【正文】 ” ，即審查借款人的品 6 德與聲望 (Character)、資格與能力 (Capacity)、資金實(shí)力 (Capital)、擔(dān)保 (Collateral)、經(jīng)營(yíng)條件 和商業(yè)周期 (Condition of Cycle)。 請(qǐng)問(wèn)他需要賣(mài)出多少份合約？ (2)如果該財(cái)務(wù)經(jīng)理 是以 %的利率貸出 200萬(wàn)英鎊（多頭），同樣 6個(gè)月后該貸款展 期，①當(dāng)他預(yù)期 6個(gè)月后利率會(huì)下降的話，他會(huì)如何操作 以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)？②他需要操作的份數(shù)為 多少？ 2． (1)假設(shè)現(xiàn)在的 1年期存款利率為 10%，我們想在銀行存入一部分錢(qián)，使得一年以后連 本帶息能有 1000元。 ( ) 5． 操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)的日常營(yíng)運(yùn)，技術(shù)設(shè)備因素是主要因素。 A．同一地區(qū)房地產(chǎn)項(xiàng)目供過(guò)于求 B．項(xiàng)目計(jì)劃或設(shè)計(jì)中途改變 C．中央銀行下調(diào)了利率 3 D．銷售緩慢，售價(jià)折扣過(guò)大 E．宏觀貨幣政策放松 5．在不良資產(chǎn)的化解和防范措施中，債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)化方式主要包括： ( A．資產(chǎn)證券化 B．呆壞賬核銷 C．債權(quán)出售或轉(zhuǎn)讓 D．債權(quán) 轉(zhuǎn)股權(quán) E．吸收外資參股 三、判斷題（每題 1分，共 5分） 1．沒(méi)有嚴(yán)格完善的制度框架，就不可能保證金融交易的穩(wěn)健運(yùn)行，金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性就會(huì) 擴(kuò)大。 A．操作風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) 二、多項(xiàng)選擇題（每題 2分．共 10分） 1．商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要包括： ( )。 A．利率價(jià)值 B．時(shí)間價(jià)值 C．超額價(jià)值 D．變動(dòng)價(jià)值 8．農(nóng)村信用社作為以貸款為核心業(yè)務(wù) 的金融機(jī)構(gòu)，貸款構(gòu)成其主 要的經(jīng)營(yíng)收入來(lái)源。為了達(dá)到這個(gè)目的，它主要投 資于未來(lái)具有潛在高速增長(zhǎng)前景公司的股票。 A．總負(fù)債 B．總權(quán)益 C．總存款 D．總資產(chǎn) 2． ( )是一種事前控制，指決策者考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。 A．回避策略 B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 C．抑制策略 D．補(bǔ)償策略 3．當(dāng)銀行的利率敏感性資產(chǎn)大于利率 敏感性負(fù)債時(shí)，市場(chǎng)利率的上升會(huì) ( )銀行的利 潤(rùn)。 A．股權(quán)基金 B．開(kāi)放基金 C．成長(zhǎng)型 基金 D．債券基金 6．上世紀(jì) 50 年代，馬柯維茨的 ( )理論和莫迪里亞尼一米勒的 MM定理為現(xiàn)代金融 理論的定量化發(fā)展指明了方向。所 2 以控制 ( )就是信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 2．商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目由 ____、 ____和 ____三大負(fù)債組成。 ( ) 2．保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的整個(gè)過(guò)程，但它主要受到保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)環(huán)境的制約，并不太受整個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響。 ( ) 四、計(jì)算題（每題 15分，共 30分） 1．假設(shè)倫敦國(guó)際金融期貨期權(quán)交易所的 6個(gè)月期英鎊合約交易單位為 50萬(wàn)英鎊。那我們?cè)摯嫒硕嗌馘X(qián)呢？（計(jì)算結(jié)果請(qǐng)保留兩位小數(shù)） (2)根據(jù)該計(jì)算推算，如果某項(xiàng)資產(chǎn) 1年后的價(jià)值為 FV．，貼現(xiàn)率為 r，則該資產(chǎn)的現(xiàn)值 PVi為多少？ (3)如果某中資產(chǎn) n年后的價(jià)值為 FV。（缺一個(gè)扣 ，寫(xiě)全得 3分） (2)品德與聲望 (Character)主要是指?jìng)鶆?wù)人償還債務(wù)的意愿和誠(chéng)意。（ 2分） 資金實(shí)力 (Capital)主要是指借款人的自有資金的多少、資產(chǎn)的變現(xiàn)能力強(qiáng)弱等內(nèi)容。