【正文】 物質(zhì)押的，質(zhì)押率應(yīng)分別執(zhí)行相應(yīng)規(guī)定。其中網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款單筆（戶）貸款總額不得超過100萬元。質(zhì)物為下列之一的，貸款期限最長不超過1年（含）:（一）本行外幣存款；（二）他行定期存款單；（三）開放式基金；（四）個(gè)人外匯買賣資金。第三章 貸款期限、額度、利率和還款方式第九條 個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含），網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款期限最長為1年（含）。（五）開放式基金：借款人本人購買的由本行代理銷售并與本行簽有基金質(zhì)押合作協(xié)議的基金公司銷售的開放式基金（非貨幣市場基金）。第二章 質(zhì)物范圍第六條 貸款人可接受的質(zhì)物包括：（一）本行存款：借款人本人（或第三人）的本外幣整存整取、定期一本通、通知存款、人民幣零存整取、存本取息的本行個(gè)人存款。貸款人是指寧波市分行授權(quán)開辦個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的所轄分支機(jī)構(gòu)。中國工商銀行寧波市分行辦公室 2008年3月3日印發(fā) 附件1：中國工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 為滿足個(gè)人客戶的融資需求，規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)總行《個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法》及《個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》（工銀發(fā)[2007]151號）等有關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。市區(qū)B、C類支行辦理的質(zhì)押貸款，報(bào)市分行授信審批部審批；縣（市、區(qū)）B、C類支行辦理的可聯(lián)機(jī)凍結(jié)質(zhì)物類質(zhì)押貸款，報(bào)所在區(qū)域管理支行審批，非聯(lián)機(jī)凍結(jié)質(zhì)物類質(zhì)押貸款，報(bào)所在區(qū)域個(gè)人信貸派駐審批人審批。工銀甬辦[2008]82號關(guān)于印發(fā)《中國工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款管理實(shí)施細(xì)則》及《中國工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》的通知各支行、營業(yè)部：為滿足個(gè)人客戶的融資需求，規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款操作與管理，根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法〉及〈個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程〉的通知》（工銀發(fā)[2007]151號），市分行制定了《中國工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款管理實(shí)施細(xì)則》及《中國工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請認(rèn)真遵照執(zhí)行：一、鑒于部分質(zhì)物品種價(jià)值評估、法律界定、質(zhì)物管理尚不完善，除本辦法規(guī)定的質(zhì)物外，各行不得自行接受其他質(zhì)物品種。審批權(quán)限詳見附件3。第二條 個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向貸款人申請取得的人民幣貸款。本行是指寧波市分行及其轄屬分支機(jī)構(gòu)。（二）國債：借款人本人（或第三人）1999年（含）以后本行代理發(fā)行的紙制憑證式國債、憑證式國債（電子記賬）以及本行通過柜臺買賣的記賬式國債、本行銷售的儲蓄國債。（六）個(gè)人外匯買賣資金：借款人本人在本行個(gè)人外匯買賣賬戶中的外匯資金。質(zhì)押貸款的到期日不得晚于質(zhì)物的到期日（自動轉(zhuǎn)存的本行本外幣存款除外）。第十條 以本辦法第七條（一）、（二）款規(guī)定的且為借款人本人的質(zhì)物質(zhì)押的（含網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款），借款人可在貸款到期前申請展期一次，展期期限不得超過原貸款期限的一半，且累計(jì)貸款期限不得超過質(zhì)物的到期日。（一）以本行人民幣存款、國債質(zhì)押的，貸款額度最高不得超過質(zhì)物面額的90%。第十二條 個(gè)人質(zhì)押貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率，浮動幅度按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款采取到期一次性還本付息的還款方式。（二）申請人本人的有效身份證件，以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，需提供第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明。第十六條 貸款經(jīng)辦行或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受理人收妥資料后,對借款申請人身份及其質(zhì)物證明進(jìn)行初步核驗(yàn)，核實(shí)質(zhì)物狀態(tài)，確認(rèn)質(zhì)物所有權(quán)無爭議、未作掛失、未被依法止付、未失效、未用于其他擔(dān)保。以基金質(zhì)押的，借款申請人應(yīng)填寫《基金業(yè)務(wù)申請書》，受理人要通過會計(jì)核算人員查詢借款申請人基金賬戶基金份額、基金凈值、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。（三）對于有折（單、憑證）類質(zhì)物，在辦理質(zhì)押凍結(jié)后同時(shí)收押質(zhì)物證明，向借款申請人出具收押憑證。貸款調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查，調(diào)查人須對借款申請人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行核查，對貸款資料的真實(shí)性負(fù)調(diào)查責(zé)任。第十九條 主調(diào)查人和第二調(diào)查人根據(jù)調(diào)查情況，分別在調(diào)查申請審批表上簽署調(diào)查意見，包括是否承貸、貸款金額、期限、利率等。第二十一條 非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類質(zhì)物個(gè)人質(zhì)押貸款審查審批工作由市分行授信審批部門負(fù)責(zé)。對于審批同意的，移交貸款簽批人；對于審批不同意的，退回貸款經(jīng)辦行。