【正文】 第一篇：生源地信用助學(xué)貸款貸前誠信教育材料生源地信用助學(xué)貸款貸前誠信教育材料？簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信記錄了您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經(jīng)濟(jì)活動。例如，當(dāng)你向銀行借款后，你的貸款會被征信機(jī)構(gòu)記錄，今后，你再次貸款時，銀行可以通過征信機(jī)構(gòu)提供的您的信用報告，更好地了解您過去的信用狀況，銀行可以更方便、更快捷地作出是否與您進(jìn)行交易的決定。經(jīng)濟(jì)和社會越發(fā)展，征信與個人的關(guān)系就會越密切。？過去，個人經(jīng)濟(jì)活動范圍狹窄，交易方式簡單，人與人之間的信任來自相互間的直接了解和社區(qū)內(nèi)的人際關(guān)系?，F(xiàn)在不同了，人口流動性增強(qiáng)，個人活動的地域范圍擴(kuò)大，除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外，還要與許多互不相識的人打交道，這些人可能來自另一個省份，甚至另一個國家。如果依然依靠傳統(tǒng)方式來相互了解，將會非常的費(fèi)時費(fèi)力，結(jié)果可能是達(dá)不成交易、或影響自己的發(fā)展，個人的生活水平和社會發(fā)展水平將會受到很大的影響。比如您向一家銀行申請貸款，而這家銀行中沒有一個人認(rèn)識您、了解您，你得花很大力氣向銀行證明您能按時還款，銀行也要花很大力氣去調(diào)查您是否有能力還款。對于一筆上千萬元的貸款，銀行這樣做可能還劃算，但對于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款，銀行這樣做可能就不是很劃算了。人類從幾千年的歷史發(fā)展過程中得出了一個結(jié)論，即“歷史是未來的一面鏡子”，“從一個人的過去，可以預(yù)測一個人的未來”。征信，就是基于這樣的認(rèn)識，由專業(yè)化的機(jī)構(gòu)客觀地記錄您過去的信用信息，并依法對外提供，這在很大程度上解決了經(jīng)濟(jì)活動中交易雙方互不了解的問題，減少了交易成本，方便了人們的經(jīng)濟(jì)金融活動。對大多數(shù)人而言，信守承諾是個基本的準(zhǔn)則，所以征信的過程，還是為他積累個人信譽(yù)財(cái)富的過程，而這樣一筆財(cái)富，將會為他帶來更多的收獲財(cái)富的機(jī)會。所以說，征信是適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的需要而發(fā)展起來的，它可以方便你在更大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)金融交易，它在幫助每個人積累信用財(cái)富的同時，也激勵每個人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，整個社會的信用環(huán)境也會因此得到改善。、信用、征信是一回事嗎？誠信、信用、征信三個詞看上去相近，但其差別還不小。誠信是人們誠實(shí)守信的品質(zhì)與人格特征，說的是一個人恪守信用的主觀意愿。它屬于道德范疇，是一種社會公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。一個人誠信與否，是一個人主觀上的行為，因此，可以進(jìn)行道德意義上的評判。比如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”中的一條就是“以誠實(shí)守信為榮，以見利忘義為恥”。信用，就是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務(wù)的行為，像貸款買房、先消費(fèi)后付款之類就是日常生活中典型的信用活動。在信用活動中，可能會發(fā)生借錢一方“說話不算數(shù)”的情況，例如，沒有按時還款、交費(fèi)等，其中的原因可能多種多樣，包括主觀故意不還，或者雖然主觀上愿意還，但客觀上確實(shí)做不到，譬如：沒錢、出差、忘了，或者干脆就是個馬大哈。但是，無論是什么原因，沒有履行合同約定的義務(wù)是事實(shí)。對這樣的事實(shí)，由于原因很復(fù)雜，很難進(jìn)行道德上的評判，但可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)、規(guī)律以及一個人過去的行為記錄，再利用一些數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)上的方法，來預(yù)測某個人未來“說話不算數(shù)”，不能按時履約的可能性有多大。征信，本身既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是否履約的一種服務(wù)。這里要特別說明的是，征信所記錄的是個人的“信用”信息，即個人是否履行了合同約定的義務(wù)，而不是“誠信”信息，它可以作為銀行評判一個人是否會守信履約的客觀依據(jù)。？正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單來說，就是您借錢的信息和您按時還錢的信息。您可能覺得借錢怎么還能算是正面信息啊？其實(shí)，您能夠從銀行借到錢、您能夠享受商家的先消費(fèi)后付款的服務(wù)，這些事實(shí)本身就表明銀行和商家信任您，對您來說都是正面信息。當(dāng)然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大，從保證您未來還款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但您能從銀行借到錢這件事本身，對您而言，絕對是正面的信息。另一類正面信息是您按照合同約定按時還款、繳納稅費(fèi)的信息。按約履行一次義務(wù)容易，但要在幾年的時間里每個月都按期履行義務(wù)則是一件相當(dāng)不容易的事。做到了這一點(diǎn)，就說明您有較強(qiáng)的信用意識，同時具備相當(dāng)?shù)墓芾碜陨碡?cái)務(wù)的能力，對商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)而言，他們最喜歡跟您這樣的人打交道?！坝馄凇?？逾期，即指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：（1）比到期還款日晚一天還款；（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。提示：不同商業(yè)銀行的還款日可能不同，客戶應(yīng)注意在自己貸款的還款日之前及時、足額地存入還款金額，或按時到銀行柜臺辦理還款業(yè)務(wù)，以免造成逾期。同時，建議您在還款日的前幾天辦好還款手續(xù)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的扣款時間有可能在還款日的上午，如果您在還款日當(dāng)天下午還款，銀行有可能扣不到款，這樣有可能對您的信用記錄造成影響。？個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，它包括了征信機(jī)構(gòu)擁有的所有關(guān)于您的信息，包括各家銀行給您的貸款，各家電信運(yùn)營商給您提供的先打電話后付費(fèi)的服務(wù)等；是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。？信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信用卡在中國的使用越來越普遍，同時，信用卡又是一個方便的短期融資工具，客戶在申領(lǐng)信用卡時，發(fā)卡銀行按照客戶申領(lǐng)信用卡時的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費(fèi)再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無息貸款，是否按時償還信用卡透支款項(xiàng)，可以反映一個人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個人的信用活動?？