（ 2分） 2．外 債的幣種結(jié)構(gòu)指借入外債時(shí)所作的外幣幣種選擇以及不同外幣在債務(wù)中各自所占的 比重及其變化情況。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，切實(shí)可行而且不得不進(jìn)行的回避是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的借款申 請(qǐng)人不予貸款。 貸款分散的方式主要有三種：①資產(chǎn)多樣化。是指銀行以某種特定的方式將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的一種措施。③信用衍生產(chǎn)品。②加強(qiáng)貸后檢查工作，積極清收不良貸款。（ 2分） 六、論述題（共 15分） 1． “ 資產(chǎn)管理理論 ” 自 1694年英格蘭銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和商業(yè)銀行的發(fā)展，銀行家們 先后創(chuàng)造了不 同的資產(chǎn)管理理論。過(guò)去人們考慮商業(yè)銀行流動(dòng)性時(shí)，注意力都 放在資產(chǎn)方，即通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，將一種流動(dòng)性較低的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成另一種流動(dòng)性較高的資 產(chǎn)。（ 5分） 3． “ 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 ” 資產(chǎn)負(fù)債管理理論產(chǎn)生于 20世紀(jì) 70年代末、 80年代初。如資金來(lái)源大 于資金運(yùn)用，應(yīng)盡量擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，或者調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；反之，如資金來(lái)源小于資金運(yùn)用， 則應(yīng)設(shè)法尋找新的資金來(lái)源。特許權(quán)期限屆滿時(shí)，該基礎(chǔ)設(shè)施無(wú)償移交給政府。在外國(guó)產(chǎn)品政黨進(jìn)口的數(shù)量大幅增加，給國(guó)內(nèi)相關(guān)工業(yè)造成損害時(shí)采取 措施。 。（ 兩個(gè)；兩個(gè) ；國(guó)際重復(fù)征稅 ） 11 國(guó)際商業(yè)銀行貸款：指一國(guó)商業(yè)銀行或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，以貸款協(xié)議方式向其它國(guó)家的借款人提供的 。（ 屬人原則 ） 14 信用證：是指一項(xiàng)約定，不論其名稱或描述如何，一家銀行 （開(kāi)證行 ）依照開(kāi)證申請(qǐng)人（ 買(mǎi)方 ）的要求 和 或以自身名義，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)由自己或授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款或 并支付受益人出具的匯票。（ 屬地原則 ） 18 直接投資：伴有對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和 的投資。（ 拒絕履行 ） 22 承諾：是 對(duì)要約表示無(wú)條件接受的意思表示。一締約國(guó)對(duì)某項(xiàng)專利、商標(biāo)權(quán)申請(qǐng)的處理對(duì)另一締約國(guó)沒(méi)有影響。（ 有意；合理地） 29 象征性交貨：以 把代表貨物所有權(quán)的證書(shū)（提單、發(fā)票等）交給買(mǎi)方，作為完成交貨義務(wù)的交貨方式，買(mǎi)方付款以為條件。（ 一定期限；書(shū)面協(xié)議 ） 32． 代位求償權(quán)：當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后， 有權(quán)獲得保險(xiǎn)人基于保險(xiǎn)事故對(duì)東道國(guó)所 享有的索賠權(quán)及其它權(quán)益，向東道國(guó)索賠。承運(yùn)人存在保管貨物過(guò)失（ D） 2．按收貨人抬頭，提單可分為記名提單，不記名提單、指示提單。批示提單（ A） 3．現(xiàn)代歷史上最初形成的國(guó)際貨幣制度是（ ） 10 A．金本位制 B。兩者都屬于銀行信用（ A） 5．《海牙規(guī)則》實(shí)行的承運(yùn)人責(zé)任制是（ ） A． 過(guò)失責(zé)任制 B。政府提供的職務(wù)服務(wù) C。合同訂立時(shí)及合同履行過(guò)程中，當(dāng)事人的營(yíng)業(yè)地在不同國(guó)家（ B） 8．屬于銀行信用的支付方式是（ ） A．買(mǎi)方直接付款 B。由境內(nèi)企業(yè)向外國(guó)企業(yè)設(shè)立合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)開(kāi)發(fā) C?！绰?lián)合國(guó)國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)合同公約〉（ B） 12．