【正文】 公司及其工作人員 ” 的要求也明確列入保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人所禁止從事的行為。杜絕片面追求短期利益，無視職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范的行為。 今后保監(jiān)會(huì)將會(huì)加強(qiáng)這方面的監(jiān)管，可能會(huì)通過法律文件對(duì)培訓(xùn)和管理作出強(qiáng)制性要求，并定期進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)保險(xiǎn)公司及代理人的違規(guī)行為將予查處。 舊條文 新條文 第一百三十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。該條款的制定對(duì)合法的中介機(jī)構(gòu)和中介個(gè)人有利。 對(duì)代理人的代理活動(dòng)進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)代理人展業(yè)中的問題，及時(shí)對(duì)代理人的違法違規(guī)行為進(jìn)行教育和處理。 措施 ： 保險(xiǎn)公司與代理人簽訂的委托代理合同應(yīng)明確代理權(quán)限、期限及責(zé)任。所謂“有理由相信”是指，投保人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道代理人超越了代理權(quán)，且投保人盡了必要的注意義務(wù)，投保人不存在疏忽大意的過失的情況下，相信代理人有代理權(quán)。 舊條文 新條文 第一百二十四條：保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 分析 : 新保險(xiǎn)法要求，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托代理協(xié)議，在協(xié)議中，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及代理事項(xiàng)。 措施 ：公司經(jīng)營過程中要將誠信放在第一位。 第五條：保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù) 應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則 。因此，為適應(yīng)新保險(xiǎn)法的要求，便于各位同事學(xué)習(xí)、掌握新保險(xiǎn)法，我們撰寫了《新舊保險(xiǎn)法比較分析》，以對(duì)比的方法，分析新保險(xiǎn)法對(duì)公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響，以及公司應(yīng)采取的措施，調(diào)整公司經(jīng)營管理行為，達(dá)到依法合規(guī)經(jīng)營的目的。1995年保險(xiǎn)法與 2021年保險(xiǎn)法 比較分析 《新舊保險(xiǎn)法比較分析》說明 全國人大常委會(huì)于 10月 28日通過了保險(xiǎn)法修正案，該修正案修改和增加條文共 38處，在框架和體例上對(duì)原保險(xiǎn)法未做修改。本文將保險(xiǎn)法修正案各條款進(jìn)行了歸納和分類，概括為六部分，分別是：強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)經(jīng)營的誠信原則、強(qiáng)化保險(xiǎn)代理人的管理和保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任、加大了對(duì)保險(xiǎn)代理人及保險(xiǎn)公司違規(guī)的處罰力度、進(jìn)一步完善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)、在保險(xiǎn)公司的若干經(jīng)營環(huán)節(jié)上有所放開、更強(qiáng)調(diào)對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、受益人權(quán)利的保護(hù)。 分析 ：新保險(xiǎn)法增加了社會(huì)公德原則，說明保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)受社會(huì)公德的約束和調(diào)整，不得違反社會(huì)公德和損害社會(huì)公共利益；誠信原則是社會(huì)公德原則的具體化，對(duì)其專設(shè)一條，強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)從業(yè)和經(jīng)營尤需遵守誠信原則。在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不欺詐、誤導(dǎo)投保人，不隱瞞和夸大事實(shí)；保險(xiǎn)合同和條款體現(xiàn)公平和雙方的權(quán)益；簽訂和履行合同時(shí)，善意、全面履行合同；公司接受監(jiān)管部門的監(jiān)管，呈報(bào)的材料真實(shí)、合法；公司的各級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)的材料，真實(shí)、全面說明其經(jīng)營情況、經(jīng)營成果。 影響 ：書面委托協(xié)議有助于明確雙方的權(quán)利義務(wù)和確定責(zé)任，避免糾紛。 第一百二十八條：保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 通常有如下幾種情形： (1)行為人持有保險(xiǎn)公司介紹信、工作證等文件或證件足以讓善意相對(duì)人相信其有代理權(quán)； (2)行為人原為保險(xiǎn)公司代理人并與相對(duì)人簽訂保險(xiǎn)合同，后行為人喪失代理權(quán)而保險(xiǎn)人未及時(shí)通知相對(duì)人，行為人又以保險(xiǎn)公司代理人身份與相對(duì)人進(jìn)行了續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)收取等業(yè)務(wù)活動(dòng)的； (3)保險(xiǎn)公司的委托授權(quán)文件對(duì)代理人的授權(quán)權(quán)限或期限不明；(4)行為人持蓋有保險(xiǎn)公司印鑒的空白保險(xiǎn)合同洽談保險(xiǎn)合同、持有蓋章收據(jù)收取保險(xiǎn)費(fèi)； (5)其他使相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的情況。 完善代理人的管理規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)代理人依法誠信執(zhí)業(yè)的培訓(xùn)和教育。 