【正文】 。業(yè)務(wù)單位或銷售經(jīng)辦人員簽字領(lǐng)取保險(xiǎn)合同后按規(guī)定及時(shí)送達(dá)匯繳人或投保人簽收，并將簽收回執(zhí)交回本社核銷。審核有問題的，則退回要求更正或補(bǔ)齊相關(guān)資料。三、投保資料歸檔新單內(nèi)勤管理人員將新單投保資料移交業(yè)務(wù)檔案室歸檔。新單業(yè)務(wù)流程圖： 一、申請根據(jù)本保險(xiǎn)特點(diǎn)，本保險(xiǎn)僅限個(gè)人投保。同時(shí)開展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，要分別開立帳戶，并各自獨(dú)立核算；要求其計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，但在其設(shè)立初期可以采取較簡單的計(jì)提方法，比如非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以采取1/2法進(jìn)行計(jì)提；參照《償付能力監(jiān)管規(guī)定》對其進(jìn)行償付能力監(jiān)管，對償付能力出現(xiàn)問題的機(jī)構(gòu)，要求其增加初始運(yùn)作基金或辦理再保險(xiǎn)。根據(jù)試點(diǎn)方案，在保險(xiǎn)對象方面，參加慈溪市龍山鎮(zhèn)伏龍農(nóng)村保險(xiǎn)互助社（以下簡稱“本社”，也稱“保險(xiǎn)人”）的對象（下統(tǒng)稱為被保險(xiǎn)人）為符合本社章程規(guī)定的農(nóng)民，參加保險(xiǎn)的社員既是被保險(xiǎn)人，也是投保人和交費(fèi)人，同時(shí)成為社員；在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，試點(diǎn)初期根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民實(shí)際保障需求，開辦短期健康醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限均不超過一年。隨著其經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管控逐漸成熟，再逐步開發(fā)適合農(nóng)民需求的小額保險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，慈溪市政府對本社負(fù)有主要的管理責(zé)任，對其風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有最終責(zé)任，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行指導(dǎo)，提供技術(shù)支持。據(jù)上，從產(chǎn)品角度本業(yè)務(wù)管理辦法適用的是一個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任為重大疾病、意外傷害、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三項(xiàng)責(zé)任的一年期保險(xiǎn)。投保人填寫《個(gè)人投保申請書》，交納保險(xiǎn)費(fèi)參加保險(xiǎn) 。第二節(jié)、新單業(yè)務(wù)投保單證管理1.《被保險(xiǎn)人投保交費(fèi)清單》：該單證為新單投?；蚺吭霰＃ㄔ黾颖槐ｋU(xiǎn)人）時(shí)使用。第三節(jié)、保險(xiǎn)合同生成和送達(dá)保險(xiǎn)合同生成是指本社接受投保要約后作出承諾，收取保險(xiǎn)費(fèi)，出具保險(xiǎn)合同的行為。第四節(jié)、投保資料歸檔所有投保資料根據(jù)歸檔號順序整理、裝訂和歸檔。對村民個(gè)人申請投保的，核保審核的主要內(nèi)容是按個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行審核并確定是否同意承保和以什么條件承保。第一節(jié)、合同保全的一般作業(yè)流程及說明一、流程圖二、作業(yè)說明保險(xiǎn)合同生效后，投保人可在合同條款或本社規(guī)定的范圍內(nèi)提出合同保全申請。經(jīng)辦人員接到受理人員移交的申請資料后在錄入保全申請信息，檢查客戶提供的保險(xiǎn)合同基本信息是否一致，如一致則提交復(fù)核人員復(fù)核。 根據(jù)保全作業(yè)的最終處理意見制作相應(yīng)的通知書、批單、保全變動清單等；需要由客戶交納款項(xiàng)的，在客戶交足款項(xiàng)后再制作《批單》及變動清單，并加蓋業(yè)務(wù)專用章，然后根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行各種單證清分：《批單》及變動清單等用于確認(rèn)保全作業(yè)結(jié)果的單證送交投保人，將投保人提交的保全申請資料留存在本社存檔。對保全資料要求每天進(jìn)行整理，并按照檔案管理規(guī)定制作《歸檔交接清單》，定期交檔案管理部門。