客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法-wenkub
2023-04-27 12:30:00 本頁(yè)面
【正文】 中與公司有信貸關(guān)系或即將建立信貸關(guān)系的獨(dú)立法人所在地進(jìn)行評(píng)級(jí)。整體評(píng)級(jí)時(shí)，集團(tuán)客戶在某一行業(yè)的銷售收入占總銷售收入的比例超過第二十二條 同一客戶在公司多家機(jī)構(gòu)貸款的，由客戶注冊(cè)地所在機(jī)構(gòu)或貸款份額最大的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)。第二十條 對(duì)資料不全、信息不實(shí)的，應(yīng)退回并重新調(diào)查、核實(shí)。（三）審核。信貸人員應(yīng)深入企業(yè)調(diào)查、走訪客戶，實(shí)地查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和設(shè)施狀況，收集并核實(shí)企業(yè)基本情況、管理情況、技術(shù)裝備情況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者及員工素質(zhì)、產(chǎn)品市場(chǎng)情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、近三年和近期財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)資料，確保評(píng)級(jí)信息資料的可靠性和真實(shí)性。第十八條 公司應(yīng)建立信用評(píng)級(jí)委員會(huì)（或具有其職能的相應(yīng)組織，下同）。級(jí)客戶應(yīng)該按公司評(píng)級(jí)辦法測(cè)評(píng)。級(jí)以下（含）的客戶，本年度升級(jí)最高不得超過兩個(gè)級(jí)次。級(jí)。級(jí)；（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)（含）以下的，其信用等級(jí)最高不得超過級(jí)以下；（二）會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)告出具明確否定意見的，可直接認(rèn)定為分。2分以內(nèi)的加分。6第十條 加分條件及標(biāo)準(zhǔn)。若有下列情形之一的，應(yīng)直接認(rèn)定為其標(biāo)準(zhǔn)是：得分在B分以上（含）、70B其標(biāo)準(zhǔn)是：綜合得分在70利息償還率或到期信用償還率指標(biāo)未得滿分；房地產(chǎn)類資產(chǎn)負(fù)債率高于分以上（含）、90（二）AA70%；房地產(chǎn)類資產(chǎn)負(fù)債率高于分以上（含）；但存在以下情形之一的，則最高分只能評(píng)五個(gè)等級(jí)：（一）AAA（一）工業(yè)類：包括加工制造業(yè)、礦產(chǎn)開采等；（二）農(nóng)業(yè)類：包括種植業(yè)、畜牧業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工等；（三）商貿(mào)類：包括批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)、餐飲業(yè)、娛樂業(yè)、賓館酒店業(yè)、租賃業(yè)、外貿(mào)業(yè)等；（四）交通運(yùn)輸類：包括鐵路、公路、航空、管道運(yùn)輸、水上運(yùn)輸?shù)龋唬ㄎ澹┓康禺a(chǎn)類：指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；（六）建筑安裝類：包括建筑、工程公司、設(shè)備安裝企業(yè)等；（七）公用事業(yè)類：包括醫(yī)院、學(xué)校、文化、傳媒、公共服務(wù)業(yè)等；（八）綜合類：上述以外的其他企業(yè)。評(píng)級(jí)對(duì)象和分類第六條??評(píng)級(jí)對(duì)象。第四條??評(píng)級(jí)采取“以定量分析為主，定量與定性分析相結(jié)合”的方法。評(píng)級(jí)結(jié)果是信貸準(zhǔn)入、退出和核定客戶授信額度、定價(jià)、期限以及確定擔(dān)保方式的重要依據(jù)。法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法第一章總??則第一條??為規(guī)范小貸公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）法人客戶信用等級(jí)評(píng)定工作，提高信貸管理質(zhì)量和管理水平，根據(jù)《貸款通則》及有關(guān)信貸管理制度和要求，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。第三條??評(píng)級(jí)分為內(nèi)部評(píng)級(jí)和委托評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)應(yīng)實(shí)事求是，做到指標(biāo)統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、程序規(guī)范，科學(xué)、客觀、公正、嚴(yán)謹(jǐn)。除經(jīng)營(yíng)期不足一個(gè)會(huì)計(jì)年度或經(jīng)營(yíng)期已滿一個(gè)會(huì)計(jì)年度，但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃遠(yuǎn)未達(dá)產(chǎn)，且無法提供評(píng)級(jí)所需財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的新建客戶、擬建或在建項(xiàng)目公司和辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶外，其他客戶應(yīng)該按本辦法評(píng)定信用等級(jí)。第三章 評(píng)定指標(biāo)與等級(jí)第八條 指標(biāo)體系。級(jí)，屬于“重點(diǎn)支持”的客戶。AA級(jí)。60%，近兩年年均銷售收入低于5000級(jí)，屬于“積極支持”的客戶。分以下（不含），但存在以下情形之一的，則只能評(píng)為65%，其他企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高于80%。分以上（含）、80級(jí)。分以下（不含），或得分在級(jí)。60分（不含）以下；或雖得分在C對(duì)符合下列情形之一、且初評(píng)得分達(dá)到分。（二）近兩年平均利潤(rùn)額在分。第十一條 評(píng)級(jí)限制。BA第十二條 升級(jí)限制。第四章 特別規(guī)定第十三條 被工、農(nóng)、中、建、交行評(píng)為“AAA”的客戶，在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)與公司發(fā)生信用業(yè)務(wù)時(shí)，可認(rèn)同該評(píng)級(jí)結(jié)果，但應(yīng)提供相關(guān)證明文件。第十五條 若遇特殊情形，經(jīng)公司書面申請(qǐng)并說明理由，上報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后可暫緩評(píng)級(jí)或不評(píng)級(jí)。其主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)相關(guān)信用等級(jí)的評(píng)審；負(fù)責(zé)委托評(píng)級(jí)事項(xiàng)。（二）初評(píng)。公司信貸部門應(yīng)對(duì)報(bào)送的評(píng)級(jí)資料及初評(píng)結(jié)果認(rèn)真審核，并形成審核報(bào)告或?qū)徍艘庖?，一并將有關(guān)評(píng)級(jí)資料提交客戶信用評(píng)級(jí)委員會(huì)審議。第二十一條 評(píng)級(jí)時(shí)間和時(shí)效。第二十三條 集團(tuán)客戶信用等級(jí)評(píng)定，可采取整體評(píng)級(jí)和獨(dú)立評(píng)級(jí)兩種方式
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