【正文】 。業(yè)務(wù)單位或銷售經(jīng)辦人員簽字領(lǐng)取保險合同后按規(guī)定及時送達(dá)匯繳人或投保人簽收，并將簽收回執(zhí)交回本社核銷。審核有問題的，則退回要求更正或補(bǔ)齊相關(guān)資料。三、投保資料歸檔新單內(nèi)勤管理人員將新單投保資料移交業(yè)務(wù)檔案室歸檔。新單業(yè)務(wù)流程圖： 一、申請根據(jù)本保險特點，本保險僅限個人投保。同時開展壽險業(yè)務(wù)和非壽險業(yè)務(wù)的，要分別開立帳戶，并各自獨立核算；要求其計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，但在其設(shè)立初期可以采取較簡單的計提方法，比如非壽險業(yè)務(wù)可以采取1/2法進(jìn)行計提；參照《償付能力監(jiān)管規(guī)定》對其進(jìn)行償付能力監(jiān)管，對償付能力出現(xiàn)問題的機(jī)構(gòu)，要求其增加初始運作基金或辦理再保險。根據(jù)試點方案，在保險對象方面，參加慈溪市龍山鎮(zhèn)伏龍農(nóng)村保險互助社（以下簡稱“本社”，也稱“保險人”）的對象（下統(tǒng)稱為被保險人）為符合本社章程規(guī)定的農(nóng)民，參加保險的社員既是被保險人，也是投保人和交費人，同時成為社員；在保險產(chǎn)品方面，試點初期根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民實際保障需求，開辦短期健康醫(yī)療保險、意外傷害保險、家庭財產(chǎn)險等險種，保險期限均不超過一年。隨著其經(jīng)營管理、風(fēng)險管控逐漸成熟，再逐步開發(fā)適合農(nóng)民需求的小額保險；在風(fēng)險管控方面，慈溪市政府對本社負(fù)有主要的管理責(zé)任，對其風(fēng)險負(fù)有最終責(zé)任，保險監(jiān)管部門對風(fēng)險管控進(jìn)行指導(dǎo)，提供技術(shù)支持。據(jù)上，從產(chǎn)品角度本業(yè)務(wù)管理辦法適用的是一個保險責(zé)任為重大疾病、意外傷害、家庭財產(chǎn)保險三項責(zé)任的一年期保險。投保人填寫《個人投保申請書》，交納保險費參加保險 。第二節(jié)、新單業(yè)務(wù)投保單證管理1.《被保險人投保交費清單》：該單證為新單投?；蚺吭霰＃ㄔ黾颖槐ｋU人）時使用。第三節(jié)、保險合同生成和送達(dá)保險合同生成是指本社接受投保要約后作出承諾，收取保險費，出具保險合同的行為。第四節(jié)、投保資料歸檔所有投保資料根據(jù)歸檔號順序整理、裝訂和歸檔。對村民個人申請投保的，核保審核的主要內(nèi)容是按個人的風(fēng)險因素進(jìn)行審核并確定是否同意承保和以什么條件承保。第一節(jié)、合同保全的一般作業(yè)流程及說明一、流程圖二、作業(yè)說明保險合同生效后，投保人可在合同條款或本社規(guī)定的范圍內(nèi)提出合同保全申請。經(jīng)辦人員接到受理人員移交的申請資料后在錄入保全申請信息，檢查客戶提供的保險合同基本信息是否一致，如一致則提交復(fù)核人員復(fù)核。 根據(jù)保全作業(yè)的最終處理意見制作相應(yīng)的通知書、批單、保全變動清單等；需要由客戶交納款項的，在客戶交足款項后再制作《批單》及變動清單，并加蓋業(yè)務(wù)專用章，然后根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行各種單證清分：《批單》及變動清單等用于確認(rèn)保全作業(yè)結(jié)果的單證送交投保人，將投保人提交的保全申請資料留存在本社存檔。對保全資料要求每天進(jìn)行整理，并按照檔案管理規(guī)定制作《歸檔交接清單》，定期交檔案管理部門。