單親家庭理財計劃(已修改)
2024-11-15 12:50 本頁面
【正文】 第一篇：單親家庭理財計劃單親家庭理財計劃離婚一年半，張秋實和3歲的兒子生活在一起。孩子的父親每月支付1000元的贍養(yǎng)費，但是一個成長中的孩子需要的遠遠不止這些?！坝袀€幸福的家庭，事業(yè)安穩(wěn)有序?！边@是張秋實曾經(jīng)期待的事。現(xiàn)在她離職在家照顧孩子?！皼]能給孩子完整的家，已經(jīng)虧欠他了，我想陪伴孩子成長?！睆埱飳嵈饲霸谌肆Y源管理部門做了11年，離職前已是一家百貨公司的HR經(jīng)理。由于有多年工作經(jīng)驗和資源，如今她做了一份兼職，每月有8000元左右的提成收入到賬。之前的工資積累加上賣掉原有房產(chǎn)的收益，讓她還有大概89萬元資金存留。她對此做了分散投資，也炒過股。看起來經(jīng)濟上還算寬裕?？伤龎毫σ膊恍?。雖然搬回家與父母住一起―這不僅可以節(jié)省開銷、讓他們幫助照看孩子，親人的陪伴也讓張秋實自己心里更有安全感，但張秋實“仍不會刻意限制花銷，每月基本是出清狀態(tài)”。油費、停車費越來越貴，新?lián)Q的車子開銷是以前的3倍；自己也是獨生子女，去超市會給父母買喜歡的紅棗表孝心，采購一次500元是消費基準。她還得養(yǎng)孩子。不得不考慮創(chuàng)收的問題?，F(xiàn)有的89萬元資金當然不足夠保障孩子的教育與自己的養(yǎng)老。更主要的是，孩子下半年開始上幼兒園后，她希望能開始一份新事業(yè)。更多時候，她擔心的是孩子的健康成長。“孩子和父親只在探視時有機會相處，我怕孩子性格養(yǎng)成會有不足。成長中，他也會發(fā)覺自己家庭的差異，該怎么引導他形成健康的心智？”她心里還在盤算孩子9月份要去的幼兒園，“是公立還是私立？是離家近的，還是名氣大跨區(qū)的？”這些目前都還不明確。張秋實有時間就和親友一起帶著孩子旅游或戶外活動，年初就剛?cè)ズＤ贤媪艘蝗ΑＫ麄兡壳耙呀?jīng)一起去過好幾個省市，張秋實覺得這也能擴大孩子視野。不過這自然也需要經(jīng)費預算。張秋實暫時不想再婚?？纯磸埱飳嵉恼袛?shù)分散投資，理財有數(shù)現(xiàn)在資金安排中，有30萬元投資股市，馳宏鋅鍺、伊利股份各占一半倉位。張秋實從2003年開始炒股，她關(guān)注政策變化，而且看好大公司股票。“這樣的股票至少不會大跌，盈利相對有保障。”她喜歡長線持有股票，一拿就是幾年。比如馳宏鋅鍺就是有色龍頭，而伊利股份她在奧運之前買入，當時得知它是奧運會的贊助商。目前前者略有虧損，后者已翻倍。相當于這幾年時間收益有25%左右。銀行理財產(chǎn)品30萬元中，20萬元用以購買銀行短期理財產(chǎn)品，由退休的父親幫著打理，他經(jīng)常到銀行關(guān)注這類信息，到期再挑選合適產(chǎn)品繼續(xù)投資。還有10萬元，購買了按月計息的滾動理財產(chǎn)品，收益率5%，相當于三年期存款利率。定期存款有20萬元，她存的是五年期。還有9萬元活期存款作為流動資金。保障配置早落實雖然離職，但張秋實仍自己續(xù)交基本五險。此外，她在2010年開始添置商業(yè)保險。自己和孩子，她各配置有一份光大永明瑞銀重疾附加住院報銷保險，重疾保額大人20萬元，孩子10萬元。她還給孩子配置了一份光大永明福享人生分紅型兩全保險，繳費20年，保額15萬元。，直至99歲。如果生存至合同滿期，還將全額返還已交保費，生存年金如不領(lǐng)取，可放到生存金賬戶復利生息。萬一在保險期內(nèi)身故，將向受益人全額返還已交保費。張秋實覺得自己現(xiàn)在每兩年可享受返還收益，自己不在后，兒子還能繼續(xù)享有；以后兒子的后代還有保費保障，是個不錯的安排。事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)張秋實不愿再回公司，過朝九晚五的上班族生活，她想按照自己的興趣和特長賺錢，自己當老板。她計劃和表弟一起加盟飲品店。這也能讓她有更多時間照顧孩子。目前她已通過人脈資源爭取到了好的地點與租金優(yōu)惠。她選擇的加盟項目是連鎖飲品店鮮果時間。她還根據(jù)目標商廈的超市與百貨的客流、客單和銷售情況預估了潛在客戶數(shù)量，然后對比該品牌其他加盟店鋪的水電費、租金、銷售情況進行了分析和預算。暫時確定先做兩家。前期資金投入在30萬元左右，估算預計1年回本，年利潤20萬元。張秋實還需解決的問題梳理投資安排的合理性；保險配置是否充分；單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；創(chuàng)業(yè)資金從哪個部分出？該如何順利落實飲品店加盟。STEP 1: 投資安排陳林 展恒理財研究中心理財師首先從財務(wù)分析上看，她目前的支出比例過高，結(jié)余率較低。雖然沒有負債，經(jīng)濟壓力較小，但獨自撫養(yǎng)孩子的責任也大。資產(chǎn)中自住房不能帶來收益，而現(xiàn)有金融資產(chǎn)89萬元，%，其中三分之二為銀行存款和銀行理財產(chǎn)品，資金利用率不算太高；另外三分之一為股票，但滿倉個股目前市場下風險還是較大。資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費約10萬元左右作
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