍。（ 4）調(diào)查以取得企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表為主 固定資產(chǎn)貸款的首要前提條件是 —— （ C） A符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。 如在授后用途監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)客戶未按約定用途使用授信或授信實(shí)際用途與批準(zhǔn)用途不符，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)填寫 —— ，提出是否減少、取消授信額度、改變風(fēng)險(xiǎn)評級、改變授信條件或采取必要行動確保本行資產(chǎn)安全的意見或建議，由部門主管審閱后上報(bào)分行授信管理部門。（ B）以 物抵債 。（ B）公共設(shè)施管理 。（ B）區(qū)域投向結(jié)構(gòu) 。 ( ) 2020 年總行開始對單一債務(wù)人實(shí)行限額管理，采取的方法是“絕對值上限法” （√）（見交銀辦函【 2020】8號文） 2020 年總行為控制信貸總量，均衡貸款節(jié)奏，對絕大部分行業(yè)貸款基本上按限額實(shí)施按月領(lǐng)額管理。（√）（見交銀辦〔 2020〕 29 號文） 《交通銀行員工合規(guī)手冊》規(guī)定了 18大項(xiàng)合規(guī)要求，明確其適用范圍是與交通銀行簽定勞動合同的在崗員工。（√） 《公司法》規(guī)定 公司可以設(shè)立分公司和子公司，均具有企業(yè)法人資格，能夠依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 A、客戶經(jīng)理 B、支行行長 C、審查人員 D、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 好銀行的基礎(chǔ)是（ c ） A、 高效的管理。 分行在（ b）下設(shè)置獨(dú)立的放款中心。 D、 18級。 d客戶須具有出口經(jīng)營權(quán)。 A國家級 b 省級 c 地市級 d區(qū)縣級 14 如果某一授信客戶（ A）以上的采購集中于同一供應(yīng)商，則被視為高風(fēng)險(xiǎn)。 c負(fù)責(zé)該開發(fā)商開發(fā)貸款的客戶經(jīng)理調(diào)查核實(shí)，然后報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批同意。 C貸審會采取例會制，每周只召開一次。 B、集團(tuán)本身實(shí)行統(tǒng)一資金管理，在系統(tǒng)內(nèi)集中調(diào)度資金，對外融資由集團(tuán)本部統(tǒng)借統(tǒng)還或授權(quán)所屬單位對外融資的。 問題貸款行動策略制定的原則包括（ B C D E） A收益最大原則 b 風(fēng)險(xiǎn)降解原則 c 綜合處置原則 d及時(shí)處置原則 e成本權(quán)衡原則 屬于禁止提供授信的業(yè)務(wù)包括 A B C D E A國家有關(guān)部門列入禁止類和限制類的產(chǎn)業(yè)與行業(yè)。 E 承兌和貼現(xiàn)融資性匯票。 C向電力局支付電費(fèi) 380 萬元。 B、 流動資金貸款額度都是循環(huán)使用的額度。 C、 信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)的買賣。 B、 《信貸備忘錄》由分行高級信貸執(zhí)行官終審。 500 萬元，擬采取質(zhì)押擔(dān)保方式。 1 以下屬于盈利能力比率的有（ A B C D E ） A、 毛利率 b資產(chǎn)收益率 c經(jīng)營利潤率 d 股本收益率 e股利支付率 1 以下是內(nèi)部評級關(guān)鍵指標(biāo)的有（ A B C D ） A、 違約概率 b違約損失率 c 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 d預(yù)期損失 e撥備覆蓋率 四、判斷題 1只有現(xiàn)金才能償還銀行貸款?！? 5對未做到授信盡職的行為，如果未造成我行信貸資產(chǎn)損失可以不進(jìn)行處理 6授信申請人為法人分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交法人的借款授權(quán)書。 11 我行若不是銀團(tuán)貸款的牽頭行，則我行可在牽頭行評估的基礎(chǔ)上做簡單授信分析即可。該公司還為 C 公司 30000 萬元乙銀行貸款提供連帶保證， C公司由于經(jīng)營不善，已于 2020 年 2 月陷入停頓。 A 公司已有負(fù)債 億，年收入 4 億，其經(jīng)營現(xiàn)金流僅夠維持自身貸款周轉(zhuǎn)，而其為 C 公司 3 億貸款提供擔(dān)保，現(xiàn) C 公司經(jīng)營停頓，無法歸還貸款， C 公司債務(wù)將轉(zhuǎn)至 A公司承擔(dān)，以 A 公司現(xiàn)有經(jīng)營現(xiàn)金流和自身負(fù)債來看，其不具備代償能力。根據(jù)《擔(dān)保法》第五十四條規(guī)定，抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。（專業(yè)知識和技能） C A、擔(dān)保人擔(dān)保能力 B、抵押物是否足值 C、確保借款不被挪用 D、借款人財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)審計(jì)，財(cái)務(wù)狀況良好 下列哪項(xiàng)不是資產(chǎn)管理效 率分析指標(biāo)： ___ A ___（專業(yè)知識和技能） A、資產(chǎn)收益率 B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) D、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 長期授信的償還能力：基于現(xiàn)金流量和盈利性分析，包括預(yù)期授信期間內(nèi)的財(cái)務(wù)預(yù)測和敏感性分析，如果客戶的還款能力分析出現(xiàn)負(fù)值，意味著該客戶將無法在該期間內(nèi)憑自身的現(xiàn)金流量償還貸款，原則上不應(yīng)給予授信。（專業(yè)知識和技能） 6．根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，以下貸款屬于中期貸款的有：（ ） 年期貸款 年期貸款 年期貸款 年期貸款 年期貸款 7．根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，擔(dān)保貸款系指：（） 8．以下（ ）抵押 物登記部門為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。 13．