銀行個人理財中心建設可行性報告_計劃規(guī)劃_報告總結_(已修改)
2024-12-17 15:15 本頁面
【正文】 銀行個人理財中心建設可行性報告 _計劃規(guī)劃 _報告總結 xx 銀行 xx 分行個人理財中心建設可行性報告 一、國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展及趨勢 銀行個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行以自然人為服務對象，利用其網(wǎng)點、技術、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢，運用各種理財工具，以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務。個人理財業(yè)務的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，個人理財還更多地體現(xiàn)銀行服 務差異性、價值性的特質，具有為個人優(yōu)質客戶提供整體服務和附加服務的功能。發(fā)展個人理財業(yè)務，體現(xiàn)了商業(yè)銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。 商業(yè)銀行自二十世紀 70 年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展。在過去的幾年里，美國銀行業(yè)個人理財業(yè)務每年的平均利潤率已高達，年平均盈利增長率 。比如，花旗銀行自 20 世紀 90 年代以來業(yè)務總收入的來自個人理財業(yè)務。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務以其批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展 中占據(jù)重要位置。 長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務。隨著個人財富的增長和金融市場的發(fā)展，個人理財業(yè)務在 90 年代開始出現(xiàn)。 1995 年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”，國內首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。 1996 年，中信實業(yè)銀行廣州分行率先在國內銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低萬元的存款，就能享受該行的多種財務咨詢。 1997 年，中國工商銀行分行向社會推出了理財咨詢設計、存單抵押貸款、外匯 買賣、單證保管、存款證明等 12 項內容的理財系列服務。 1998 年，中國工商銀行的上海、浙江、天津等家分行，進行“個人理財”業(yè)務的試點。 1999 年，中國建設銀行在北京、上海等個城市的分行建立了個人理財中心。 2021 年，中國工商銀行分行舉行了楊韶敏等 6 位優(yōu)秀理財員的“個人理財工作室”掛牌活動，銀行首次出現(xiàn)以銀行員工姓名作為服務品牌的理財工作室。 2021 年，中國農(nóng)業(yè)銀行推出“金鑰匙”金融超市，為客戶提供“一站式”理財服務。 2021 年，招商銀行在全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高 品質、個性化的綜合理財服務，內容包括“一對一”理財顧問服務、理財規(guī)劃等專業(yè)理財服務，涵蓋負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務等內容。 隨著個人理財?shù)闹鸩桨l(fā)展，自 20 世紀 90 年代中后期以來，個人理財業(yè)務逐漸成為國內銀行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的主要領域，成為銀行競爭最激烈的焦點之一，并且呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢。 (一 )從單一的銀行業(yè)務平臺向綜合理財業(yè)務平臺轉變 隨著國內金融市場的發(fā)展和個人金融需求的多樣化，銀行個人理財業(yè)務的范圍逐步拓寬，品種逐步豐富，由單一的儲蓄業(yè)務向多元化的銀行資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務一體化發(fā)展，并隨著政策的逐步放寬，除傳統(tǒng)
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