對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)水平最高的國(guó)際公約是（ ） A．〈建立世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織公約〉 B。二 D 四（ B） 14．〈海牙規(guī)則〉規(guī)定的承運(yùn)人使船舶適航的責(zé)任，限于（ ） A．在開(kāi)航前和開(kāi)航時(shí) B?！捶磧A銷協(xié)議〉 C。水漬險(xiǎn) D?！唇⑹澜缳Q(mào)易組織協(xié)議〉（ B） 18．跨國(guó)納稅人故意違反國(guó)家稅法和國(guó)際稅收協(xié)定的行為包括（ ） A．扣除法 B。〈專利合作公約〉 C。 835 特別提款權(quán) D。一年 C。〈漢堡規(guī)則〉 D。一切險(xiǎn)最大，其次是平安險(xiǎn)，再次是水漬險(xiǎn)（Ｃ） 36． 1947 年， 23 個(gè)國(guó)家簽署了《關(guān)貿(mào)總協(xié)定》，其中一些國(guó)家 通過(guò)簽署（ ）使《關(guān)貿(mào)總協(xié)定》臨時(shí)生效。開(kāi)創(chuàng)了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)國(guó)家入關(guān)的先例 Ｃ。ＦＯＢ、ＤＡＦ、 ＣＩＰ Ｃ。反要約 Ｃ。ＦＯＢ、ＤＡＦ、ＣＩＰ Ｃ。合同的效力 Ｂ。作了兩項(xiàng)聲明／保留 Ｂ。一切險(xiǎn) Ｂ?！?2020 年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則》對(duì)貿(mào)易術(shù)語(yǔ)分類的標(biāo)準(zhǔn)是（ ） Ａ。交貨地點(diǎn)（Ｂ） 48．如果國(guó)際貨物銷售的當(dāng)事人在所在國(guó)屬于《 1980 年聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》的締約國(guó)，當(dāng)事人（ ） Ａ。必須適用該公約，但可以通過(guò)合同改變其內(nèi)容（ A） 49．根據(jù)我國(guó)法律，外國(guó)企業(yè)（ ） A． 應(yīng)就其全部所得向中國(guó)納稅 B。北京 C。以交貨時(shí)間訂風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．以所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)間確定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D。私人（ D） 54．根據(jù)《 2020 年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則》， CER 條件下貨物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的界限是（ ） A．貨交承運(yùn)人 B。商業(yè)銀行的信貸服務(wù) B．國(guó)有銀行的服務(wù) D。日本 （ D） 57．主要目的地在于加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際協(xié)議是（ ） A．國(guó)際貨幣基金協(xié)定 B。部長(zhǎng)理事會(huì) D。鐵路運(yùn)單（ B） 60．《世界版權(quán)公約》的制定機(jī)構(gòu)是（ ） A． 世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織 B。國(guó)際貨幣基金組織 C。地區(qū)貿(mào)易集團(tuán)必須實(shí)行對(duì)外統(tǒng)一關(guān)稅 C．地區(qū)貿(mào)易集團(tuán)以外的 WTO 成員其經(jīng)營(yíng)者的待遇不應(yīng)低于給予集團(tuán)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者的待遇 D。不是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體（ B） 68．在國(guó)際稅收實(shí)踐中，來(lái)源地國(guó)家 征稅的條件是（ ） A． 對(duì)居民來(lái)自本國(guó)的所得征稅 B。進(jìn)口傾銷產(chǎn)品的銷售商 B．制造產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè) D。限制性原則（ ABCD） 3．組包括的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)有（ ） A． DAF 邊境交貨（指定地點(diǎn)） B。 B．在 CFR 和 CIF 術(shù)語(yǔ)中，承擔(dān)貨物在運(yùn)輸港越過(guò)船舷以前的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用，在 CPT 和 CIP 述語(yǔ)中承擔(dān)交貨承運(yùn)人以前的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用 D．向買(mǎi)方提交與貨物有關(guān)的單據(jù)或相等的單證（ ABCD） 5．《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》規(guī)定的待遇包括（ ） A．