【正文】 進(jìn)行設(shè)計(jì)，使得這種信貸模式能夠比較好地貼合當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小企業(yè)的具體需求，從而為其提供良好的金融支持。該信貸模式針對(duì)的是有生產(chǎn)性融資需求的農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)。但作為宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的把控者，國(guó)家難以深入各個(gè)微觀領(lǐng)域，而農(nóng)村相關(guān)企業(yè)以及農(nóng)民個(gè)體的自主決策正好可以彌補(bǔ)這方面的不足。如何為農(nóng)民的生產(chǎn)性融資尋找新出路，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境成為越來(lái)越多人們關(guān)注的話題。解決農(nóng)業(yè)發(fā)展融資需求困難的問(wèn)題，是適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)實(shí)的國(guó)情需要，對(duì)于“三農(nóng)”問(wèn)題的解決也有著至關(guān)重要的作用。 （三）選題內(nèi)涵 是適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情的需要，也是縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距的必然選擇 黨的十八大報(bào)告提出，要加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，促進(jìn)城鄉(xiāng)共同繁榮。 增加農(nóng)民收入， 提高城鄉(xiāng)交流， 維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定 目前，越來(lái)越多的農(nóng)民貸款除了一小部分用于維持簡(jiǎn)單的再生產(chǎn)外 ，其他大部分已經(jīng)開始用在本地特色農(nóng)產(chǎn)品的綜合開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品的加工營(yíng)銷上了，貸款的用途轉(zhuǎn)移。近幾年來(lái)，聚焦“三農(nóng)”的主題始終未變，國(guó)家不斷推出一系列支農(nóng)、惠農(nóng)的政策。 20xx20xx農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值情況020xx040000600008000010000020xx 20xx 20xx 20xx 20xx 年份（年）總產(chǎn)值（億元）總產(chǎn)值農(nóng)業(yè)林業(yè)牧業(yè)漁業(yè) （數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù) 這個(gè)圖留作提醒，要有圖作為依 據(jù) ） 昌平區(qū)的特色農(nóng)業(yè)一直以來(lái)是北京市農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)地區(qū)，“一花三果”的發(fā)展模式也取得了顯著的成績(jī)。認(rèn)為定價(jià)過(guò)高而導(dǎo)致不愿繼續(xù)參與，是 CSA 農(nóng)場(chǎng)流失會(huì)員的常見原因。而拜訪過(guò)農(nóng)場(chǎng)的會(huì)員的拜訪頻率也很低 —— 只有10%的會(huì)員能達(dá)到每月 1~2次的拜訪頻率。這是一種城鄉(xiāng)社區(qū)相互支持，發(fā)展本地生產(chǎn)、本地消費(fèi)式的小區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作方式。每個(gè)社區(qū)都有各自 不同的因素和條件，因此也形成了各自不同的模式。其中之一就是不要中間商來(lái)操縱當(dāng)?shù)氐氖称方?jīng)濟(jì)。 社區(qū)支持農(nóng)業(yè)（ CSA）模式 概述 社區(qū)支持農(nóng)業(yè)（ CSA, Community Supported Agriculture）的概念于 20 世紀(jì) 70 年代起源于瑞士，并在日本得到最初的發(fā)展。 如何解決城、鄉(xiāng)各自的問(wèn)題？如何加強(qiáng)城市居民和農(nóng)村居民的聯(lián)系？推而遠(yuǎn)之，如何 發(fā)展新型農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè) 以及 實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化 ？我們將眼光轉(zhuǎn)向了一個(gè)“舶來(lái)品” —— CSA（社區(qū)支持農(nóng)業(yè)模式）。” 