【正文】 liated Bank) ⑦ 銀團(tuán)銀行 (Consortium Bank) 2020/10/4 Copyright By Lily 19 代表處 (Representative Office) 代表處是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的非營業(yè)性機(jī)構(gòu)。 2020/10/4 Copyright By Lily 13 預(yù)先付款 裝運(yùn)時付款 裝運(yùn)后付款 交單后付款 （遠(yuǎn)期付款） 交單前預(yù)付 交單時付款 (即期付款） 國 際 結(jié) 算 方 式 付 款 時 間 2020/10/4 Copyright By Lily 14 國際結(jié)算方式使用的貨幣，應(yīng)是可兌換的貨幣(Convertible currency)，它可以是： (1)出口國貨幣； (2)進(jìn)口國貨幣； (3)第三國通用貨幣。 （ 3） 銀行根據(jù)買賣雙方提出的申請給予資金融通 。 代理行可憑其核對對方銀行發(fā)來的電報 、 電傳等的真實(shí)性 。 2020/10/4 Copyright By Lily 4 一、國際結(jié)算的含義與內(nèi)容 國際結(jié)算指按照一定規(guī)則、程序并借助結(jié)算工具，清償國際間由于經(jīng)濟(jì)、政治及文化等產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)和實(shí)現(xiàn)資金跨國轉(zhuǎn)移的行為。 國際結(jié)算的定義 （ 1）應(yīng)用一定的結(jié)算工具：匯票、本票和支票等票據(jù)與其他單據(jù)； （ 2）采取一定的方式：匯付、托收和信用證等； （ 3）利用一定的渠道：通訊和網(wǎng)絡(luò)等； （ 4）通過一定的媒介機(jī)構(gòu)：銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。 （ 2） 電傳密押 (Test Key)： 是兩家代理行之間事先約定的專用押碼 ， 在發(fā)送電報時 ， 由發(fā)送電報的銀行在電文前面加注 ， 經(jīng)接受電報的銀行核對相符 ， 用以確認(rèn)電報的真實(shí)性 。 （ 4）結(jié)算方式必須訂明具體類別、付款時間、使用貨幣、所需單據(jù)和憑證。 2020/10/4 Copyright By Lily 15 2020/10/4 Copyright By Lily 16 四、國際結(jié)算的基本要素 票據(jù)是國際結(jié)算中主要支付工具；單據(jù)是實(shí)現(xiàn)物權(quán)轉(zhuǎn)移與債務(wù)清償?shù)闹匾罁?jù)。它不能辦理銀行業(yè)務(wù)， 其主要職能是開展公共關(guān)系活動，向駐地的政府機(jī)構(gòu)、貿(mào)易商和官方人員提供本國企業(yè)和國家的信用分析和經(jīng)濟(jì)、政治信息；為駐地國家的客戶提供其總行的經(jīng)營活動方針；同時也為本國客戶探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的貿(mào)易機(jī)會，開辟當(dāng)?shù)匦畔⑼ǖ赖?。代理處可以從事一系列非存款銀行業(yè)務(wù)，如發(fā)放工商貸款、提供貿(mào)易融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和票據(jù)交換等業(yè)務(wù)。海外分、支行的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營政策要與總行保持一致，總行對分、 海外分、支行的優(yōu)點(diǎn)是能面向當(dāng)?shù)乜蛻?，可以?jīng)營當(dāng)?shù)卣试S的各種銀行業(yè)務(wù)，還能根據(jù)總行資本決定信貸限額。該機(jī)構(gòu)在東道國登記注冊，在法律上是一個完全獨(dú)立的經(jīng)營實(shí)體。 2020/10/4 Copyright By Lily 25 聯(lián)營銀行 (Affiliated Banks) 聯(lián)營銀行在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營特點(diǎn)上同子銀行類似 ，其區(qū)別是：在聯(lián)營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股權(quán)都在 50%以下，即擁有少數(shù)股權(quán)，其余股權(quán)可以為東道國所有，或由幾家外國投資者共有。 