【正文】 第一篇：2011銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)42VERS維普考試資源系統(tǒng)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)42(總分100, 考試時間90分鐘)一、單選題1.（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。A 信用風(fēng)險B 操作風(fēng)險C 聲譽風(fēng)險D 合規(guī)風(fēng)險 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。（）。A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員B 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息D 通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] D屬于銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的交流合作。，正確的是（）。A 可以采取書面形式和口頭形式B 除書面形式和口頭形式之外，還可以采取雙方認(rèn)定的其他形式C 應(yīng)當(dāng)采取書面形式D 只能采取口頭形式該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。，不正確的是（）。A 合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B 商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C 現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D 現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；一般情況下鈔買價比匯買價要低；有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價、匯賣價。（）。A 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B 期貨經(jīng)紀(jì)公司C 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D 金融資產(chǎn)管理公司 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 中國證監(jiān)會監(jiān)管期貨經(jīng)紀(jì)公司。，代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B 代理人超越代理權(quán)，且未經(jīng)過被代理人追認(rèn)C 代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人利益造成損害D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 考核代理行為的民事承擔(dān)情形?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》的說法中，不正確的是（）。A 中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則B 要求所有商業(yè)銀行最晚至2013年年底全部實施《巴塞爾新資本協(xié)議》C 業(yè)務(wù)和規(guī)模相似的商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間可以不同D 國內(nèi)大型銀行應(yīng)首先開發(fā)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本計量模型該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 對不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。、最核心的部分是（）。A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B 促進(jìn)國際收支平衡C 選擇相應(yīng)的匯率制度D 以上說法都不對 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 選擇相應(yīng)的匯率制度是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。（）。A 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B 收買他人信用卡信息資料C 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D 銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 此題較易，很明顯D項不是違法行為。（）。A 可轉(zhuǎn)讓大額存單B 銀行債券C 銀行承兌匯票D 商業(yè)票據(jù) 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 其他三項屬于間接融資工具。12.（）是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。A 做成B 交付C 承兌D 背書 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 交付是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。13.《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中“關(guān)系人”不包括商業(yè)銀行的（）。A 董事B 管理人員C 信貸業(yè)務(wù)人員D 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友不屬于關(guān)系人。，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，下列說法正確的是（）。A 張某承擔(dān)民事責(zé)任B 王某承擔(dān)民事責(zé)任C 張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D 張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。，直接在中國香港上市的股票是（）。A A股B B股C H股D N股 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票。，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。A 項目貸款承諾B 開立信貸證明C 履約保函D 借款保函 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。17.《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A 1個月B 3個月C 6個月D 1年 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 考核《合同法》第75條的規(guī)定。，屬于監(jiān)管措施中的（）。A 市場準(zhǔn)入B 非現(xiàn)場監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 信息披露監(jiān)管該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 考核銀監(jiān)會的市場準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準(zhǔn)入。（）。A 零B 期權(quán)費C 無窮大D 以上都不對 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B [解析] 期權(quán)的買方只有權(quán)力而沒有義務(wù)，所以當(dāng)市場價格低于預(yù)期價格時，看漲期權(quán)的買方可以放棄行權(quán)，因此最大損失為期權(quán)費。%，這是為了（）。A 分散貸款風(fēng)險B 控制貸款規(guī)模C 控制利息收入D 創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境 該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%是為了分散貸款風(fēng)險。，甲負(fù)責(zé)保管鑰匙，乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請假。則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是（）。A 甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失B 甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人C 經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管D 乙主動提出代甲保管鑰匙該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。，不正確的是（）。A 風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)B 風(fēng)險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢C 風(fēng)險管理部門向各部門提供的風(fēng)險監(jiān)測報告必須是相同的D 風(fēng)險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 不同風(fēng)險層級和不同職能部門需要不同側(cè)重點的風(fēng)險報告。（）辦理。A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 中國銀行業(yè)協(xié)會D 全國銀行間同業(yè)拆借市場該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A 按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B 按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C 保證合同無效D 保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A 支付結(jié)算B 理財業(yè)務(wù)C 代收水電費D 吸收存款 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 吸收存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（）。A 村鎮(zhèn)銀行工作人員B 基金管理公司工作人員C 政策性銀行工作人員D 農(nóng)村信用社工作人員 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，所以必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的工作人員中不包括基金管理公司工作人員。，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在（）方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。A 誠實信用B 風(fēng)險提示C 守法合規(guī)D 禮貌服務(wù) 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 案例中銀行從業(yè)人員違反了誠實信用、風(fēng)險提示和守法合規(guī)的規(guī)定，但是并沒有違反禮貌服務(wù)的規(guī)定。、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款為（）。A 房地產(chǎn)貸款B 固定資產(chǎn)貸款C 并購貸款D 流動資金貸款 該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。，私人購買住房的支出包含在（）中。A 私人消費B 投資的固定資本形成C 投資的存貨增加D 政府消費 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成中。（）。A 現(xiàn)匯買入價B 現(xiàn)鈔買入價C 中間價D 現(xiàn)匯賣出價 該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 買人價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。（）。A 有限責(zé)任公司B 在我國設(shè)立的外商獨資公司C 機關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體D 個體工商戶 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 其他三項都可以成為法人。33.（）用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。A 經(jīng)濟(jì)資本B 監(jiān)管資本C 會計資本D 核心資本 該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。（）。A 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B 當(dāng)日累計支取人民幣18萬元C 個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 考核大額交易的情形。單筆或者當(dāng)日累計入民幣交易二十萬元以上，個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計入民幣五十萬元以上，單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計入民幣二百萬元以上，以上三種情形屬于大額交易。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B 商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A 單位經(jīng)常項目外匯賬戶B 單位資本項目外匯賬戶C 外匯儲蓄賬戶D 個人外匯賬戶 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于單位資本項目外匯賬戶。，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。A 銀監(jiān)會B 商業(yè)銀行C 中國銀行業(yè)協(xié)會D 中國反洗錢監(jiān)測分析中心 該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 題干所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)之一。（）。A 商業(yè)網(wǎng)點貸款B 法人商業(yè)用房按揭貸款C 房地產(chǎn)開發(fā)貸款D 土地儲備貸款該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款和法人商業(yè)用房按揭貸款。、最基本的功能是（）。A 融通貨幣資金B(yǎng) 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C 定價D 儲蓄該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。、核心資本充足率時扣除項的說法中，不正確的是（）。A 扣除項在銀行出現(xiàn)損失時不能作為彌補損失的資金B(yǎng) 計算資本充足率和核心資本充足率都應(yīng)扣除商譽C 在計算核心資本充足率時，應(yīng)扣除商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的一半D 在計算資本充足率時，應(yīng)扣除商業(yè)銀行長期次級債務(wù)該題您未回答:х該問題分值: 答案:D[解析] 長期次級債務(wù)屬于附屬資本，所以計算資本充足率時不能扣除。（）。A 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴B 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C 市場匯率比官方匯率貴D 市場匯率比官方匯率便宜 該題您未回答:х該問題分值: 答案:B[解析] 升水是表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相同。（）。A 買入價標(biāo)價法B 賣出價標(biāo)價法C 直接標(biāo)價法D 間接標(biāo)價法該題您未回答:х該問題分值: 答案:C[解析] 包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。（）設(shè)立。A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 國家外匯管理局D 五大商業(yè)銀行總行該題您未回答:х該問題分值: 答案:A[解析] 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險