貸款定價(jià)是為了確保銀行為承受風(fēng)險(xiǎn)而獲得合理的回報(bào)，定價(jià)因素主要包括：（ ABD） A、利息收入； B、在貸款發(fā)放前一次性收取的貸款管理費(fèi)用； C、 抵押物； D、還款頻率； E、在貸款期限內(nèi)每年收取的貸款管理費(fèi)用。 18．金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（ BCDE） A違反規(guī)定為客戶多頭開立 賬戶； B 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款； C向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件； D違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款； E違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。 ：目前，我國已明確九大產(chǎn)能過剩行業(yè)。各經(jīng)營單位在上報(bào)信貸審批材料中，應(yīng)包括貸款定價(jià)模型測算表、對公人民幣貸款利率下限計(jì)算表、以闡明 貸款利率確定依據(jù)。 √ 題目： 2020 年港口行業(yè)重點(diǎn)支持沿海沿江大港、 行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)及吞吐量在 3000 萬噸以內(nèi)港口、民營港口企業(yè)和項(xiàng)目。 √ 四、簡答題： 簡要說明借款人營運(yùn)資金量及新增流動資金貸款額度的測算依據(jù)？ 參考答案：營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（ 1－上年度銷售利潤率）（ 1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長 率） /營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 新增流動資金貸款額度 =營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金 ，我國商業(yè)銀行對固定資產(chǎn)貸款資金的支付應(yīng)以何種標(biāo)準(zhǔn)確定何種支付方式？ 參考答案：單筆金額超過項(xiàng)目總投資 5%或超過 500 萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式 除符合以上標(biāo)準(zhǔn)外，可采用借款人自主支付方式 一、單項(xiàng)選擇題（專業(yè)知識和技能） 辦理授信業(yè)務(wù)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，確保授信業(yè)務(wù)擔(dān)保具有合法性、有效性和 ___ C _______。 A、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級 B、銀企合作關(guān)系 C、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級 D、籌集資金的成本 E、貸款的期限。 A： 40 萬、 20 萬； B： 60 萬、 30 萬； C： 60 萬、 40 萬； D： 30萬、 20萬； 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限 (： C ) A、集中在各行授信部； B、集中在省行授信部； C、集中在總行和區(qū)域?qū)徟行模?D、上一級行可以轉(zhuǎn)授權(quán)到本行自行辦理 首筆提款期是指固定資產(chǎn)貸款授信額度自審批之日起首次提款的期限，超出該期限未發(fā)生提款的，授信額度自動注銷，首筆提款期可在審批時(shí)根據(jù)實(shí)際情況確定，原則上最長不得超過（ ： C ）。 對上市公司主要財(cái)務(wù)指標(biāo)判斷為： (專業(yè)知識和技能 ) A、市盈率（倍數(shù)） ① =每股市價(jià) /每股凈資產(chǎn) B、市凈率（倍數(shù)） ② =每股市價(jià) /每股收益 C、股利收益率 ③ =每股股利 /每股市價(jià) D、資產(chǎn)負(fù)債率 ④ =流動資產(chǎn) /流動負(fù)債 E、流動比率 ⑤ =負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 請用連線連接其正確答案。 四、多項(xiàng)選擇題（信貸政策把握能力） 授信申報(bào)人應(yīng)保證授信申報(bào)資料及其內(nèi)容的 __________，其中復(fù)印件應(yīng)與原件核對無誤；授信審查審批人員原則上不對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，但可對資料的真實(shí)性提出疑問并要求申報(bào)人作進(jìn)一步調(diào)查。 答案： 我行 2020 年對部分產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)行限額管理，在下列貸款產(chǎn)品中請指出在限額管理中需要逐筆申報(bào)貸款產(chǎn)品 D、 E 。 A、合規(guī)性 B安全性 C流動性 D 合法性 E 盈利性 授信安排調(diào)整不得修改 ( CD ) A 分類額度金額 B 擔(dān)保條件 C 總額度 D 客戶評級 E 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級 根據(jù)交通銀行《紡織行業(yè) 2020 年信貸投向指引》，對于客戶評級 67 級存量紡織企業(yè)應(yīng)全部列入減退加固候選名單，具有下列哪些風(fēng)險(xiǎn)特征的紡織企業(yè)必須加快減持退出？（ ABC） A）技術(shù)水平落后、效益低下、產(chǎn)品單一和附加值低、受金融危機(jī)沖擊嚴(yán)重； （ B）不符合 環(huán)保標(biāo)識、能耗及污染嚴(yán)重；（ C）連續(xù)兩年銷售下滑 40%以上、連續(xù)兩年利潤虧損或累計(jì)利潤虧損超過以前年度利潤積累； （ D）全部資本化比率 (付息債務(wù)總額 /[付息債務(wù)總額 +凈資產(chǎn) ])大于 60%，或資產(chǎn)負(fù)債率小于 70% 。 正確 在擔(dān)保條件不降低、客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口不增加的前提下，分類授信額度的調(diào)整遵循以下原則：低風(fēng)險(xiǎn)分類授信額度調(diào) 整為高風(fēng)險(xiǎn)分類授信額度，需要報(bào)上級有權(quán)審批人審批；高風(fēng)險(xiǎn)分類授信額度調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)分類授信額度時(shí)只需本行授信管理部門審核，不需要報(bào)原授信審批人審批。（√） 客戶經(jīng)理 對異地授