小型企業(yè)五十案例總結(jié)-wenkub
2023-04-26 22:43:01 本頁面
【正文】 二類是自營虧損。一、水產(chǎn)品蝦類貸款1. 風(fēng)險(xiǎn)：抵押擔(dān)保缺乏，交易多數(shù)沒有發(fā)票，財(cái)務(wù)制度嚴(yán)重不健全，用款時(shí)效性非常高等，使得此類行業(yè)資金缺口主要通過民間借貸渠道解決。解決風(fēng)險(xiǎn)渠道：（1）在蝦類交易市場中，商戶并不承擔(dān)食品衛(wèi)生方面的風(fēng)險(xiǎn)，主要從事代理工作。此類風(fēng)險(xiǎn)通過完善的準(zhǔn)入機(jī)制和催收機(jī)制，能夠有效控制。2. 融資要素：一般選取年交易量大、運(yùn)營良好盈利能力強(qiáng)的客戶。單戶授信額度為申請(qǐng)貸款日前12個(gè)月月均銷售額的50%，且最高不能超過1000萬。 二. 衛(wèi)生陶瓷“產(chǎn)業(yè)集群貸”融資1. 風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)受制于農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，普遍存在無法滿足商業(yè)銀行融資條件的情況，具有財(cái)務(wù)欠規(guī)范、抵押擔(dān)保缺失、信息不對(duì)稱、融資渠道少等特點(diǎn)。因此銀行與客戶簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議、委托代扣協(xié)議，設(shè)定其賬戶月度資金回籠的要求，對(duì)其資金量實(shí)時(shí)監(jiān)控；采用分期付款的方式，特別是對(duì)于較大額或長期貸款需至少按季度償還。（3）年銷售額在1000萬元以上，生產(chǎn)窯爐容量不低于40立方米，廠區(qū)占地面積不少于10畝或建筑面積不少于5000平方米。本次融資還需得到當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)的書面推薦。利率 等同于蝦類產(chǎn)品。一般由民間資助，融資成本較高。取得政府支持，在主管縣長協(xié)調(diào)下，與環(huán)保局對(duì)排污進(jìn)行勘查，對(duì)有排污許可證的企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)綠色信貸管理要求。追加主要經(jīng)營者連帶保證責(zé)任，主要法人，股東承擔(dān)無限連帶保證責(zé)任。授信額度：自申請(qǐng)日前12個(gè)月月均銷售額的50%來計(jì)算，且最高不能超過1000萬元。融資期限不能超過1年。經(jīng)營良好，現(xiàn)金流充裕，有較強(qiáng)的償付能力。（2）通過各種渠道密切關(guān)注客戶經(jīng)營情況，材料購買，銷售，庫存，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓ど搪?lián)溝通，及時(shí)了解價(jià)格走勢(shì)波動(dòng)情況以及企業(yè)的經(jīng)營情況，當(dāng)經(jīng)營情況大幅度波動(dòng)時(shí)立即提前收回貨款以保證資金。嚴(yán)格擔(dān)保人審查，股東信用狀況須良好，否則可要求替換。（3）經(jīng)營能力強(qiáng)，盈利能力突出，未有拖欠被拖欠經(jīng)營糾紛等。 五、“果蔬貸”融資案例一、：據(jù)調(diào)查，市場內(nèi)干貨蔬菜商對(duì)經(jīng)營品種一次性采購儲(chǔ)備。一、擔(dān)保總額上線實(shí)行剛性控制。三、貸后管理，貸款公示制度，違約處置機(jī)制：違約即還款期限提前直接扣收借款人賬戶資金或向擔(dān)保公司追索。擔(dān)保公司也不得低于A級(jí)信用等級(jí)。貸款時(shí)間：一年貸款用途：廢舊廢鐵廢銅回收和加工，對(duì)短期流動(dòng)資金的需求量較大貸款方式：一會(huì)一公司（園區(qū)行業(yè)協(xié)會(huì)和園區(qū)專業(yè)擔(dān)保公司）。難點(diǎn)：商品融資和質(zhì)押監(jiān)管。 沖減風(fēng)險(xiǎn)：（1）制定有效的擔(dān)保措施。（2）企業(yè)融資額度：貸款余額不得超過風(fēng)險(xiǎn)代償基金余額的十倍，融資余額必須控制在2000萬內(nèi)（3）加強(qiáng)現(xiàn)金流管理：回籠資金授權(quán)銀行監(jiān)管（4）貸后管理（5）加強(qiáng)協(xié)議文本（6）貸款質(zhì)量控制線：%，停辦此業(yè)務(wù)。貸款方式:由當(dāng)?shù)卣托袠I(yè)協(xié)會(huì)建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金+第三方企業(yè)保證（能力可稍顯不足）+協(xié)議保險(xiǎn)公司全額保證保險(xiǎn) 十七、“工商物業(yè)貸”融資案例風(fēng)險(xiǎn)：單一年度內(nèi)，收入較小。：小企業(yè)需以自籌資金繳足至少30%的購房總價(jià)款。額度為經(jīng)營用房實(shí)際成交價(jià)的70%核定，最高不超過三千萬元。風(fēng)險(xiǎn)控制措施：（1）對(duì)園區(qū)經(jīng)營用房貸款實(shí)施賬戶監(jiān)管，確保用途合規(guī)。