【正文】 明文件進(jìn)行核對并登記。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 　　77．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?　)　　答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。(　) 　　答案：Y 　　71．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。(　) 　　正確答案．Y 　　68．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。(　) 　　正確答案：Y 　　65．按照《擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押、不動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押三類。(　) 　　正確答案：Y 　　61．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。(　) 　　正確答案：N　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　中國人民銀行組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，而非銀監(jiān)會。(　) 　　正確答案：Y 　　55．擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由中國人民銀行予以取締。(　) 　　正確答案：Y 　　52．除非法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。(　) 　　正確答案：Y 　　49．審慎性監(jiān)督管理談話的對象僅限于董事、總經(jīng)理。 　　45．《巴塞爾新資本協(xié)議》中，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。(　) 　　正確答案：N 　　試題分析：正常狀況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　銀行的附屬資本不得超過核心資本的l00％；計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％。(　) 　　正確答案：Y 　　36．由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險稱為無形資產(chǎn)風(fēng)險。(　)　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。(　) 　　正確答案．Y 　　30．銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、負(fù)債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，這類貸款主要有中央銀行對地方政府專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期流動貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)再貸款等。 　　25．現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量三個層次中，流通中現(xiàn)金M0，即在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。(　) 　　正確答案：Y 　　23．貨幣供應(yīng)量是指某個時點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。(　) 　　正確答案：Y 　　18．福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式出口持有的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)或進(jìn)行有追索權(quán)的貼現(xiàn).() 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析：福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式出口持有的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)或進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn).　　19．項(xiàng)目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 　　12．在國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。 　　9．貸款合同是指以金融機(jī)構(gòu)為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，由借款人到期返還貸款本金并支付利息的協(xié)議。(　) 　　正確答案：Y 　　7．場內(nèi)交易市場又稱有形市場，是指有固定場所、有組織、制度化了的金融交易市場，例如股票交易所。(　) 　　正確答案：Y 　　4．金融市場，可以按具體的交易工具的類型劃分為貨幣市場和資本市場。 判斷題 　　一、判斷題（Y代表正確，N代表錯誤） 　　1．1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。年初以來，央行已經(jīng)三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，%提升至17%） 　　復(fù)習(xí)時間要合理安排，要根據(jù)考試內(nèi)容分值的多少，來合理的分配自己的時間。這就要求考生不能碰運(yùn)氣、要靠實(shí)力，即考前一定要學(xué)好考試科目所涉及的內(nèi)容，才能在考試中得心應(yīng)手。一般單選題90題。其中：判斷題100題，單選題60題，多選題60題。進(jìn)行習(xí)題串講，但愿對您的應(yīng)考能夠提供有益的幫助。多項(xiàng)選擇題40題，每題1分答錯、少選、多選均不給分。建議您在復(fù)習(xí)和應(yīng)考中： 　　復(fù)習(xí)要緊扣考試大綱，要根據(jù)大綱所列的知識點(diǎn)復(fù)習(xí)、掌握。比如，前四章占60%，要多花些時間復(fù)習(xí)。(　) 　　正確答案．Y 　　2．第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析：按金融工具的交易類型劃分,金融市場可劃分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；若按期限劃分，金融市場才可分為貨幣市場和資本市場。(　) 　　正確答案：Y 　　8．場外交易市場又稱無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。(　) 　　正確答案：Y 　　10．我國存款的計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息。(　) 　　正確答案：Y 　　13．同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。 　　15．我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(　) 　　正確答案：Y 　　20．債券是指發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。(　) 　　正確答案：Y 　　24．現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中，由于Ml通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指Ml。(　) 　　正確答案：Y 　　26．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。 　　再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。(　) 　　正確答案：Y 　　31．銀行的會計資本就是所有者權(quán)益。 　　34．市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。(　) 　　正確答案：N 　　37．電子銀行業(yè)務(wù)中的電子渠道主要有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。 　　40．效益性與流動性、效益性與安全性之間是對立的，但流動性和安全性之間通常是一致的。 　　43．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。(　) 　　正確答案：Y 　　46．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的職責(zé)屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)。 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　審慎性監(jiān)督管理談話的對象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員，并不僅限于董事、總經(jīng)理。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　《銀監(jiān)法》第四十三條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。 　　58．中國人民銀行負(fù)責(zé)接受單位和個人對洗錢活動的舉報。(　) 　　正確答案：Y　　62．我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式將公司分為有限責(zé)任公司、股份有限公司。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　按照《擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類。(　) 　　答案：Y 　　69．偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，包括國家對本國貨幣的管理制度，但不包括在本國流通的外國貨幣。(　) 　　正確答案：Y 　　72．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。 　　75．貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。(　)　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小Ｔ谑芄推趩柤半x職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(　) 　　正確答案：Y 　　82．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場予以回絕。(　)　　正確答案：Y 　　84．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，但可以基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》的規(guī)定，全國性銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會；地方性銀行業(yè)自律組織是指各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。 (　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。(　) 　　正確答案：Y 　　92．因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，但不能直接向人民法院起訴。 (　) 　　正確答案：Y 　　96．銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事兼職工作。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。 　　100．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。 　　A．會員大會　　B．理事會　　C．監(jiān)事會　　D．會長 　　正確答案：A 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。 　　A．國家開發(fā)銀行　　B．中國進(jìn)出口銀行 　　C．中國銀行　　D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 　　正確答案：C 　　5．我國貨幣市場不包括(　)。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成，l997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，它們與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。 　　10．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于(　)類貸款。 　　12．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的(　)。 　　A．操作風(fēng)險　　B．流動性風(fēng)險　　C．市場風(fēng)險　　D．信用風(fēng)險 　　正確答案：D 　　15．巴塞爾委員會通過了《巴塞爾資本協(xié)議》是在(　)。 　　17．下列不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的是(　)。 　　A．個人賬戶當(dāng)日累計人民幣交易l0萬元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易 　　B．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易 　　C．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易 　　D．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易 　　正確答案：C 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值l萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值l萬美元以上的跨境交易。 　　A．股東會(或股東大會)　　B．監(jiān)事會 　　C．職工大會　　D．董事長 　　正確答案：A 　　多智網(wǎng)校試題解析：　　股東會(或股東大會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。 　　A．2006年2月9日　　B．2004年2月9日 　　C．2007年2月9日　　D．2005年2月9日 　　正確答案：C　　25．下列說法錯誤的一項(xiàng)是(　)。 　　27．下列行為明顯不妥的是(　)。 　　29．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(　)負(fù)責(zé)解釋?！　．廣西賀州　　B．河北邢臺　　C．江蘇常州　　D．河南駐馬店　　答案：D 　　多智網(wǎng)校試題解析：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立?！　．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長　　B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量　　C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)　　D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力　　答案：B　　多智網(wǎng)校試題解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說法錯誤。 　　35．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是(　)。中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率 　　38．(　)是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