舊條文 新條文 第一百三十四條：保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。 有利于規(guī)范保險(xiǎn)公司支付代理費(fèi)、傭金的行為。 分析： 該新增條文是根據(jù)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂狀況制定的條文。 措施 ： 公司修訂完善代理人培訓(xùn)和管理制度。 對(duì)代理人的違規(guī)行為，及時(shí)教育和處理。新條文采用逐項(xiàng)列舉的方式，將代理人違反誠信原則不得從事的行為以明確規(guī)定，其意在規(guī)范代理人的行為，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的權(quán)益，純潔保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)公司及其工作人員阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù) …… 對(duì)保險(xiǎn)公司處以 一萬元以上五萬元以下 罰款；對(duì)有違法行為的工作人員，給予處分，并處以 一萬元以下 的罰款。 第一百四十一條：保險(xiǎn)公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金， 構(gòu)成犯罪的 ，依法追究刑事責(zé)任。 影響 ：加大處罰力度將有助于保險(xiǎn)公司及其工作人員誠信、謹(jǐn)慎經(jīng)營和從業(yè)，免因欺詐、故意違約等不合法的行為遭受重罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第一百四十九條： …… 非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的 …… ； 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 ；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，并 處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款。 措施 ： 在保險(xiǎn)代理合同和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同中，將欺騙保險(xiǎn)人的條款規(guī)定為違約行為的一種，且保險(xiǎn)人有權(quán)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。 第一百四十二條：違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。 第一百四十七條：違反本法規(guī)定， …… 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 ；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款； 情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證： （一）提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的； （二）拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的。特別值得注意的是，嚴(yán)重違法經(jīng)營的后果將是保險(xiǎn)公司不能從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 第一百四十五條： 對(duì)不符合本法規(guī)定條件的設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)的，或者對(duì)不符合保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人條件的申請(qǐng)予以批準(zhǔn)的，給予行政處分；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第一百五十四條： 中外合資保險(xiǎn)公司、外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外國保險(xiǎn)公司分公司 適用本法規(guī)定；法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。但如其他法律、行政法規(guī)有特別規(guī)定的，應(yīng)優(yōu)先適用 。 公司在運(yùn)用保險(xiǎn)資金設(shè)立合資、轉(zhuǎn)讓出資及涉及其他有涉外因素的事項(xiàng)時(shí)，依保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定和其他法律的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。 舊條文 新條文 第一百一十九條： 經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司 ，必須聘用經(jīng)金融監(jiān)督管理部門認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。 保險(xiǎn)公司必須全面、準(zhǔn)確、真實(shí)反映其經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，既是誠信原則的要求，也是為了反映保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營、財(cái)務(wù)情況，便于保監(jiān)部門對(duì)其監(jiān)管，以保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的利益。 公司財(cái)務(wù)人員、經(jīng)營人員按法律規(guī)定的要求和公司經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理制度的具體規(guī)定出具報(bào)告。 第九十四條： 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。 第一百零九條：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、 …… 保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。 增加了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立健全監(jiān)管指標(biāo)體系的內(nèi)容，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付