另一方面，當(dāng)前日益開放的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)形成了這樣一種狀態(tài)：農(nóng)民和終端消費(fèi)者作為弱勢(shì)群體，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中處于不利地位：被動(dòng)成為不合理價(jià)格的接受者和不安全食品的承受者。 。 。 副組長(zhǎng) 由 。項(xiàng)目成果論文、研究報(bào)告等公開發(fā)表 。合理有效使用課題經(jīng)費(fèi)，不得濫用和挪用，結(jié)項(xiàng)時(shí)如實(shí)報(bào)告經(jīng)費(fèi)使用情況，不報(bào)假帳。 研究成果發(fā)表時(shí) 在醒目位置標(biāo)明“中央財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：）成果”字樣，項(xiàng)目名稱和類別與項(xiàng)目立項(xiàng)通知書相一致。成果真實(shí)，不重復(fù)發(fā)表研究成果；對(duì)項(xiàng)目主持人和參與者的各自貢獻(xiàn)均要在成果中以明確的方式標(biāo)明。凡引用他人的觀點(diǎn)、方案、資料、數(shù)據(jù)等，無(wú)論曾否發(fā)表，無(wú)論是紙質(zhì)或電子版， 均 加以注釋。項(xiàng)目申請(qǐng)如 獲準(zhǔn)立項(xiàng) ,在研究工作中，接受學(xué)校教務(wù)處的管理，并對(duì)以下約定信守承諾： 1．遵循學(xué)術(shù)研究的基本規(guī)范。 科學(xué)設(shè)計(jì)研究方案，采用適當(dāng)?shù)难芯糠椒ǎ?如期完成研究任務(wù)， 取得預(yù)期研究成果 。凡轉(zhuǎn)引文獻(xiàn)資 料，均如實(shí)說(shuō)明。 4．遵守項(xiàng)目管理規(guī)定。 6． 正確表達(dá) 科研成果。 8． 按照預(yù)期完成研究任務(wù)。 二、作為項(xiàng)目申請(qǐng)人， 本人 完全了解 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目的 有關(guān) 管理規(guī)定，完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 組 員 曹 。 指導(dǎo)教師 姓 名 部門 研究領(lǐng)域 聯(lián)系電話 電子郵箱 。 無(wú)論是在已經(jīng)過(guò)去的十八大，還是在 20xx 年三月份剛剛結(jié)束 的兩會(huì)，黨的領(lǐng)導(dǎo)人都一再?gòu)?qiáng)調(diào)，“解決‘三農(nóng)’問(wèn)題是黨的工作的重中之重，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決問(wèn)題的根本途徑。隨著城市化的加劇，生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的物理距離不斷增加，因此食品的交通運(yùn)輸系統(tǒng)必須更加發(fā)達(dá)， 更先進(jìn)的食品加工和保存技術(shù)不斷推出?? ,最終導(dǎo)致溫室氣體排放增多，環(huán)境污染日益加劇，食品安全與信任危機(jī)等惡性循環(huán)。 而了解現(xiàn)階段我國(guó) 社區(qū)支持農(nóng)業(yè)模式 所面臨的普遍困難對(duì)于我國(guó) 城鄉(xiāng)互助發(fā)展 有著重要的現(xiàn)實(shí)意義，也是我們此次創(chuàng)新研究的目的所在。由此 CSA 的概念也從最初的共同購(gòu)買、合作經(jīng)濟(jì)延伸出更多的內(nèi)涵。 CSA 沒有一個(gè)特定的模式。 從字義上看， CSA 指社區(qū)的每個(gè)人對(duì)農(nóng)場(chǎng)運(yùn)作作出承諾，讓農(nóng)場(chǎng)可以在法律上和精神上，成為該社區(qū)的農(nóng)場(chǎng)，讓農(nóng)民與消費(fèi)者互相支持以及承擔(dān)糧食生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和分享利益。 社區(qū)支持農(nóng)業(yè)（ CSA）模式 面臨的困境 （ 1） 農(nóng)場(chǎng)與會(huì)員缺乏互動(dòng) ： 調(diào)查顯示，被調(diào)查者中近 47%的會(huì)員從未拜訪過(guò)農(nóng)場(chǎng)。然而，這種國(guó)外的慣例在國(guó)內(nèi) CSA農(nóng)場(chǎng)中卻很少見。因?yàn)榉N種不可避免的原因，有時(shí)配送的農(nóng)產(chǎn)品份額太多，可能導(dǎo)致浪費(fèi)，而分量太少時(shí)又不夠吃，這種情況讓消費(fèi)者不免難以適應(yīng)，已至產(chǎn)生失望的情緒。而且在現(xiàn)實(shí)中，一方面農(nóng)業(yè)發(fā)展受投入不足 、城市關(guān)注度少 的瓶頸約束，另一方面農(nóng)業(yè)投入資源又不能得到合理、有效利用，充分發(fā)揮其效益。