【正文】 西南證券股份有限公司SOUTHWEST SECURITIES CO.，LTD.編號(hào)：版號(hào)/修改狀態(tài)：頁數(shù)：共 57 頁信用交易業(yè)務(wù)征信評(píng)級(jí)與授信作業(yè)指導(dǎo)書編制謝琪日期2011年1月28日審核黃青山日期2011年1月28日批準(zhǔn)張純勇日期2011年1月28日修訂記錄日 期修訂狀態(tài)修改內(nèi)容修改人審核人批準(zhǔn)人2011年6月20日修訂修改客戶提交征信材料選項(xiàng)；修改征信評(píng)級(jí)審核流程；明細(xì)客戶征信材料判斷標(biāo)準(zhǔn)；增加內(nèi)傳客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)的標(biāo)準(zhǔn)謝琪黃青山張純勇2012年3月23日修訂明確營(yíng)業(yè)部各崗位職責(zé)；修改客戶提交征信材料選項(xiàng)；明細(xì)客戶征信材料判斷標(biāo)準(zhǔn)；增加客戶資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；增加營(yíng)業(yè)部面談機(jī)制謝琪黃青山王宜四2012年8月1日修訂修改不能參加融資融券業(yè)務(wù)的條件；明確征信材料被信用交易部退回后的處理情況；修改客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問卷內(nèi)容謝琪黃青山王宜四2012年12月5修訂修改作業(yè)指導(dǎo)書名稱；增加約定購回式證券交易業(yè)務(wù)征信評(píng)級(jí)內(nèi)容；修改崗位名稱；修改客戶資質(zhì)條件；進(jìn)一步明確營(yíng)業(yè)部審查征信材料方式郭紹偉張莉王宜四2013年6月18日修訂將融資融券業(yè)務(wù)授信流程與征信流程合并；修改崗位職責(zé)；修改融資融券授信額度上限計(jì)算方式；修改授信額度分級(jí)審批權(quán)限；修改業(yè)務(wù)資質(zhì)條件要求；修改征信指標(biāo)判斷標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。朱穎張莉王宜四1. 目的規(guī)范營(yíng)業(yè)部征信崗、綜合交易崗和信用交易部征信授信崗征信評(píng)級(jí)與授信各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作。2. 適用范圍本程序適用于信用交易業(yè)務(wù)征信評(píng)級(jí)與授信辦理以及相關(guān)事務(wù)管理。3. 術(shù)語和定義信用交易業(yè)務(wù)：是指公司向符合相關(guān)業(yè)務(wù)條件的客戶提供資金和證券的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括融資融券業(yè)務(wù)、約定購回式證券交易業(yè)務(wù)等。融資融券業(yè)務(wù)：是指向客戶出借資金供其買入上市證券或者出借上市證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。約定購回式證券交易：指符合條件的客戶以約定價(jià)格向其指定交易的證券公司賣出標(biāo)的證券，并約定在未來某一日期客戶按照另一約定價(jià)格從證券公司購回標(biāo)的證券，除指定情形外，待購回期間標(biāo)的證券所產(chǎn)生的相關(guān)權(quán)益于權(quán)益登記日劃轉(zhuǎn)給客戶的交易行為。融資融券授信額度上限：授信額度上限根據(jù)客戶在公司開立的賬戶資產(chǎn)綜合考慮給出，并不得超過公司單一客戶融資融券業(yè)務(wù)授信額度風(fēng)控預(yù)警閥值。融資融券授信額度上限＝Min(公司單一客戶融資融券業(yè)務(wù)授信額度風(fēng)控預(yù)警閥值，客戶提交的普通賬戶和信用賬戶凈資產(chǎn)證明的3倍)公司單一客戶融資融券業(yè)務(wù)授信額度風(fēng)控預(yù)警閥值見《西南證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)閥值監(jiān)控管理辦法》。融資融券初始授信額度：融資融券初始授信額度是根據(jù)公司剩余可授信額度、客戶申請(qǐng)額度和客戶授信額度上限結(jié)合客戶信用評(píng)級(jí)計(jì)算得出的可授予客戶的可融資或融券的最大額度。初始授信額度不得高于授信額度上限，并在公司剩余可授信額度及客戶申請(qǐng)額度之內(nèi)。