注重信用建設(shè)，該鎮(zhèn)個(gè)人信用意識(shí)較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境較好，從無破產(chǎn)逃債等現(xiàn)象。（4）加強(qiáng)貸后管理： 追蹤三項(xiàng)指標(biāo)。（3）目標(biāo)客戶一般在120戶以上?？梢淮涡曰蚍执螝w還。（2）協(xié)議中明確了各方責(zé)任和義務(wù)。 進(jìn)入機(jī)制：(1)設(shè)備銷售公司推薦小企業(yè)名單，組成客戶庫。 貸款金額及時(shí)間：小型企業(yè)購買設(shè)備余額不超過500萬。 沖減風(fēng)險(xiǎn)：（1）建立非財(cái)務(wù)性數(shù)據(jù)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)模型，用數(shù)據(jù)反映。（3）還原企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)能力，查看資產(chǎn)負(fù)債表，分析家底兒，對(duì)企業(yè)實(shí)際抗風(fēng)險(xiǎn)能力采取簡單直接的分析判斷。（5）后臺(tái)監(jiān)測崗和計(jì)算機(jī)職責(zé)，用電量，工人人數(shù)、工人工資額、貨款歸行額、銀行融資額、開票銷售額等進(jìn)入機(jī)制：銀行根據(jù)四項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)來分析企業(yè)的運(yùn)營狀況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，選取行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值模型來分析企業(yè)先進(jìn)經(jīng)營狀況，編制企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表并落實(shí)擔(dān)保銷售融資比。 例子：一家從事高檔家具批發(fā)零售企業(yè)，經(jīng)常需要短時(shí)間內(nèi)籌措資金購進(jìn)產(chǎn)品，對(duì)資金運(yùn)營要求較高。 二十五、“小額保證貸款綠色通道”融資案例 風(fēng)險(xiǎn)：近似的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)于時(shí)效性要求高的企業(yè)，只要資料齊全，流程可在7天內(nèi)完成。目標(biāo)客戶：貸款金額300萬以下的能夠提供納稅財(cái)務(wù)表的企業(yè)。融資期限：一年以內(nèi)擔(dān)保方式：“小額綠通”業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式是擔(dān)保公司對(duì)貸款本息進(jìn)行全額保證。此類風(fēng)險(xiǎn)為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該類融資案例使得物流公司承擔(dān)低價(jià)回購責(zé)任，有效鎖定了銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口。 二十七、商品融資動(dòng)態(tài)質(zhì)押向下循環(huán)貸款案例（物流公司）1. 風(fēng)險(xiǎn)： 二十八、農(nóng)墾地區(qū)商品融資案例風(fēng)險(xiǎn)： 二十九、 飲料加工核心企業(yè)供應(yīng)鏈融資案例 風(fēng)險(xiǎn)： 長時(shí)間供應(yīng)核心企業(yè)，自身積累不足，很難得到長足發(fā)展，自身還款能力有限。（3）向銀行保證到期還款，簽訂協(xié)議。并賦予銀行提前收回貸款權(quán)利。（4）具備供貨方認(rèn)可的供貨能力。授信額度：按融資本息不超過訂單是有金額的70%核定債項(xiàng)授信，不能超過3000萬。 三十一、鐵塑制品企業(yè)國內(nèi)保利業(yè)務(wù)營銷案例 特點(diǎn)：貸款方式，時(shí)間，特點(diǎn)，沖減風(fēng)險(xiǎn)的方法等基本等同于訂單融資案例，皆為從核心企業(yè)上游尋找機(jī)會(huì)，用于短時(shí)間采購等。形成雙贏局面。（4）完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案：簽訂借款合同時(shí)，銀行借款人和項(xiàng)目承建單位三方簽訂回購協(xié)議，累計(jì)出現(xiàn)三期違約的或累計(jì)五次違約的項(xiàng)目承建單位負(fù)責(zé)回購廠房，并償還銀行所貸款項(xiàng)。但是公司缺少有效足額的房屋抵押，難以得到金融支持。在銷售環(huán)節(jié)： 根據(jù)交易對(duì)手狀況，為客戶辦理國內(nèi)保利業(yè)務(wù)或發(fā)票融資。 準(zhǔn)入機(jī)制：對(duì)市場需滿足：市場經(jīng)營滿兩年共，入住率達(dá)百分之七十以上，交易額當(dāng)?shù)嘏琶壳啊Ｗ赓U物業(yè)為抵押擔(dān)保。 沖減風(fēng)險(xiǎn)： （1）放款前借款人應(yīng)承諾：放款后三個(gè)月，銷售歸行率不能低于銀行貸款在借款人所占融資比。（2）按月查詢?nèi)嗣胥y
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