單親家庭理財(cái)計(jì)劃(已修改)
2025-11-10 12:50 本頁面
【正文】 第一篇：單親家庭理財(cái)計(jì)劃單親家庭理財(cái)計(jì)劃離婚一年半，張秋實(shí)和3歲的兒子生活在一起。孩子的父親每月支付1000元的贍養(yǎng)費(fèi)，但是一個(gè)成長中的孩子需要的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。“有個(gè)幸福的家庭，事業(yè)安穩(wěn)有序?！边@是張秋實(shí)曾經(jīng)期待的事?，F(xiàn)在她離職在家照顧孩子。“沒能給孩子完整的家，已經(jīng)虧欠他了，我想陪伴孩子成長?！睆埱飳?shí)此前在人力資源管理部門做了11年，離職前已是一家百貨公司的HR經(jīng)理。由于有多年工作經(jīng)驗(yàn)和資源，如今她做了一份兼職，每月有8000元左右的提成收入到賬。之前的工資積累加上賣掉原有房產(chǎn)的收益，讓她還有大概89萬元資金存留。她對此做了分散投資，也炒過股?？雌饋斫?jīng)濟(jì)上還算寬裕?？伤龎毫σ膊恍 ｋm然搬回家與父母住一起―這不僅可以節(jié)省開銷、讓他們幫助照看孩子，親人的陪伴也讓張秋實(shí)自己心里更有安全感，但張秋實(shí)“仍不會(huì)刻意限制花銷，每月基本是出清狀態(tài)”。油費(fèi)、停車費(fèi)越來越貴，新?lián)Q的車子開銷是以前的3倍；自己也是獨(dú)生子女，去超市會(huì)給父母買喜歡的紅棗表孝心，采購一次500元是消費(fèi)基準(zhǔn)。她還得養(yǎng)孩子。不得不考慮創(chuàng)收的問題。現(xiàn)有的89萬元資金當(dāng)然不足夠保障孩子的教育與自己的養(yǎng)老。更主要的是，孩子下半年開始上幼兒園后，她希望能開始一份新事業(yè)。更多時(shí)候，她擔(dān)心的是孩子的健康成長。“孩子和父親只在探視時(shí)有機(jī)會(huì)相處，我怕孩子性格養(yǎng)成會(huì)有不足。成長中，他也會(huì)發(fā)覺自己家庭的差異，該怎么引導(dǎo)他形成健康的心智？”她心里還在盤算孩子9月份要去的幼兒園，“是公立還是私立？是離家近的，還是名氣大跨區(qū)的？”這些目前都還不明確。張秋實(shí)有時(shí)間就和親友一起帶著孩子旅游或戶外活動(dòng)，年初就剛?cè)ズＤ贤媪艘蝗ΑＫ麄兡壳耙呀?jīng)一起去過好幾個(gè)省市，張秋實(shí)覺得這也能擴(kuò)大孩子視野。不過這自然也需要經(jīng)費(fèi)預(yù)算。張秋實(shí)暫時(shí)不想再婚。看看張秋實(shí)的招數(shù)分散投資，理財(cái)有數(shù)現(xiàn)在資金安排中，有30萬元投資股市，馳宏鋅鍺、伊利股份各占一半倉位。張秋實(shí)從2003年開始炒股，她關(guān)注政策變化，而且看好大公司股票?！斑@樣的股票至少不會(huì)大跌，盈利相對有保障。”她喜歡長線持有股票，一拿就是幾年。比如馳宏鋅鍺就是有色龍頭，而伊利股份她在奧運(yùn)之前買入，當(dāng)時(shí)得知它是奧運(yùn)會(huì)的贊助商。目前前者略有虧損，后者已翻倍。相當(dāng)于這幾年時(shí)間收益有25%左右。銀行理財(cái)產(chǎn)品30萬元中，20萬元用以購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，由退休的父親幫著打理，他經(jīng)常到銀行關(guān)注這類信息，到期再挑選合適產(chǎn)品繼續(xù)投資。還有10萬元，購買了按月計(jì)息的滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品，收益率5%，相當(dāng)于三年期存款利率。定期存款有20萬元，她存的是五年期。還有9萬元活期存款作為流動(dòng)資金。保障配置早落實(shí)雖然離職，但張秋實(shí)仍自己續(xù)交基本五險(xiǎn)。此外，她在2010年開始添置商業(yè)保險(xiǎn)。自己和孩子，她各配置有一份光大永明瑞銀重疾附加住院報(bào)銷保險(xiǎn)，重疾保額大人20萬元，孩子10萬元。她還給孩子配置了一份光大永明福享人生分紅型兩全保險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，保額15萬元。，直至99歲。如果生存至合同滿期，還將全額返還已交保費(fèi)，生存年金如不領(lǐng)取，可放到生存金賬戶復(fù)利生息。萬一在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，將向受益人全額返還已交保費(fèi)。張秋實(shí)覺得自己現(xiàn)在每兩年可享受返還收益，自己不在后，兒子還能繼續(xù)享有；以后兒子的后代還有保費(fèi)保障，是個(gè)不錯(cuò)的安排。事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)張秋實(shí)不愿再回公司，過朝九晚五的上班族生活，她想按照自己的興趣和特長賺錢，自己當(dāng)老板。她計(jì)劃和表弟一起加盟飲品店。這也能讓她有更多時(shí)間照顧孩子。目前她已通過人脈資源爭取到了好的地點(diǎn)與租金優(yōu)惠。她選擇的加盟項(xiàng)目是連鎖飲品店鮮果時(shí)間。她還根據(jù)目標(biāo)商廈的超市與百貨的客流、客單和銷售情況預(yù)估了潛在客戶數(shù)量，然后對比該品牌其他加盟店鋪的水電費(fèi)、租金、銷售情況進(jìn)行了分析和預(yù)算。暫時(shí)確定先做兩家。前期資金投入在30萬元左右，估算預(yù)計(jì)1年回本，年利潤20萬元。張秋實(shí)還需解決的問題梳理投資安排的合理性；保險(xiǎn)配置是否充分；單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；創(chuàng)業(yè)資金從哪個(gè)部分出？該如何順利落實(shí)飲品店加盟。STEP 1: 投資安排陳林 展恒理財(cái)研究中心理財(cái)師首先從財(cái)務(wù)分析上看，她目前的支出比例過高，結(jié)余率較低。雖然沒有負(fù)債，經(jīng)濟(jì)壓力較小，但獨(dú)自撫養(yǎng)孩子的責(zé)任也大。資產(chǎn)中自住房不能帶來收益，而現(xiàn)有金融資產(chǎn)89萬元，%，其中三分之二為銀行存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品，資金利用率不算太高；另外三分之一為股票，但滿倉個(gè)股目前市場下風(fēng)險(xiǎn)還是較大。資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費(fèi)約10萬元左右作
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