融資融券初始授信額度＝Min（公司剩余可授信額度，客戶授信額度上限授信系數(shù)，客戶申請(qǐng)額度）融資融券征信評(píng)級(jí)得分所對(duì)應(yīng)信用等級(jí)與授信系數(shù)如下表： 信用等級(jí)分?jǐn)?shù)授信系數(shù)AAA 90100AA 8589A 8084BBB7579BB7074B6569CCC6064授信審核小組議事規(guī)則信用交易業(yè)務(wù)授信實(shí)行授信小組審核制度，所有信用交易業(yè)務(wù)授信項(xiàng)目都必須經(jīng)授信小組審議。授信審核小組實(shí)行部門代表制，授信審核小組成員由信用交易部?jī)扇?，及?cái)務(wù)資金部、運(yùn)營(yíng)管理部、法侓合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部各一人組成。授信審核小組成員應(yīng)當(dāng)相對(duì)固定，成員的指定及變更由各部門提交人員名單，上報(bào)公司信用交易業(yè)務(wù)管理委員會(huì)批準(zhǔn)。授信審核小組必須有三分之二以上成員參加才能有效，且法侓合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部至少有一名成員參加。授信審核小組對(duì)授信審核事項(xiàng)一事一議。授信項(xiàng)目必須由參加審議的三分之二（含）以上成員同意，且參加審議的法侓合規(guī)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部成員均同意才能通過。小組成員對(duì)授信項(xiàng)目有不同意見的，需詳細(xì)說明。授信額度分級(jí)審批權(quán)限：1）單筆授信額度1000萬元以下，由信用交易部負(fù)責(zé)人審批。2）單筆授信額度10005000萬元，由信用交易部負(fù)責(zé)人審核通過后，提交融資融券分管副總裁審批。3）單筆授信額度5000萬元以上，由信用交易部負(fù)責(zé)人、融資融券分管副總裁審核通過后，提交公司總裁審批。4. 職責(zé)，對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)相關(guān)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行初審，發(fā)起和跟進(jìn)營(yíng)業(yè)部征信評(píng)級(jí)與授信流程，向總部提交征信評(píng)級(jí)與授信申請(qǐng)。負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行日常聯(lián)絡(luò)，對(duì)客戶履行通知義務(wù)。 營(yíng)業(yè)部交易部經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)客戶提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)審。 營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審批客戶提出的信用交易業(yè)務(wù)相關(guān)申請(qǐng)。 營(yíng)業(yè)部投資顧問、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)的所屬客戶進(jìn)行面談，協(xié)助征信崗做好投資者教育，對(duì)客戶提供日常服務(wù)。 信用交易部征信授信崗負(fù)責(zé)對(duì)營(yíng)業(yè)部提交的征信評(píng)級(jí)與授信申請(qǐng)相關(guān)材料的有效性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行審核，檢查要素是否齊全，并進(jìn)行征信評(píng)級(jí)與授信額度計(jì)算，完成審批后將授信結(jié)果錄入系統(tǒng)。負(fù)責(zé)與營(yíng)業(yè)部進(jìn)行日常聯(lián)絡(luò)，對(duì)營(yíng)業(yè)部履行通知義務(wù)。 信用交易部?jī)扇跇I(yè)務(wù)統(tǒng)籌崗負(fù)責(zé)對(duì)客戶征信評(píng)級(jí)與授信結(jié)果進(jìn)行復(fù)審。 營(yíng)業(yè)部綜合交易崗負(fù)責(zé)錄入客戶評(píng)級(jí)結(jié)果、授信額度上限、合同信息，第三方郵箱登記和發(fā)送首封郵件，并提交第三方郵箱開通確認(rèn)書，負(fù)責(zé)融資融券合同等資料的掃描歸檔。