【正文】 進(jìn)行單證管理應(yīng)用系統(tǒng)沒有單證自動核銷功能精算關(guān)于精算，發(fā)現(xiàn)同樣的條款，不同的省精算的結(jié)果也應(yīng)不同，如果相同則可能會造成分公司的虧損數(shù)據(jù)分散導(dǎo)致處理結(jié)果不一致精算現(xiàn)在不能分析收益，包括利源分析和利潤分析，而且個險團(tuán)險不分根據(jù)業(yè)務(wù)需求的精算分析指標(biāo)開發(fā)精算系統(tǒng)精算精算數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，需要人工修改在開發(fā)時沒有統(tǒng)一考慮精算和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)財務(wù)預(yù)算需要自動化，現(xiàn)在只有記帳做到了自動化建立財務(wù)預(yù)算支持系統(tǒng)表 24省公司管理層期望以及IT支持分析 IT支持分析總結(jié)根據(jù)上表的分析，按照IT支持的不同層面總結(jié)IT對于業(yè)務(wù)期望的支持點如下：管理不斷變化的單證：單證消耗多少，作廢多少等等。IT系統(tǒng)對健康險業(yè)務(wù)最大的幫助是建立管理式醫(yī)療支持系統(tǒng)。從經(jīng)營管理角度：需要業(yè)務(wù)流程管理，契約維護(hù)等高效的實務(wù)處理系統(tǒng)公務(wù)管理：提高辦公自動化程度，提高效率，節(jié)約成本3系統(tǒng)規(guī)劃的整體考慮，從企業(yè)外部到內(nèi)部，從決策到操作層進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃。 數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)中心整合，為決策支持建立公用數(shù)據(jù)庫 是否包括企業(yè)架構(gòu)的原則在描述IT戰(zhàn)略時從三個不同的層面進(jìn)行描述：業(yè)務(wù)功能支持，技術(shù)架構(gòu)，以及IT組織建設(shè)，但沒有定義一個企業(yè)架構(gòu)的模型從而進(jìn)行比較完整的描述。 IT策略的范圍對業(yè)務(wù)策略的覆蓋程度覆蓋程度較好，在定義IT舉措時按照業(yè)務(wù)的三個目標(biāo)進(jìn)行分析,得到IT的關(guān)鍵支持點，之后以這些關(guān)鍵支持點為基礎(chǔ)分析中國人壽的IT的當(dāng)前的基礎(chǔ)和差距，最后仍然基于這些關(guān)鍵支持點定義實施的舉措。分析業(yè)務(wù)策略對于IT的支持要求（啟示）224。 在上市公司采用基本風(fēng)險管理技術(shù)，包括資產(chǎn)基礎(chǔ)/盈利報告并在系統(tǒng)內(nèi)實施 為在各省實現(xiàn)一體化客戶關(guān)系管理能力制定方法 實施有效的供應(yīng)商管理戰(zhàn)略優(yōu)化IT組織以及IT內(nèi)部流程，提高對IT績效評估以及投資回報的分析能力，改善對于業(yè)務(wù)部門和客戶的服務(wù)水平。 將省級數(shù)據(jù)中心整合為2 3個全國數(shù)據(jù)中心整合基礎(chǔ)架構(gòu)，提高可管理性和運行效率。 確定用戶信息需求，采用SAS制作報告 根據(jù)新架構(gòu)和新業(yè)務(wù)需求實施/修改系統(tǒng)（包括新產(chǎn)品，銷售、渠道，核心系統(tǒng)） 對圍繞CBPS建立的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化和更換(開發(fā)系統(tǒng)支持99年前老保單管理) 在各省市推廣現(xiàn)有銀保試點方案l 通過良好設(shè)計的IT管理流程改善IT治理狀況。o 目標(biāo)2：從技術(shù)角度，在國家級數(shù)據(jù)中心的支持下，整體結(jié)構(gòu)經(jīng)過良好設(shè)計，保證系統(tǒng)的可伸縮性。l 前端系統(tǒng)：支持重新設(shè)計了的銷售以及客戶服務(wù)流程，如面對不同客戶群的銷售管理以及多渠道的客戶支持。 IT遠(yuǎn)景，目標(biāo)以及策略定義麥肯錫業(yè)務(wù)報告在以上要求的基礎(chǔ)上，總結(jié)了中國人壽IT部門的遠(yuǎn)景，目標(biāo)以及實現(xiàn)目標(biāo)的策略，列舉如下： 職能卓越，IT不單要幫助其他業(yè)務(wù)部門提高關(guān)鍵職能水平，要求包括：為產(chǎn)品開發(fā)部門提供“產(chǎn)品引擎”系統(tǒng)；提供風(fēng)險管理系統(tǒng)幫助提高公司的資產(chǎn)負(fù)債，現(xiàn)金流等風(fēng)險管理水平，保證在可承擔(dān)風(fēng)險的基礎(chǔ)上為投資人和客戶提供最佳回報，開發(fā)新系統(tǒng)支持新的前臺以及后臺核心運營流程。