針對(duì)這些現(xiàn)象與不足，我們從農(nóng)村本地特色產(chǎn)業(yè)為切入口，通過(guò)對(duì)擔(dān)保形式的創(chuàng)新性發(fā)掘?yàn)檗r(nóng)村提供因地制宜的新型信貸方式，緩解因農(nóng)村貸款難給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的壓力。創(chuàng)新信貸方式，可以為農(nóng)民創(chuàng)造更多資金來(lái)源用于擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模，發(fā)揮規(guī) 模經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)積極推進(jìn)昌平地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)，形成覆蓋全區(qū)、特色鮮明、“一花三果”為主導(dǎo)的都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)集群。如今，“三農(nóng)”問(wèn)題已被提為黨工作的重中之重，解決三農(nóng)問(wèn)題也成為了迫在眉睫的任務(wù)。后備資金跟不上，新技術(shù)用不了，規(guī)模效益收效甚微，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐被越拖越緩。 在一定程度上可以作為國(guó)家和農(nóng)村相關(guān)企業(yè)以及農(nóng)民個(gè)體未來(lái)決策的參考依據(jù) 我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主導(dǎo)，輔以相關(guān)的宏觀調(diào)控手段的，如果缺少了政府這雙“看不見的手”，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也難以健康持續(xù)地運(yùn)轉(zhuǎn)。 （四）選題特色 研究?jī)?nèi)容及對(duì)象的針對(duì)性 結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)一種新型的信貸模式。農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)信貸是我們研究的對(duì)象，它是一個(gè)我們?yōu)槲覀兯接懙男刨J模式創(chuàng)設(shè)的名字，它在擔(dān)保方式、期限、額度 9 等方面與中國(guó)農(nóng)村以往的傳統(tǒng)信貸模式不同。 對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義 長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家雖然在極力解決農(nóng)村資金不足的難題，努力創(chuàng)造出種種條件來(lái)幫助農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)，但是成果卻不顯著，農(nóng)村貸款依 舊困難。 國(guó)內(nèi)則采用文獻(xiàn)綜述的形式，在立足于對(duì)大量文獻(xiàn)和資料的探討研究后，結(jié)合國(guó)內(nèi)學(xué)者的意見和國(guó)內(nèi)農(nóng)村的實(shí)地特色產(chǎn)業(yè)案例，類比我們 所研究的昌平區(qū)，進(jìn)行創(chuàng)新性的探索。 （總結(jié)） 巴西的 CSA 體系 （ 1）巴西的 CSA 狀況 （ 2）巴西 CSA 體系 在我國(guó)，為發(fā)展本地農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府應(yīng)在貸款方面為其提 供一定的優(yōu)惠政策和制定扶持計(jì)劃，在貸款的分布上對(duì)從事特色產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)有一定傾斜，巴西的模式對(duì)政策的制定一定程度上是具有借鑒意義的。 此外，在 20xx 年，白水縣農(nóng)村信用社推出了專供蘋果交易使用的特殊信用卡 —— “富秦蘋果卡”，這種信用卡具有存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及小額貸款功能，是針對(duì)果農(nóng)設(shè)計(jì)的，能夠在蘋果市場(chǎng)交易時(shí)方便結(jié)算，同時(shí)也解決了果農(nóng)的資金問(wèn)題，鼓勵(lì)果農(nóng)擴(kuò)大生意、增加產(chǎn)量。 （ 1）外援資金的小額貸款扶貧試點(diǎn)。 %的農(nóng)戶可以借到低于 10%利息的貸款，有 %的農(nóng)戶愿意接受 10%的利息，有 %的農(nóng)戶必要時(shí)可以接受高于 15%利息的貸款”；“小額信貸作為一種產(chǎn)品，雖然在中國(guó)農(nóng)村已經(jīng)普遍存在，但是，提供小額信貸的信用社仍然沒有找到有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和成本補(bǔ)償機(jī)制”。 陳元 先生在接受記者采訪時(shí)指出：“ 農(nóng)業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)比較效益低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)、缺乏用于貸款的有效抵質(zhì)押物等方面。 李崢在《關(guān)于拓寬農(nóng)村融資渠道的思考》 談到：“尋找 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村建設(shè)融資替代模式。” 陳元 先生在接受記者采訪時(shí)指出：“ 農(nóng)業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)比較效益低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)、缺乏用于貸款的有效抵質(zhì)押物等方面。將設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品 方案交予相關(guān)專家評(píng)析，設(shè)計(jì)宣傳推行方案。 昌平區(qū)總體概況 （ 1）基本概況 （ 2）產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 ① 農(nóng)業(yè) ② 旅游業(yè)（以鄉(xiāng)村旅游為主） 我們提供的信貸模式創(chuàng)新可為如今的農(nóng)戶民俗旅游注入新的活力，一定程度上緩解資金的不足，希望通過(guò)新型貸款的獲得使得昌平區(qū)在旅游產(chǎn)業(yè)上有所突破。 ③ 比較分析法 主要通過(guò)與國(guó)內(nèi)外已經(jīng)開展類似農(nóng)業(yè)信貸試點(diǎn)的參考對(duì)象進(jìn)行橫向比較，通過(guò)比較得出以下兩點(diǎn)：首先是現(xiàn)有模式的成功與可借鑒之處，以及試點(diǎn)對(duì)象在推行農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品中的遇到的困難，從而在設(shè)計(jì)調(diào)研方案時(shí)做好充足的準(zhǔn)備。可以更自由地交換信息，使得我們獲得資料更加真實(shí)具有針對(duì)性。反應(yīng)出農(nóng)戶目前迫切的需求和顧慮，為我們的課題研究指出方向。進(jìn)行課題最后的結(jié)論性總結(jié)。 20xx 年 6 月 20xx 年 8 月 （ 2）走訪北京各大金融機(jī)構(gòu)，了解農(nóng)業(yè)創(chuàng)新信貸現(xiàn)有的產(chǎn)品類型，供求的對(duì)應(yīng)情況； 20xx 年 8 月 20xx 年 2 月 （ 3）走訪當(dāng)?shù)叵汝P(guān)政府部門， 了解相關(guān)的政策支持，以及相應(yīng)的法律約束； 20xx 年 2 月 20xx 年 4 月 （ 4）資料的匯總整理，分析出調(diào)研地點(diǎn)當(dāng)?shù)氐墓┬鑼?duì)應(yīng)情況，找出當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、企業(yè)未被滿足的需求； 20xx 年 5 月 20xx 年 6 月 28 （ 5）在和指導(dǎo)老師的充分交流的基礎(chǔ)上，運(yùn)用相關(guān)的金融學(xué)、數(shù)學(xué)等相關(guān)的知識(shí)初步開發(fā)出適合當(dāng)?shù)噩F(xiàn)狀的特色信貸產(chǎn)品； 20xx 年 6 月 20xx 年 7 月 （ 6）可行性分析，請(qǐng)老師對(duì)我們的產(chǎn)品進(jìn)行修正； 20xx 年 7 月 20xx 年 8 月 階段性成果展示 20xx 年 9 月 20xx 年 12 月 后期研究階段 20xx 年 12 月 20xx 年 4 月 （ 1）運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)的知識(shí)，設(shè)計(jì)修正后特色信貸金融產(chǎn)品的推行方案； 20xx 年 12 月 20xx 年 1 月 （ 2）將特色金融產(chǎn)品返回到試點(diǎn)基地、金融機(jī)構(gòu)以及政府機(jī)關(guān)部門，進(jìn)行實(shí)地走訪，請(qǐng)專業(yè)人士對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)； 20xx 年 1 月 20xx 年 2 月 （ 3）收集意見反饋，在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行實(shí)驗(yàn)結(jié)果的修正；