保全類別對應(yīng)代碼：31合同變更32增加/減少被保險人33解除合同34連續(xù)投保35保險合同補(bǔ)/換發(fā)36合同效力中止/恢復(fù)第二節(jié)、連續(xù)投保一、釋義連續(xù)投保是指投保人在上一保險期間投保一年期及以下險種，并在下一保險期間連續(xù)投保同一險種的行為。2．《可連續(xù)投保清單》的打印與發(fā)送業(yè)務(wù)部門打印《個人保險可連續(xù)投保清單》各一式兩聯(lián)，一聯(lián)交營業(yè)單位，一聯(lián)業(yè)務(wù)部門留存。 生效條件： ； 。（二）對于連續(xù)投保含有疾病保險責(zé)任的險種，必須向投保人寄送并要求其填寫《健康告知書》，其他險種在本社認(rèn)為有必要填寫時，才向投保人寄送。第三節(jié) 變更被保險人個人信息一、釋義變更被保險人個人信息是指保險合同成立后，由投保人提出變更或更正與被保險人個人信息相關(guān)的項目，如姓名、性別、出生日期、證件號碼、職業(yè)（工種）等。，則生成補(bǔ)收或退還的保費金額，或者在原保費金額不發(fā)生變化的情況下生成新的保險金額。三、作業(yè)注意事項及相關(guān)規(guī)定（一）對被保險人出生日期、職業(yè)進(jìn)行更改，若不涉及保額、保費調(diào)整時，只做客戶資料的批改。四、歸檔資料《被保險人個人信息更改申請清單》被保險人身份證件等資料的復(fù)印件第四節(jié) 變更受益人一、釋義本節(jié)中變更受益人是指團(tuán)體匯繳保險合同中的全部或部分被保險人要求指定或變更原保險合同上的受益人。（二）受理初審審核《受益人變更申請清單》填寫是否正確，是否有被保險人的親筆簽名及投保人加蓋的印章。（五）單證繕制及流轉(zhuǎn)打印《批單》及《保全變動清單》送交投保人。減少被保險人是指在團(tuán)體匯繳保險合同成立后，匯繳人申請對原保險合同減少一名或若干名被保險人，而其他被保險人的保險責(zé)任不變。（二）受理初審審核《增加/減少被保險人清單》填寫是否正確，是否由本次增加的被保險人親筆簽名，并加蓋投保人印章。（四）復(fù)核審核客戶提交的資料，復(fù)核經(jīng)辦錄入的內(nèi)容。三、作業(yè)注意事項及相關(guān)規(guī)定。，如投保人應(yīng)交款項大于本社應(yīng)付款項時，對差額部分打印《交款通知書（團(tuán)體）》；若前項小于后項，則對差額部分打印《領(lǐng)款通知書（團(tuán)體）》。二、作業(yè)流程（一）客戶申請客戶申請時須提交以下申請資料：1.《保險合同補(bǔ)/換發(fā)申請書》；；，還須提交投保人出具的證明材料；，還須同時提供污損的原保險合同或其構(gòu)成要件。（四）復(fù)核重點復(fù)核補(bǔ)/換發(fā)的原因及生成的新保險合同是否反映的是合同的最新狀況。保險合同解除有以下三種情形：（一）條款中有約定的，投保人于簽收保險合同10日內(nèi)（猶豫期內(nèi)）解除合同；（二）投保人于簽收保險合同10日后解除合同；（三）本社解除合同。（1）受理人員接到退保申請后，審核《保險合同解除申請書》填寫是否正確，是否蓋有投保人公章。審核客戶提交的資料、經(jīng)辦人員錄入的內(nèi)容及產(chǎn)生的結(jié)果。（二）本社解除合同，經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)復(fù)核人員確認(rèn)后打印《解除保險合同通知書》，送達(dá)投保人，一般要求其15日內(nèi)到本社辦理相關(guān)手續(xù)。四、歸檔資料《解除保險合同申請書》《解除保險合同通知書》 保險合同及其附件，加蓋“撤單”、“退保”或“解除合同”字樣章。，條款有規(guī)定的，按條款規(guī)定執(zhí)行；條款中無規(guī)定的，退保金為未滿期保險費，計算公式如下：退保金=保險費*（12已經(jīng)過月數(shù)）/12，該人退保金為零。終止部分被保險人的保險責(zé)任包含本社終止全部或部分被保險人附加險責(zé)任的情形。