【正文】 第一篇：云南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理云南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法20111114 22:21:41第一章 總則第一條為逐步改善云南省城鎮(zhèn)居民住房條件，提高城鎮(zhèn)居民的購(gòu)房能力，根據(jù)《住房公積金 管理?xiàng)l例》、《 貸款通則》、《 擔(dān)保法》、《 合同法》 和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)，結(jié)合云 南省的實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于云南省州、市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）。第三條 個(gè)人住房公積金貸款是指中心用其管理的住房公積金按規(guī)定委托銀行向住房公積金繳存 職工個(gè)人發(fā)放的用于解決自住住房的一種政策性住房貸款。第四條 各地中心只能委托經(jīng)住房公積金管理 委員會(huì)確定并與中心簽訂委托協(xié)議的銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。中心與銀行只能簽訂手續(xù)委托，不能簽訂責(zé)任委托。第五條 中心應(yīng)以提高住房公積金使用效率、改善職工居住條件為目的，以服務(wù)住房公積金繳存 人為宗旨，實(shí)施住房公積金個(gè)人住房貸款。第六條 中心應(yīng)強(qiáng)化資金安全意識(shí)，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保住房公積金個(gè)人住房貸款的安全。第二章 貸款的對(duì)象和條件第七條 貸款對(duì)象是按《條例》 規(guī)定建立住房公積金制度的單位職工。第八條 借款人向中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款應(yīng)具備以下條件：（一）申請(qǐng)貸款的用途必須是購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房或償還個(gè)人購(gòu)、建住房貸款；（二）借款人具有完全民事行為能力；（三）在所工作的城市中心連續(xù)按月繳存住房公積金12個(gè)月以上；（四）購(gòu)買(mǎi)住房并已訂立有效的購(gòu)房合同及付清了不低于20 ％的首付款；或持有自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件及工程施工合同，并已完成 建設(shè)投資20 ％以上；（五）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（六）同意用所購(gòu)、建的住房及其他價(jià)值相當(dāng)?shù)淖》孔鳛橘J款的抵押或提供符合本辦法規(guī)定的其 他合法、有效的保證方式進(jìn)行擔(dān)保。第三章 貸款額度和貸款期限第九條 各地住房公積金管理委員會(huì)可根據(jù)住房公積金的歸集量、貸款需求量及房?jī)r(jià)等因素確定 貸款的最高限額，但最高不得超過(guò)30 萬(wàn)元人民幣。貸款不高于房?jī)r(jià)款總額的80 ％；不高于按照借款人（含其配偶，下同）有效工作時(shí)間內(nèi)合理的月還款額計(jì)算的貸款額，計(jì)算公式為：貸款額＝借款人家庭月收入合理還債比例 有效工作時(shí)間（月），合理還債比例為20 ％—40 ％，具體比例由各州、市住房公積金管理委員會(huì)確定。根據(jù)以上不同的方式計(jì)算貸款額度后，應(yīng)以最低的額度作為借款人的貸款限額。第十條 住房公積金的貸款年限應(yīng)根據(jù)借款人的職業(yè)穩(wěn)定情況和有效工作年限合理確定，但最長(zhǎng) 不得超過(guò)30 年。第四章 貸款的利率第十一條 住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行提出，經(jīng)征求國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)的意見(jiàn) 后，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的利率執(zhí)行。第十二條 住房公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，遇法定利率調(diào)整，按貸款約定利率執(zhí)行，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇法 定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日開(kāi)始，按照相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。第五章 貸款的程序第十三條 符合條件的借款人向中心直接申請(qǐng) 住房公積金個(gè)人住房貸款。第十四條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)表》，并按要求提供以下資料：（一）借款人、配偶及其他相關(guān)權(quán)利人的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明；（二）購(gòu)房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件或證明文件；（三）借款人、配偶及其他共同還款人的收入證明。借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數(shù) 按《條例》要求確定的，借款人可不提供收入證明，中心直接以借款人及其配偶繳存住房公積金的工資作為收入依據(jù)核定貸款；（四）有效的購(gòu)房首付款證明；（五）借款人及共有人出具的同意以購(gòu)買(mǎi)、自建的住房作抵押的書(shū)面承諾；以其它資產(chǎn)或權(quán)利作 抵、質(zhì)押的，應(yīng)提供抵、質(zhì)押物的權(quán)屬證明；采取 其他擔(dān)保方式的，應(yīng)提供保證人資信證明及保證人 同意擔(dān)保的承諾書(shū)。第十五條 中心應(yīng)在接受借款人申請(qǐng)后的15個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核，做出準(zhǔn)予貸款的決定，或 調(diào)整貸款的建議，或不予貸款的決定。第十六條中心審核批準(zhǔn)借款人的貸款申請(qǐng)后，向受托銀行下達(dá)貸款委托書(shū)，由受托銀行（或 者受托銀行與中心共同）與借款人簽訂借 款合同、抵（質(zhì)）押或其他保證合同。抵押物必須辦妥抵押 登記手續(xù)，質(zhì)押物必須辦妥保全手續(xù)。中心不得單 獨(dú)與借款人簽訂借款合同及抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同或 其他保證合同。第十七條 借款合同生效后，受托銀行按合同 約定的時(shí)間，用轉(zhuǎn)帳方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單 位或售房者個(gè)人在銀行開(kāi)立的帳戶。用于自建、翻 建、大修自住住房的，由受托銀行按建設(shè)進(jìn)度分期 將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人在銀行開(kāi)立的帳戶。第六章 貸款控制及組合貸款第十八條 每戶家庭購(gòu)買(mǎi)一套自住住房原則上只能享受一次貸款，在上次貸款未還清前，不能發(fā) 生新的貸款。如歸集資金不能滿足貸款需求時(shí)，應(yīng)優(yōu)先滿足首次借款人的貸款需求，并根據(jù)繳存住房 公積金的時(shí)間長(zhǎng)短實(shí)行輪候制或?qū)嵭薪M合貸款。第十九條 組合貸款是借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)住房的價(jià)款時(shí)，借款人既申 請(qǐng)住房公積金貸款，同時(shí)又向受托銀行申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中的住房公積金貸款由中心審批；自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由受托銀行審批。兩種貸款期限必須一 致，以貸款所購(gòu)住房作為共同的抵押物。第二十條 組合貸款應(yīng)體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益分享，住房公積金貸款保證優(yōu)先的原則，借款人按比 例償還貸款本息。處置抵押物時(shí)，原則上按借款比例償還貸款本息，也可協(xié)商優(yōu)先償還住房公積金貸 款。第七章 貸款種類第二十一條 中心應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定委托銀行發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款、質(zhì)押貸款。根據(jù)住房公 積金管理使用的特性，各地應(yīng)積極開(kāi)展住房公積金互保貸款。第二十二條 住房公積金個(gè)人住房抵押貸款是 中心以借款人的房產(chǎn)作為抵押物而委托銀行發(fā)放的 貸款。（一）對(duì)抵押物的規(guī)定：、以所購(gòu)新房作為貸款抵押物的，購(gòu)房合同價(jià)款可以作為抵押物價(jià)值，貸款抵押率不得超過(guò)抵押物價(jià)值的80 ％；用舊房作為抵押物的，其價(jià)值須 由經(jīng)中心認(rèn)可的有資質(zhì)的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估 并出具評(píng)估報(bào)告，評(píng)估費(fèi)用由借款人承擔(dān)，貸款抵 押