需要開發(fā)一個提供客戶保單信息以及相應(yīng)背景信息集成視圖的通用數(shù)據(jù)庫從而實現(xiàn)有效的銷售管理和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。 為實現(xiàn)上述遠(yuǎn)景目標(biāo)，逐層定義了客戶主導(dǎo)，職能卓越以及業(yè)績至上三個的目標(biāo)，并針對每個目標(biāo)按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和職能定義了具體策略。不過IT策略的制定需要明確的業(yè)務(wù)目標(biāo)定義以及實現(xiàn)這些目標(biāo)的業(yè)務(wù)關(guān)鍵成功因素（CSF）和這些因素的關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI），比如企業(yè)的平衡記分卡，以明確IT所支持的對象，幫助在日后在實施IT策略的過程中進(jìn)行投資回報分析；另外IT策略需要定義在將來一定的時間跨度內(nèi)階段性的目標(biāo)和步驟，這也要和業(yè)務(wù)的階段性目標(biāo)和步驟保持一致，而基于現(xiàn)在獲取的業(yè)務(wù)信息缺乏這方面的參考，這將給第二階段的工作帶來較大的困難。2 業(yè)務(wù)與IT戰(zhàn)略整合評估 概述IT策略必須和業(yè)務(wù)策略一致，這樣才能保證IT有效地支持企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)，因此IT策略需要建立在業(yè)務(wù)策略之上，通過分析業(yè)務(wù)策略找到IT支持點，總結(jié)定義相應(yīng)的IT策略。 中國人壽的業(yè)務(wù)目標(biāo)和戰(zhàn)略根據(jù)麥肯錫報告，中國人壽當(dāng)前的業(yè)務(wù)目標(biāo)以及策略總結(jié)如下：具體參見《實現(xiàn)中國人壽轉(zhuǎn)型，成為以客戶為主導(dǎo)的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者》第5章（麥肯錫2003年7月）?！倍襂T作為一個關(guān)鍵職能還要對自身進(jìn)行完善，具體在后面IT遠(yuǎn)景，目標(biāo)以及策略章節(jié)中描述。 IT遠(yuǎn)景：將IT建成核心能力，利用IT建立以市場為導(dǎo)向的、低成本高效率的業(yè)務(wù)流程以及優(yōu)秀的財務(wù)報告、決策支持和運營報告系統(tǒng)。l 核心運營系統(tǒng)：實現(xiàn)經(jīng)過重新設(shè)計的核心運營流程。l IT系統(tǒng)需要適應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，包括數(shù)量和復(fù)雜程度（如多渠道，多產(chǎn)品）l IT體系結(jié)構(gòu)分開數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)邏輯和前臺界面，并且使用EAI技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用間集成。l 高效的IT組織，具有響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的能力，特別是在總公司。 根據(jù)代理人分級模型提供代理人支持工具（如：銷售MIS） 為新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)單元設(shè)計新系統(tǒng) 在上市公司和資產(chǎn)管理公司內(nèi)建立企業(yè)風(fēng)險管理系統(tǒng)關(guān)注在4類應(yīng)用系統(tǒng)：渠道支持，核心應(yīng)用（CBPS，CLAF，AMIS），新產(chǎn)品開發(fā)以及風(fēng)險管理系統(tǒng)，保證對業(yè)務(wù)運營的IT支持。 建立數(shù)據(jù)倉庫，以便在企業(yè)一級整合信息得到及時準(zhǔn)確的統(tǒng)計信息和數(shù)據(jù)，保證決策管理的及時性和準(zhǔn)確性。IT治理 組織基于業(yè)務(wù)單元的IT職能／業(yè)務(wù)單元的活動，設(shè)置基于業(yè)務(wù)單元的客戶經(jīng)理來協(xié)調(diào)各個業(yè)務(wù)單元的需求業(yè)務(wù)舉措 開展業(yè)務(wù)流程再造重新設(shè)計核心運營流程（承保、理賠和保單管理） 采用更先進(jìn)的綜合風(fēng)險管理（關(guān)鍵的承保風(fēng)險和投資中心內(nèi)的運營風(fēng)險管理）并在系統(tǒng)內(nèi)實施找到IT支持的要求和當(dāng)前IT情況的差距（將差距分類）224。 