：初審人員依照初審要點，對理賠申請材料進(jìn)行審核，并依審核結(jié)果分別進(jìn)行下列處理：（1）案件需要調(diào)查的，通知調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查；（2）案件不需要調(diào)查的，轉(zhuǎn)入理算環(huán)節(jié)進(jìn)行理算處理。審批人員根據(jù)審批要點，在審批權(quán)限內(nèi)對經(jīng)復(fù)核的案件作出審批結(jié)論。（三）報案要求：按條款或保險法規(guī)定執(zhí)行。應(yīng)急措施主要包括：①及時通知理賠主管及調(diào)查人員展開調(diào)查；②必要時保留現(xiàn)場或提出尸檢要求等。，對于出險前做過被保險人人數(shù)減少的保全處理，致使出險人不在被保險人范圍內(nèi)的，在《報案登記表》上記錄不受理原因后告知報案人。第二節(jié)　立案一、 立案條件（一）申請人申請人應(yīng)為符合合同約定及相關(guān)法律規(guī)定的享有保險金請求權(quán)的人，具體為：，由身故保險金受益人或被保險人的繼承人作為申請人；，由被保險人作為申請人；，由其法定監(jiān)護(hù)人作為申請人；、受益人或被保險人的繼承人也可委托他人（包括投保單位）代為申請。注：被保險人在境外死亡的，受益人索賠時應(yīng)提供公安部門或者我國駐外使、領(lǐng)館或者保險事故發(fā)生地政府有關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明書。，還應(yīng)提供被保險人或其受益人或繼承人出具的理賠委托書；投保單位經(jīng)辦人代為申請的，除提供上述材料外，還應(yīng)提供投保單位對其授權(quán)的證明。二、 立案規(guī)則，即對每個被保險人的每份保險合同分別立案。、但本社應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任的有效保單，告知申請人補(bǔ)齊該保單及相關(guān)材料，待材料齊全后進(jìn)行立案登記。立案人員進(jìn)行立案后，將《理賠申請書》、《理賠委托書》、《資料交接憑證》以及各種證明材料按順序裝入檔案袋，移交初審人員。主要方法是：（1）根據(jù)條款約定審核是否在投保范圍內(nèi)；（2）審核被保險人投保時是否罹患條款中不允許投保的疾病；。、有效。初審人員對于需要進(jìn)行傷殘觀察的理賠案件做出初審意見，繕制《理賠傷殘觀察通知書》，通知申請人待觀察期結(jié)束后前來辦理理賠申請。、準(zhǔn)確、及時、全面。，真實、客觀地反映調(diào)查情況。，具體內(nèi)容如下：（1）審查投保單，了解是否如實告知，是否被保險人親筆簽名；（2）詢問業(yè)務(wù)員對被保險人投保當(dāng)時的情況有何了解、業(yè)務(wù)員有無工作上的不規(guī)范或失誤；（3）有條件的應(yīng)進(jìn)行側(cè)查，即就被保險人的健康情況向被保險人生活、工作環(huán)境中的相關(guān)人員進(jìn)行側(cè)面了解；（4）必要時對被保險人投保前后一段時期在生活、工作所在地主要醫(yī)院的就診記錄進(jìn)行普查；（5）收集被保險人投保時的就診、檢查記錄和出險時的就診、檢查記錄，研究二者之間有無關(guān)聯(lián)；（6）對參加當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險的被保險人，調(diào)查人員應(yīng)到當(dāng)?shù)厣绫２块T查勘取證。三、 調(diào)查流程（一）查勘取證《理賠調(diào)查通知書》提示的調(diào)查重點，對于不同類型的案件采取不同的形式與方法查勘取證。如果報案及時的話，還應(yīng)趕赴現(xiàn)場進(jìn)行查勘取證。（二）撰寫調(diào)查報告，調(diào)查人員應(yīng)撰寫《理賠案件調(diào)查報告》，主要記錄：　　　　（1）保單與出險人信息；（2）調(diào)查簡要經(jīng)過；（3）出險信息（例如出險時間、地點、出險原因、出險經(jīng)過等）。