經(jīng)審批和簽批同意發(fā)放貸款的，貸款經(jīng)辦行有權(quán)簽約人依據(jù)審批和簽批意見，對借款合同和借據(jù)載明的要素核對無誤后，簽署借款合同和借據(jù)，然后將資料交綜合管理員。第二十六條 網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)行系統(tǒng)自動審批和自動發(fā)放。對于以非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付質(zhì)物質(zhì)押的，貸款經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)。第二十八條 網(wǎng)上銀行借款人若在線自助提前歸還全部貸款本息，系統(tǒng)將自動解除借款人質(zhì)押物的凍結(jié)。貸款經(jīng)辦行收到借款人申請后，按規(guī)定處置質(zhì)物，收回全部貸款本息，不得部分歸還。第三十二條 市分行信貸管理部門作業(yè)監(jiān)督人員要監(jiān)督質(zhì)物是否完成有效凍結(jié)止付，貸款是否發(fā)放到合同約定的指定賬戶。當(dāng)質(zhì)物由于某種原因?qū)е卢F(xiàn)值下降的，系統(tǒng)將根據(jù)預(yù)警線自動產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)提示，監(jiān)測人員要及時(shí)通知借款人或出質(zhì)人在三個(gè)工作日內(nèi)，向貸款經(jīng)辦行補(bǔ)充與質(zhì)物價(jià)值減少額相等的質(zhì)物，或提前歸還相應(yīng)貸款，否則應(yīng)按合同約定處置質(zhì)物。負(fù)責(zé)集中處理網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的市分行營業(yè)部，還要負(fù)責(zé)監(jiān)測全行網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的價(jià)值變化情況。對于貸后監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題的，信貸管理部門要及時(shí)進(jìn)行非現(xiàn)場檢查或現(xiàn)場核查，并形成檢查報(bào)告，同時(shí)督促有關(guān)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改并加強(qiáng)管理。第三十六條 貸款連續(xù)違約超過30天（含）的或達(dá)到強(qiáng)制平倉條件的，貸款經(jīng)辦行要按合同約定處置質(zhì)物，如貸款連續(xù)違約30天（含）內(nèi)質(zhì)物已到期的，應(yīng)在質(zhì)物到期日處置質(zhì)物。第三十七條 個(gè)人質(zhì)押貸款（含網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款）催收及質(zhì)物處置過程產(chǎn)生的還款通知書（回執(zhí)）、還款憑證等文件資料由貸款經(jīng)辦行歸集整理后及時(shí)移交市分行綜合檔案管理部門。附件2：中國工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程為規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款操作及管理，根據(jù)總行《個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法》及《個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》（工銀發(fā)[2007]151號）、《中國工商銀行寧波市分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程（2007年版）》（工銀甬辦[2007]176號）等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。調(diào)查人（貸款行或個(gè)貸中心個(gè)人信貸客戶經(jīng)理，可兼任受理人）：對借款申請人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行調(diào)查。簽約人（貸款行行長或其授權(quán)人）：負(fù)責(zé)根據(jù)簽批意見簽署借款合同和借據(jù)。[操作基本要求]一、業(yè)務(wù)受理（一）接受咨詢受理人接受個(gè)人客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，說明申請貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。（三）初步核驗(yàn)受理人根據(jù)貸款資料，初步判斷貸款申請是否符合我行規(guī)定的貸款條件，核驗(yàn)要點(diǎn)包括：；；。投保人與被保險(xiǎn)人要在《保全作業(yè)申請書》和《保險(xiǎn)變更申請書》上簽字，將保單第一受益人變更為貸款人。（紙質(zhì)），則選擇“儲蓄類質(zhì)物”對質(zhì)押存單按賬戶逐筆進(jìn)行實(shí)時(shí)凍結(jié)，依次輸入借款人及質(zhì)押品的相關(guān)信息，并打印《抵（質(zhì)）押品憑證》。，通過我行“銀保通”系統(tǒng)核實(shí)保險(xiǎn)單是否真實(shí)、有效，查詢保單現(xiàn)金價(jià)值。（六）質(zhì)押品賬務(wù)處理，開具一式四聯(lián)的收押憑證，分別作為借款人收執(zhí)聯(lián)、入庫保管聯(lián)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存?zhèn)洳槁?lián)及表外科賬戶貸方憑證附件。經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應(yīng)在收齊資料后及時(shí)將貸款申請資料（包括《抵（質(zhì)）押品憑證》）移交調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查；不符合貸款條件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人說明情況。調(diào)查人接收受理人移交的貸款資料。調(diào)查人要審閱貸款資料。貸款資料不全的，調(diào)查人需通知借款申請人補(bǔ)齊資料；對貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，調(diào)查人要審查受理人是否進(jìn)行核驗(yàn)并簽署“與原件核對一致”字樣。（五）簽署調(diào)查意見。主調(diào)查人同意的，將貸款資料提交支行有權(quán)人審批（簽批）。審批人接到貸款資料后，對貸款資料的完整性與合規(guī)性進(jìn)行審閱，審閱要點(diǎn)包括：，要素填寫是否規(guī)范；、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定；、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；；，貸款額度、期限、利率等是否合規(guī)；、調(diào)查人是否履行了相應(yīng)職責(zé)，調(diào)查人出具的意見是否客觀。（二）貸款簽批。市區(qū)C類支行，