國(guó)民待遇 B。中方不得允許第三人在中國(guó)使用該技術(shù) C。 WTO 成員知識(shí) 產(chǎn)權(quán)保護(hù)最低標(biāo)準(zhǔn) E。勞務(wù)所得來(lái)源地收入 C．投資所得來(lái)源地收入 D。 FOB D。損害賠償 C。履行某些政府職能的社會(huì)團(tuán)體（ ADE） 24．在國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐中，實(shí)際履行應(yīng)滿足以下條件；（ ）。對(duì)開(kāi)信用證 C。危險(xiǎn)物 E 金屬物（ ABC） 28．匯票上通常須記載以下內(nèi)容：（ ） A．出票日期及地點(diǎn) B。合同內(nèi)容 E。約克。用盡當(dāng)?shù)鼐葎┰瓌t D．《多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)公約》締約國(guó)（ ABC） 37．信用證有以下內(nèi)容（ ） B?！逗Ｑ雷h定書(shū)》取消了承運(yùn)人這一權(quán)利 C．托運(yùn)人、承運(yùn)人或第一承運(yùn)人必須要實(shí)收貨人的名稱、地點(diǎn)（ ABC） 39．《海商法》規(guī)定例舉了如下情況下免除承運(yùn)人依法承運(yùn)的責(zé)任 、代理人過(guò)失造成的其它原因 C．依照協(xié)定或法律或慣例將貨物裝載在艙面上，因這種裝載的特殊風(fēng)險(xiǎn)造成的貨物滅失或損害（ ABC） 40．據(jù)《華沙條約》和〈海牙議定書(shū)〉航空運(yùn)輸單的主要內(nèi)容包括（ ） A．貨運(yùn)單份數(shù)及隨附單證 B．運(yùn)輸期限及航線 C．注明 該貨運(yùn)單受〈華沙條約〉和〈海牙議定書(shū)〉約束（ ABC） 41．提單作用有（ ） 。但這種運(yùn)輸是 為了履行空運(yùn)合同，是為了裝貨、交貨或轉(zhuǎn)運(yùn)，則也視為航空期間 B．承運(yùn)人對(duì)貨物損失的賠償責(zé)任為每公斤 250 法郎。通知保險(xiǎn)人 E．索賠（ ABCDE） 47．可保利益體現(xiàn) 為（ ） A．被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有所有權(quán) B．被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有占有權(quán) C．被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有擔(dān)保物權(quán)和債權(quán) D．被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的依法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任（ ABCD） 48．多邊投資擔(dān)保的機(jī)構(gòu)承保的合格投資是（ ） A．必須是符合投資者本國(guó)法律的投資 B．必須是符合東道國(guó)法律政策的投資 C．投資者所在國(guó)與東道國(guó)有雙邊投資保護(hù)協(xié)定 D 在申請(qǐng)投保之前的投資（ ABC） 49．〈國(guó)際鐵路貨物聯(lián)合運(yùn)輸協(xié)定〉的規(guī)定，托支人承擔(dān)以下義務(wù)（ ） A．如實(shí)申報(bào) B。變更合同（ ABCDE） 50．一般附加險(xiǎn)包括（ ） A．淡水雨淋險(xiǎn) B?！惫虐屯新蹇ㄋ构净仉姺Q：“完全接受你方條件， 1994 年 5 月 1 日裝船”。實(shí)行以美元為中心的國(guó)地金匯對(duì)本位制 C。 C 險(xiǎn)別 D。流動(dòng)保險(xiǎn)單（ ABC） 55．在國(guó)際貨物運(yùn)輸中，由意外事故造成的貨物損失：指（ ） A． 貨物本身遭受的全部損失 B。外國(guó)企業(yè)（ ABC） 59．解決投資爭(zhēng)議國(guó)際中心不予受理的案件涉及（ ） A．締約國(guó)政府與另一締約國(guó)國(guó)民之間直接投資引起的爭(zhēng)議 B．締約國(guó)政府之間直接投資引起的爭(zhēng)議 C．締約國(guó)企業(yè)間因直接投資引起的爭(zhēng)議 D．締約國(guó)政府與境內(nèi)外國(guó)企業(yè)之間的爭(zhēng)議（ BCD） 60．〈動(dòng)植物衛(wèi)生免疫措施協(xié)議〉的主要內(nèi)容有（ ） A．協(xié)議適用于進(jìn)口 采取某些影響貨物進(jìn)出口的衛(wèi)生措施 B．世貿(mào)組織成員有權(quán)采取比國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)更高的標(biāo)準(zhǔn)的衛(wèi)生措施 C． WTO 成員不得采取歧視性衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn) D．各成員應(yīng)及時(shí)公布所采取的衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn) 18 E．采取高標(biāo)準(zhǔn)的成員負(fù)舉證責(zé)任，證明其高標(biāo)準(zhǔn)的合理性（ ABDE） 61． GATT 最惠國(guó)待遇原則的特點(diǎn)是（ ）