保全類別對應(yīng)代碼：31合同變更32增加/減少被保險(xiǎn)人33解除合同34連續(xù)投保35保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)36合同效力中止/恢復(fù)第二節(jié)、連續(xù)投保一、釋義連續(xù)投保是指投保人在上一保險(xiǎn)期間投保一年期及以下險(xiǎn)種，并在下一保險(xiǎn)期間連續(xù)投保同一險(xiǎn)種的行為。2．《可連續(xù)投保清單》的打印與發(fā)送業(yè)務(wù)部門打印《個(gè)人保險(xiǎn)可連續(xù)投保清單》各一式兩聯(lián)，一聯(lián)交營業(yè)單位，一聯(lián)業(yè)務(wù)部門留存。 生效條件： ； 。（二）對于連續(xù)投保含有疾病保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，必須向投保人寄送并要求其填寫《健康告知書》，其他險(xiǎn)種在本社認(rèn)為有必要填寫時(shí)，才向投保人寄送。第三節(jié) 變更被保險(xiǎn)人個(gè)人信息一、釋義變更被保險(xiǎn)人個(gè)人信息是指保險(xiǎn)合同成立后，由投保人提出變更或更正與被保險(xiǎn)人個(gè)人信息相關(guān)的項(xiàng)目，如姓名、性別、出生日期、證件號碼、職業(yè)（工種）等。，則生成補(bǔ)收或退還的保費(fèi)金額，或者在原保費(fèi)金額不發(fā)生變化的情況下生成新的保險(xiǎn)金額。三、作業(yè)注意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定（一）對被保險(xiǎn)人出生日期、職業(yè)進(jìn)行更改，若不涉及保額、保費(fèi)調(diào)整時(shí)，只做客戶資料的批改。四、歸檔資料《被保險(xiǎn)人個(gè)人信息更改申請清單》被保險(xiǎn)人身份證件等資料的復(fù)印件第四節(jié) 變更受益人一、釋義本節(jié)中變更受益人是指團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同中的全部或部分被保險(xiǎn)人要求指定或變更原保險(xiǎn)合同上的受益人。（二）受理初審審核《受益人變更申請清單》填寫是否正確，是否有被保險(xiǎn)人的親筆簽名及投保人加蓋的印章。（五）單證繕制及流轉(zhuǎn)打印《批單》及《保全變動清單》送交投保人。減少被保險(xiǎn)人是指在團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同成立后，匯繳人申請對原保險(xiǎn)合同減少一名或若干名被保險(xiǎn)人，而其他被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任不變。（二）受理初審審核《增加/減少被保險(xiǎn)人清單》填寫是否正確，是否由本次增加的被保險(xiǎn)人親筆簽名，并加蓋投保人印章。（四）復(fù)核審核客戶提交的資料，復(fù)核經(jīng)辦錄入的內(nèi)容。三、作業(yè)注意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定。，如投保人應(yīng)交款項(xiàng)大于本社應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，對差額部分打印《交款通知書（團(tuán)體）》；若前項(xiàng)小于后項(xiàng)，則對差額部分打印《領(lǐng)款通知書（團(tuán)體）》。二、作業(yè)流程（一）客戶申請客戶申請時(shí)須提交以下申請資料：1.《保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)申請書》；；，還須提交投保人出具的證明材料；，還須同時(shí)提供污損的原保險(xiǎn)合同或其構(gòu)成要件。（四）復(fù)核重點(diǎn)復(fù)核補(bǔ)/換發(fā)的原因及生成的新保險(xiǎn)合同是否反映的是合同的最新狀況。保險(xiǎn)合同解除有以下三種情形：（一）條款中有約定的，投保人于簽收保險(xiǎn)合同10日內(nèi)（猶豫期內(nèi)）解除合同；（二）投保人于簽收保險(xiǎn)合同10日后解除合同；（三）本社解除合同。（1）受理人員接到退保申請后，審核《保險(xiǎn)合同解除申請書》填寫是否正確，是否蓋有投保人公章。審核客戶提交的資料、經(jīng)辦人員錄入的內(nèi)容及產(chǎn)生的結(jié)果。（二）本社解除合同，經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)復(fù)核人員確認(rèn)后打印《解除保險(xiǎn)合同通知書》，送達(dá)投保人，一般要求其15日內(nèi)到本社辦理相關(guān)手續(xù)。四、歸檔資料《解除保險(xiǎn)合同申請書》《解除保險(xiǎn)合同通知書》 保險(xiǎn)合同及其附件，加蓋“撤單”、“退?！被颉敖獬贤弊謽诱?。，條款有規(guī)定的，按條款規(guī)定執(zhí)行；條款中無規(guī)定的，退保金為未滿期保險(xiǎn)費(fèi)，計(jì)算公式如下：退保金=保險(xiǎn)費(fèi)*（12已經(jīng)過月數(shù)）/12，該人退保金為零。