存款負(fù)債管理ppt課件-wenkub
2023-01-24 08:56:13 本頁面
【正文】 構(gòu)開立的、計(jì)算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。n 儲蓄存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以此作為存款和提現(xiàn)的憑證（一般不能簽發(fā)支票），其利率一般較高。 q 活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。 q 活期存款一直是商業(yè)銀行的主要資金來源。 q 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道。本篇以狹義負(fù)債為研究對象。通過本章的學(xué)習(xí)，要求掌握商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)形式，以及一些具有代表性的創(chuàng)新存款工具，在此基礎(chǔ)上，了解并掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行存款經(jīng)營管理的一些原理和方法。 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù)概述 1．銀行負(fù)債的概念及構(gòu)成 n 商業(yè)銀行的負(fù)債作為銀行的債務(wù)，是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。 2．銀行負(fù)債的重要性q 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件。 q 負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)。q 西方國家，儲蓄銀行和其他金融機(jī)構(gòu)也能經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù)。 2．定期存款 n 定期存款：是相對于活期存款而言的，它是一種由存戶預(yù)先約定存儲期限的存款。 n 儲蓄存款按其支付方式可以分為活期儲蓄和定期儲蓄兩種。它以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。由于該帳戶作為轉(zhuǎn)賬帳戶需要交納存款保證金，銀行為吸引客戶還通常提供一定的補(bǔ)貼和獎勵，因此該帳戶成本較高，利息要低于貨幣市場存款，而且客戶還要按月支付服務(wù)費(fèi)。q 主要特點(diǎn)是：n 要有 2500美元的最低限額；n 沒有利率上限，其存款利息是以公布的每日利率為基礎(chǔ)隨時計(jì)算的；n 10萬美元的存款額可得到聯(lián)邦存款保險公司的保險；n 存款者每月可辦理 6次自動轉(zhuǎn)賬或電話轉(zhuǎn)帳，其中 3次以下可使用支票，但個人取款不受限制；n 對存款不規(guī)定最低期限，但銀行有要求客戶提款時應(yīng)提前 7天通知的權(quán)利。開立自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求繳納存款準(zhǔn)備金，而存戶對于銀行提供的轉(zhuǎn)賬服務(wù)需要支付一定的服務(wù)費(fèi)。 7. 個人退休金賬戶（ IRA） q 所有有工資收入者都可開立個人退休金賬戶。對于開立股金提款單賬戶的存戶，可隨時開出存款單，代替支票來提取現(xiàn)金或支付轉(zhuǎn)賬，在未支付或提現(xiàn)前，屬于儲蓄賬戶，因而可取得利息收入；需要支付或提現(xiàn)時，
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