蛻粜庞脭?shù)據(jù)庫是采集信用卡使用記錄的。？采集！國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國家政策，向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個人信用貸款，自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報送到了個人信用數(shù)據(jù)庫。？商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心？商業(yè)銀行說了算。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。？銀行審查您的貸款申請時，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的個人信用記錄等，征信中心提供的信用報告是個人信用記錄的客觀反映，是銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。？有影響。國家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時，商業(yè)銀行就將這些信息報送到了個人信用數(shù)據(jù)庫中。如果不按時歸還國家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個人信用報告中就會形成負(fù)面記錄，影響個人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動。？節(jié)約時間。銀行需要了解得很多信息都在您的信用報告里了，所以不需要再花那么多時間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請表上填報信息的真實(shí)性了。借款便利。您的信用報告反映您是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，還可能給您一定條件的優(yōu)惠。信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或拒絕給您貸款。公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您或得更公平的信貸機(jī)會。讓事實(shí)說話，減少信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您的貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得 到更公平的信貸機(jī)會。？生源地信用助學(xué)貸款是國家助學(xué)貸款的重要組成部分，是政府主導(dǎo)，由銀行、教育行政部門共同操作的，向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生（以下簡稱學(xué)生）發(fā)放的、在入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款。生源地貸款為信用貸款，學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任，不需要擔(dān)?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。，如有情況變動，要怎么處理？借款人上學(xué)期間和就業(yè)以后，如有情況變動，應(yīng)及時向本地資助中心提供變動情況:、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、退學(xué)、被開除、傷殘等情況的，及時將聯(lián)系電話、居住地址通知資助中心；，將畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息以書面形式告知資助中心；，將新的工作單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息以書面形式告知資助中心。借款學(xué)生或家長未按借款合同約定，未及時支付貸款利息而出現(xiàn)欠息或未及時支付本金而出現(xiàn)逾期本金，銀行即視為違約。必須承擔(dān)以下責(zé)任：●借款人或共同借款人未按期還貸的，銀行將根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定貸款利率的130%?！窠杩钊嘶蚬餐杩钊税l(fā)生下列情況之一，銀行將有權(quán)收回已經(jīng)發(fā)放的部分或全部貸款，并將違約情況告知借款人所在單位（包括學(xué)校、工作單位等）、國家有關(guān)部門和家長居住地政府、市學(xué)生資助管理中心和社區(qū)（村委會）：——借款人或共同借款人在合同中的陳述有重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；——借款人被學(xué)校開除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)，或自行離校而未清償貸款的；——借款人或共同借款人變更工作單位或居住地址后20個工作日內(nèi)未將變更后的工作單位和居住地址及有效聯(lián)系方式通知縣學(xué)生資助管理中心的；——借款人在借款期限內(nèi)出國留學(xué)或移居海外而未清償借款的；——家長遷居外地而未落實(shí)還本付息責(zé)任的；——借款人或共同借款人隱瞞還款能力或有還款能力而拒絕償還借款的； ●借款人或共同借款人進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過一年且不與縣學(xué)生資助管理中心和銀行聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的，有關(guān)政府機(jī)構(gòu)和銀行將通過新聞媒體和大學(xué)生就業(yè)網(wǎng)、學(xué)歷文憑查詢網(wǎng)、國家助學(xué)貸款網(wǎng)、校園網(wǎng)、校友網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)信息渠道公布其姓名、居民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校及違約行為等信息，并向用人單位通報違約學(xué)生的情況，向社區(qū)（村委會）通知違約家長的情況?！窠杩钊嘶蚬餐杩钊诉`約致使銀行采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人或共同借款人應(yīng)承擔(dān)訴訟費(fèi)、律師費(fèi)和其它實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用?！窠杩钊嘶蚬餐杩钊诉`約還要承擔(dān)違約人承擔(dān)的相關(guān)法律責(zé)任。借款人和共同借款人的個人信息和借款情況將直接進(jìn)入中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，自動產(chǎn)生出當(dāng)事人的信用記錄，成為借款人和共同借款人的“第二身份證”。信用記錄的內(nèi)容個人信用記錄是借款人和共同借款人的“信用檔案”，全面、客觀地記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等，這些信息告訴銀行、雇主、房東和保險公司等這些與您生活密切相關(guān)的機(jī)構(gòu)“您是誰”。個人信用記錄一般包含五個方面的內(nèi)容：●個人基本信息：主要包括姓名、身份證件名稱及號碼、出生日期、地址、工作單位等；●當(dāng)前借款信息，包括當(dāng)前