2020/10/4 Copyright By Lily 26 銀團(tuán)銀行 銀團(tuán)銀行通常是由兩個以上不同國籍的跨國銀行共同投資注冊而組成的公司性質(zhì)的合營銀行。其業(yè)務(wù)范圍一般包括：對超過母銀行能力的或母銀行不愿意發(fā)放的大額、長期貸款作出全球性辛迪加安排，承銷公司證券，經(jīng)營歐洲貨幣市場業(yè)務(wù)，安排國際間的企業(yè)合并和兼并，提供項(xiàng)目融資和公司財務(wù)咨詢等。 （ 3）雙方銀行確認(rèn)控制文件。 國際結(jié)算的復(fù)雜化，要求國際結(jié)算提高技術(shù)和管理水平 —結(jié)算工具、結(jié)算內(nèi)容、結(jié)算對象更加多樣化。 SWIFT電信系統(tǒng)已成為國際金融通訊和國際結(jié)算的主體網(wǎng)絡(luò)。 SWIFT的使用也從總行逐步擴(kuò)展到分行。 EDI的特點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)無紙交易，降低成本費(fèi)用，提高效率。普及跨國電子商務(wù)后，通關(guān)手續(xù)和結(jié)算將大為簡化。 2020/10/4 Copyright By Lily 35 Key Words branch 分行 representative office 代表處 subsidiary and affiliate 子銀行 Correspondent Banks 代理銀行 control documents 控制文件 test key 密押 booklet of authorized signatures 印鑒樣本 Convertible currency 可兌換的貨幣 SWIFT 全球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會。 狹義票據(jù)是國際結(jié)算的重要工具 ， 主要包括匯票(Bill of Exchange)、 本票 (Promissory Note) 和支票(Cheque)。 流通轉(zhuǎn)讓；如票據(jù)、國庫券、大額定期存單等。 廣義票據(jù)法：指調(diào)整票據(jù)關(guān)系的全部法律規(guī)范的總稱 。 2020/10/4 Copyright By Lily 44 西方票據(jù)法 （ 1） 法國的票據(jù)立法：法國票據(jù)法最大的特點(diǎn)在于僅將票據(jù)作為替代現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)墓ぞ?， 并作為證明原因關(guān)系的契約 。 （ 4） 美國的票據(jù)立法： 1896年根據(jù)習(xí)慣法和判例制定了 〈 同意流通票據(jù)法 〉 ， 1952年又制定了 〈 統(tǒng)一商法典 〉 。 1995年 5月 10日頒布了 《 中華人民共和國票據(jù)法 》1996年 1月 1日施行 ， 采取三票合一的形式 ， 將匯票 、本票和支票集中于一部法中統(tǒng)一加以規(guī)范 。 2020/10/4 Copyright By Lily 47 兩大法系分歧 （ 1）對票據(jù)必要項(xiàng)目的要求上。 （ 3）對票據(jù)的對價觀點(diǎn)上。 2020/10/4 Copyright By Lily 48 國際匯票和本票公約 （ 1988年 ） 聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會為規(guī)范和便利票據(jù)的跨國流通 ， 積極致力于促進(jìn)票據(jù)法規(guī)在世界范圍內(nèi)的統(tǒng)一 ， 于1982年至 1988年間 ， 公布了 《 國際匯票和國際本票公約草案 》 (Draft Convention on International Bills of Exchange and International Promissory Notes)和 《 國際支票公約草案 》 (Draft Convention on International Cheques)， 供各國參考 。 2020/10/4 Copyright By Lily 50 流通轉(zhuǎn)讓是票據(jù)的最基本特性 。 票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓性是保護(hù)受讓人 （ Transferee） ，受讓人可以得到讓與人 （ Transferor） 沒有的權(quán)利 。 如 “ Pay to the order of C Bank the sum of ten thousand US dollars only， 而不應(yīng)使用帶有 “ I should be please if you would kindly pay… ”等虛擬文句 。 ④支付命令連接著付款人可以借記某賬戶的表示，以及匯票中加列表明匯票開立原因的出票條款，仍符合無條件支付命令的要式規(guī)定。 算尾不算頭 假日順延 (2)出票日或見票日后若干月付款的匯票的付款到期日，應(yīng)為付款月份的相應(yīng)日期 。 (3)承兌人（ Acceptor）與參加承兌人 (acceptor for honor)。 2020/10/4 Copyright By Lily 72 正當(dāng)持票人 (Holder in due course) 正當(dāng)持票人是經(jīng)過轉(zhuǎn)讓而持有匯票之人 ， 他的前手背書是真實(shí)的 ， 匯票票面完整正常 ， 取得匯票時 ， 沒有過期 ， 不知道匯票曾被退票 ， 也不知道轉(zhuǎn)讓人的權(quán)利有何缺陷 ， 他自己支付對價 ，善意的取得匯票 。廣義的票據(jù)行為還包括票據(jù)處理中有專門規(guī)定的行為，如提示、付款、參加付款、退票、行使追索權(quán)等。 2020/10/4 Copyright By Lily 74 匯票的票據(jù)行為（匯票的使用） 出票 (Issue) 背書 (Endorsement) 提示 (Presentment) 承兌 (Acceptance) 付款 (Payment) 拒付 (Dishonour) 追索 (Recourse) 參加承兌（ Acceptance for honour） 參加付款 （ Payment for honour） 保證 (Guarantee) 2020/10/4 Copyright By Lily 75 出票 (Issue) 出票是出票人 簽發(fā)匯票并交付 給收款人的票據(jù)行為。 2020/10/4 Copyright By Lily 76 背書的方式 (1)特別背書 (Special Endorsement)。 (5)委托收款背書 (Endorsement for Collection)。 P35 承兌 (Acceptance) 承兌是指經(jīng)持票人提示，付款人同意按出票人指示支付票額的行為。 (2)限制性承兌 (Qualified Acceptance)。 ② 鑒定背書真實(shí) 、 連續(xù) 。 如果付款人在遠(yuǎn)期匯票未到期就付款 ， 那么一切后果由他自負(fù) ， 這種后果通常在票據(jù)遺失時會發(fā)生 。t payment in due course． 2020/10/4 Copyright By Lily 83 (3)If C Co. lost the bill which had been endorseed in blank, and then it was picked up by D who presented it for payment. B Bank，HongKong without notice that D had picked up the bill, paid him on 10 Oct., it 口 is/ 口 isn39。 ② 拒絕付款 (Dishonour by nonpayment)。法律上稱追索權(quán)。 2020/10/4 Copyright By Lily 86 行使追索權(quán)的主要條件 持票人必須在法定期限內(nèi)向付款人 提示 承兌或提示付款。 參加承兌的目的在于防止持票人行使追索權(quán) ， 維護(hù)出票人和背書人的信譽(yù) 。 與參加承兌不同的是 ， 參加付款可以不經(jīng)持票人同意而進(jìn)行 ， 而且是在匯票拒絕付款時為之 。 我國 《 票據(jù)法 》 第五十條規(guī)定：被保證的匯票 ， 保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任 。如果持票人想在到期日前提前得到這筆款項(xiàng)，可以持票到貼現(xiàn)銀行或貼現(xiàn)公司要求貼現(xiàn)。如果貼現(xiàn)年利率為10%，按歐美算法，一年按 360天計算，則： 貼現(xiàn)利息＝匯票金額 貼現(xiàn)天數(shù) 年貼現(xiàn)率／ 360 ＝ 10,000 80 10%/360= 銀行向持票人凈付款 ＝ 匯票金額－貼現(xiàn)利息 ＝ 10,000－ = 銀行受讓匯票后，于９月１８日向付款人提示，收取十足票款 10,000美元。 根據(jù)付款時間不同，分為即期匯票 (sight bill)和遠(yuǎn)期匯票 (time bill)。 本法所稱本票 ， 是指銀行本票 。所以沒有到期日 /付款日期。只要一張票據(jù)的出票人和付款人為同一人，其即具有本票的性質(zhì)。 國際本票遭到退票無須作成拒絕證書，而國際匯票遭