p2p網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)的影響-開題報(bào)告-趙會(huì)平-wenkub
2023-04-08 05:02:21 本頁面
【正文】 。 研究意義隨著我國(guó)國(guó)民收入的增加和普惠金融的發(fā)展，越來越的個(gè)人希望拿出手中的錢來進(jìn)行投資增值。隨著利率市場(chǎng)化的逐漸實(shí)施，銀行無法像以往那樣僅僅依靠吸收存款發(fā)放貸款維持利潤(rùn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2012年，國(guó)內(nèi)含線下放貸的網(wǎng)貸平臺(tái)全年交易額已超百億。在其后的幾年間，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)還是鳳毛麟角，鮮有創(chuàng)業(yè)人士涉足其中。目前我國(guó)大部分商業(yè)銀行還處在利差主導(dǎo)型盈利模式階段，顯現(xiàn)出業(yè)務(wù)模式單一，中間業(yè)務(wù)品種有限，資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)不合理等問題。P2P網(wǎng)貸對(duì)商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的影響 選題背景有一句很流行，“保險(xiǎn)公司跑著掙錢,證券公司坐著掙錢,銀行躺著掙錢”就是說商業(yè)銀行賺錢很容易。互聯(lián)網(wǎng)金融到來，給商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來了一定的沖擊。直到2010年，網(wǎng)貸平臺(tái)才被許多創(chuàng)業(yè)人士看中，開始陸續(xù)出現(xiàn)了一些試水者。進(jìn)入2013年，網(wǎng)貸平臺(tái)更是蓬勃發(fā)展，以每天1―2家上線的速度快速增長(zhǎng)，平臺(tái)數(shù)量大幅度增長(zhǎng)所帶來的資金供需失衡等現(xiàn)象開始逐步顯現(xiàn)。券商，基金，資產(chǎn)管理公司，第三方支付平臺(tái)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等都在侵蝕商業(yè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)。首先，面對(duì)各互聯(lián)網(wǎng)公司推出的高收益的理財(cái)產(chǎn)品和投資機(jī)會(huì)，商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的低利息、貨幣型基金的低收益及理財(cái)產(chǎn)品不足等，使得商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力下降。這個(gè)強(qiáng)大的反差，除了政策方面的問題外，也暴露了商業(yè)銀行在貸款審核方面的問題，也潛在說明了，銀行也可以借鑒P2P平臺(tái)為更多的融資者提供貸款業(yè)務(wù)。王超（2014）在互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響一文中指出：互聯(lián)網(wǎng)金融改變了信貸業(yè)務(wù)的主體，信貸流程，信貸風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的模式已經(jīng)不能適應(yīng)發(fā)展的需求。徐金諾（2015）在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)之影響中指出互聯(lián)網(wǎng)金融突破了風(fēng)險(xiǎn)管理的制約大大拓展了金融服務(wù)的領(lǐng)域和空間。袁博等（2013）在互聯(lián)網(wǎng)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策分析中指出:互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)原有商業(yè)商業(yè)銀行帶來去“去中介化”，“去金融化”和“全智能化”的新的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要大力發(fā)展服務(wù)功能創(chuàng)新，服務(wù)渠道創(chuàng)新和平臺(tái)模式創(chuàng)新以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和挑戰(zhàn)。P2P平臺(tái)與商業(yè)銀行未來首先會(huì)經(jīng)歷一個(gè)以合作、借鑒等方式為主的融合階段，最終基于各自優(yōu)勢(shì)，并針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重新分化。章連標(biāo)等在互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)商業(yè)銀行的研究及以應(yīng)對(duì)策略中指出：互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)“短小頻急切”的特點(diǎn)來設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品和流程，創(chuàng)新的開發(fā)出眾籌，P2P網(wǎng)貸、電商小貸等融資模式?jīng)_擊著商業(yè)銀行由于自身征信系統(tǒng)不完善而無法提供有效服務(wù)的小微企業(yè)，個(gè)人借貸等領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)。通過銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)相關(guān)的文獻(xiàn)可知，銀行面對(duì)著來自同行及非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。其中第三方支付主要影響商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)用，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)則同時(shí)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)。有些文獻(xiàn)認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不足為懼，因?yàn)樗c商業(yè)銀行所針對(duì)的人群不一樣，但英格蘭銀行主管金融穩(wěn)定的執(zhí)行董事安德魯對(duì)P2P發(fā)展評(píng)價(jià)道“P2P平臺(tái)最終可能取代商業(yè)銀行。 本文主要研究的是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)影響。（3）對(duì)商業(yè)銀行最近幾年存貸業(yè)務(wù)變化通過數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。4可行性分析實(shí)證分析中，數(shù)據(jù)的樣本區(qū)間為2011年到2015年，數(shù)據(jù)頻率以季度為單位，數(shù)據(jù)來源為Wind數(shù)據(jù)庫(kù)，中國(guó)人民銀行銀行網(wǎng)站，網(wǎng)貸之家等，使用excel2007和STATA12完成數(shù)據(jù)處理。商業(yè)銀行存貸
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