終止部分被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任包含本社終止全部或部分被保險(xiǎn)人附加險(xiǎn)責(zé)任的情形。：初審人員依照初審要點(diǎn)，對理賠申請材料進(jìn)行審核，并依審核結(jié)果分別進(jìn)行下列處理：（1）案件需要調(diào)查的，通知調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查；（2）案件不需要調(diào)查的，轉(zhuǎn)入理算環(huán)節(jié)進(jìn)行理算處理。審批人員根據(jù)審批要點(diǎn)，在審批權(quán)限內(nèi)對經(jīng)復(fù)核的案件作出審批結(jié)論。（三）報(bào)案要求：按條款或保險(xiǎn)法規(guī)定執(zhí)行。應(yīng)急措施主要包括：①及時(shí)通知理賠主管及調(diào)查人員展開調(diào)查；②必要時(shí)保留現(xiàn)場或提出尸檢要求等。，對于出險(xiǎn)前做過被保險(xiǎn)人人數(shù)減少的保全處理，致使出險(xiǎn)人不在被保險(xiǎn)人范圍內(nèi)的，在《報(bào)案登記表》上記錄不受理原因后告知報(bào)案人。第二節(jié)　立案一、 立案條件（一）申請人申請人應(yīng)為符合合同約定及相關(guān)法律規(guī)定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，具體為：，由身故保險(xiǎn)金受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人作為申請人；，由被保險(xiǎn)人作為申請人；，由其法定監(jiān)護(hù)人作為申請人；、受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人也可委托他人（包括投保單位）代為申請。注：被保險(xiǎn)人在境外死亡的，受益人索賠時(shí)應(yīng)提供公安部門或者我國駐外使、領(lǐng)館或者保險(xiǎn)事故發(fā)生地政府有關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書。，還應(yīng)提供被保險(xiǎn)人或其受益人或繼承人出具的理賠委托書；投保單位經(jīng)辦人代為申請的，除提供上述材料外，還應(yīng)提供投保單位對其授權(quán)的證明。二、 立案規(guī)則，即對每個(gè)被保險(xiǎn)人的每份保險(xiǎn)合同分別立案。、但本社應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的有效保單，告知申請人補(bǔ)齊該保單及相關(guān)材料，待材料齊全后進(jìn)行立案登記。立案人員進(jìn)行立案后，將《理賠申請書》、《理賠委托書》、《資料交接憑證》以及各種證明材料按順序裝入檔案袋，移交初審人員。主要方法是：（1）根據(jù)條款約定審核是否在投保范圍內(nèi)；（2）審核被保險(xiǎn)人投保時(shí)是否罹患條款中不允許投保的疾?。?。、有效。初審人員對于需要進(jìn)行傷殘觀察的理賠案件做出初審意見，繕制《理賠傷殘觀察通知書》，通知申請人待觀察期結(jié)束后前來辦理理賠申請。、準(zhǔn)確、及時(shí)、全面。，真實(shí)、客觀地反映調(diào)查情況。，具體內(nèi)容如下：（1）審查投保單，了解是否如實(shí)告知，是否被保險(xiǎn)人親筆簽名；（2）詢問業(yè)務(wù)員對被保險(xiǎn)人投保當(dāng)時(shí)的情況有何了解、業(yè)務(wù)員有無工作上的不規(guī)范或失誤；（3）有條件的應(yīng)進(jìn)行側(cè)查，即就被保險(xiǎn)人的健康情況向被保險(xiǎn)人生活、工作環(huán)境中的相關(guān)人員進(jìn)行側(cè)面了解；（4）必要時(shí)對被保險(xiǎn)人投保前后一段時(shí)期在生活、工作所在地主要醫(yī)院的就診記錄進(jìn)行普查；（5）收集被保險(xiǎn)人投保時(shí)的就診、檢查記錄和出險(xiǎn)時(shí)的就診、檢查記錄，研究二者之間有無關(guān)聯(lián)；（6）對參加當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，調(diào)查人員應(yīng)到當(dāng)?shù)厣绫２块T查勘取證。三、 調(diào)查流程（一）查勘取證《理賠調(diào)查通知書》提示的調(diào)查重點(diǎn)，對于不同類型的案件采取不同的形式與方法查勘取證。如果報(bào)案及時(shí)的話，還應(yīng)趕赴現(xiàn)場進(jìn)行查勘取證。（二）撰寫調(diào)查報(bào)告，調(diào)查人員應(yīng)撰寫《理賠案件調(diào)查報(bào)告》，主要記錄：　　　?。?）保單與出險(xiǎn)人信息；（2）調(diào)查簡要經(jīng)過；（3）出險(xiǎn)信息（例如出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)經(jīng)過等）。