是否從技術(shù)方面都是面向未來發(fā)展的此方面麥肯錫的報告提及不多，并不全面；沒有在IT整體架構(gòu)的不同技術(shù)層面提供指導(dǎo)，只在以下兩點提出了建議 是否包括IT治理策略IT治理原則需要和公司治理原則保持一致，需要在公司治理的基礎(chǔ)上建立IT治理框架，報告并沒有給出建議的IT治理框架，而只提到了有關(guān)IT治理的一些舉措，包括：提到通過運行良好的IT管理流程來促進(jìn)IT治理，枚舉了關(guān)鍵的IT管理流程，并建議了中國人壽將來的IT組織管理模型：地市，省，中央IT之間以及與業(yè)務(wù)部門間的匯報關(guān)系（直接/間接），以及對IT組織內(nèi)部啟用績效管理指標(biāo)等；關(guān)于IT運營策略，指出“組織基于業(yè)務(wù)單元的IT職能／業(yè)務(wù)單元的活動，設(shè)置基于業(yè)務(wù)單元的客戶經(jīng)理來協(xié)調(diào)各個業(yè)務(wù)單元的需求”，準(zhǔn)備向單獨的IT服務(wù)公司過渡，并建議了采用按項目進(jìn)行預(yù)算的方式。IT建議人壽需要財務(wù)統(tǒng)一核算，現(xiàn)在機(jī)構(gòu)分散，效率低下，而且數(shù)據(jù)經(jīng)過逐層上報后很難避免失真；導(dǎo)致重復(fù)勞動，而且發(fā)生很多口徑不一致的情況2數(shù)據(jù)集中業(yè)績管理需要能夠取得分支機(jī)構(gòu)的業(yè)績信息，對其機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中缺乏考核相關(guān)的數(shù)據(jù)，沒有應(yīng)用抽取分析考核數(shù)據(jù)銷售渠道同意麥肯錫對銷售渠道的建議核看法在制定IT策略時在渠道上需要和麥肯錫的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略一致審計在保證業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)操作要盡量保證靈活性，包括業(yè)務(wù)處理，客服，銷售授權(quán)和靈活相結(jié)合，支持業(yè)務(wù)的變化和發(fā)展，從三個方面時間，范圍，實現(xiàn)簡單審計需要加強內(nèi)部控制監(jiān)督手段，減少手工報表的工作量，以及人為的因素影響，提高實時性數(shù)據(jù)集中，減少報表的中間環(huán)節(jié)精算精算上對于贏利性分析不夠，對準(zhǔn)備金分析也不夠，但可以滿足監(jiān)管部門的要求向購買的精算軟件提供高質(zhì)量及時的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)風(fēng)險管理能夠從資產(chǎn)負(fù)債平衡以及現(xiàn)金流兩個方面及時準(zhǔn)確的進(jìn)行風(fēng)險管理，現(xiàn)在不能做到很好的預(yù)測，而且上市后會更加復(fù)雜保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)的一致性財務(wù)需要看到全公司的資金流向財務(wù)系統(tǒng)以記帳為目標(biāo)，沒有考慮到資金流向的問題。這種管理不是傳統(tǒng)的報銷式管理，而是經(jīng)營服務(wù)沒有獨立的健康險系統(tǒng)，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)系統(tǒng)包含對健康險的支持精算精算沒有得到IT部門的良好支持，工作受到限制提供精算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的正確性和及時性，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中考慮精算的數(shù)據(jù)要求渠道需要能夠針對準(zhǔn)客戶進(jìn)行市場調(diào)研，當(dāng)前客戶分析，銷售的業(yè)績進(jìn)行評估，管理銀行和銷售的傭金，對渠道進(jìn)行管理（包括銀行、郵政、代理以及經(jīng)紀(jì)公司等），有效的培訓(xùn)?，F(xiàn)在系統(tǒng)缺乏對單證的有效管理IT建議以前的系統(tǒng)，經(jīng)常沒有通過嚴(yán)格充分的測試，沒有測試報告，沒有試運行，或試運行太短IT項目沒有規(guī)劃，不遵守軟件開發(fā)流程表 23總公司管理層期望以及IT支持分析 省公司管理層期望及IT支持點分析流程/職能期望以及問題描述次數(shù)IT支持點，原因分析業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理應(yīng)以客戶為中心，可以根據(jù)客戶進(jìn)行統(tǒng)計分析，向客戶提供一站式服務(wù)，自助查詢服務(wù)14以客戶為線索管理保單，建立統(tǒng)一的系統(tǒng)共享的客戶信息庫，提供一站式服務(wù)的前端系統(tǒng)決策統(tǒng)計業(yè)務(wù)統(tǒng)計沒有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，或者即使有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也不能通過系統(tǒng)的渠道取得，即使得到也嚴(yán)重滯后14沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)定義，IT和業(yè)務(wù)溝通流程不通暢，IT內(nèi)部的應(yīng)用系統(tǒng)沒有總體規(guī)劃，在系統(tǒng)設(shè)計時主要考慮處理而不是管理業(yè)務(wù)處理財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不一致，財務(wù)對于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不信任，業(yè)務(wù)系統(tǒng)對應(yīng)收應(yīng)付數(shù)據(jù)處理不準(zhǔn)確，財務(wù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)割裂12系統(tǒng)設(shè)計沒有統(tǒng)一規(guī)劃，沒有公司范圍的數(shù)據(jù)定義參考，對于數(shù)據(jù)的生命周期管理不足IT建議業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，導(dǎo)致必須進(jìn)行人工復(fù)核，甚至錯誤數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中不被發(fā)現(xiàn)12系統(tǒng)設(shè)計缺乏保證數(shù)據(jù)完整一致的機(jī)制，系統(tǒng)只是按照流程處理，沒有包含業(yè)務(wù)規(guī)則，需要按照業(yè)務(wù)規(guī)則對數(shù)據(jù)校驗，從而保證數(shù)據(jù)的一致，準(zhǔn)確業(yè)務(wù)管理希望能夠管理指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，考核以及分析，以便實行規(guī)章制度和進(jìn)行良好的管理（包括營業(yè)員，坐席，代理人管理）7在系統(tǒng)中添加用于考核分析管理的數(shù)據(jù)，提高性能支持大數(shù)據(jù)量的統(tǒng)計分析業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級更換以及打補丁不應(yīng)影響業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運行，而且現(xiàn)在補丁的質(zhì)量不能保證功能被按時按質(zhì)完成7應(yīng)用系統(tǒng)過度分散，開發(fā)人員不足，不按照軟件工程的方法進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)工作（特別是上線流程），對于業(yè)務(wù)需求不能充分理解，IT與業(yè)務(wù)責(zé)任不清業(yè)務(wù)處理老業(yè)務(wù)以及地方險種的保單和客戶和新業(yè)務(wù)同等重要，在服務(wù)上不應(yīng)有差別，包括客服，財務(wù)以及精算7多個系統(tǒng)同時維護(hù)業(yè)務(wù)處理在業(yè)務(wù)處理時，審計和風(fēng)險控制要靠人工，需要自動控制7在審計和風(fēng)險控制上自動化銷售支持銷售人員要能夠從公司外部連到公司的系統(tǒng)取得展業(yè)支持?jǐn)?shù)據(jù)，提高銷售效率，另外展業(yè)需要使用自動化工具以提高服務(wù)水平和效率7保證安全性的基礎(chǔ)上，通過internet為展業(yè)提供支持，制作展業(yè)支持軟件，要統(tǒng)一系統(tǒng)規(guī)劃定義系統(tǒng)間接口IT建議集中采購效率低下，無法滿足業(yè)務(wù)處理的需要，對于采購申請的拒絕沒有反饋，而且采購輕視服務(wù)的采購，導(dǎo)致得不到有效技術(shù)支持7改進(jìn)IT預(yù)算和采購流程，提高采購效率。 支持決策分析和管理o 在建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)時需要同時考慮決策，管理，業(yè)務(wù)操作三個層面的要求；將決策和管理所要求的數(shù)據(jù)逐層實施到各級應(yīng)用系