5. 履約前關(guān)鍵確認(rèn)，確認(rèn)客戶已簽署《投資者交易簽字頁》，確認(rèn)申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的客戶已通過上海交易所投資者教育網(wǎng)站業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試（測(cè)試成績(jī)達(dá)到80分及以上為合格，若客戶無上海股東帳戶的，可用營(yíng)業(yè)部自備題進(jìn)行測(cè)試）。 營(yíng)業(yè)部征信崗確認(rèn)客戶已完成相關(guān)業(yè)務(wù)《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》的簽署，確認(rèn)申請(qǐng)約定購回式證券交易業(yè)務(wù)的客戶已簽署《客戶協(xié)議》。6. 工作程序a個(gè)人客戶必須是年滿十八周歲（含）以上有完全民事行為能力的自然人，具有合法的證券投資資格；年滿七十周歲（含）以上的客戶必須出具人行信用報(bào)告（無不良信用記錄可受理）、居住證明、職業(yè)收入證明等材料，營(yíng)業(yè)部征信崗需上門核實(shí)客戶身份等相關(guān)信息，由營(yíng)業(yè)部合規(guī)經(jīng)理、負(fù)責(zé)人確認(rèn)，并寫相關(guān)情況說明，與客戶其它征信材料通過征信評(píng)級(jí)與授信申請(qǐng)OA報(bào)信用交易部。b機(jī)構(gòu)客戶必須是經(jīng)合法登記的法人，具有合法的證券投資資格；c客戶在以往交易中無重大違約事項(xiàng)，信譽(yù)良好；d未與其他證券公司簽訂融資融券業(yè)務(wù)合同；e客戶賬戶為規(guī)范賬戶且交易結(jié)算資金已經(jīng)納入第三方存管；f客戶在我司從事證券交易滿6個(gè)月； g普通資金賬戶資產(chǎn)總值需在10萬元及以上。 有下列情況之一者，營(yíng)業(yè)部不得受理客戶的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)：a 最近一次風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估屬保守型；b利用他人名義申請(qǐng)者；c違規(guī)使用他人證券賬戶者；d發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)記錄者；e市場(chǎng)禁止或限制進(jìn)行信用交易者；f本公司的股東及關(guān)聯(lián)人（包括在合同存續(xù)期內(nèi)，普通證券賬戶、信用證券賬戶買入者）。本條所稱股東，不包括持有西南證券5%以下上市流通股份的股東；h未按規(guī)定提供真實(shí)材料者；g信用交易系統(tǒng)、普通交易系統(tǒng)、登記結(jié)算公司系統(tǒng)中關(guān)鍵資料比對(duì)不一致者等；h除上述情況以外，法律法規(guī)禁止開立信用賬戶的個(gè)人、機(jī)構(gòu)；i公司認(rèn)定的其它不適宜為其提供融資融券業(yè)務(wù)的客戶。公司融資融券客戶資質(zhì)條件必須符合《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，營(yíng)業(yè)部所屬地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)有其它特殊要求的按其要求執(zhí)行。a 符合法律法規(guī)規(guī)定，允許開立證券賬戶的機(jī)構(gòu)客戶或個(gè)人客戶；b 個(gè)人客戶必須是年滿十八周歲（含）以上有完全民事行為能力的自然人，具有合法的證券投資資格；年滿七十周歲（含）以上的客戶必須出具人行信用報(bào)告（無不良信用記錄可受理）、居住證明、職業(yè)收入證明等材料，營(yíng)業(yè)部征信崗需上門核實(shí)客戶身份等相關(guān)信息，由營(yíng)業(yè)部合規(guī)經(jīng)理、負(fù)責(zé)人確認(rèn)，并寫相關(guān)情況說明，與客戶其它征信材料通過征信評(píng)級(jí)與授信申請(qǐng)OA報(bào)信用交易部。c 已在我公司開立A股證券賬戶；d 客戶信用記錄良好；e 未有被監(jiān)管部門、交易所重點(diǎn)監(jiān)控、通報(bào)、限制交易等不良記錄。a有效身份證明文件；b普通證券賬戶卡；c在公司開立賬戶資產(chǎn)證明文件；d投資者教育簽字頁；e風(fēng)險(xiǎn)揭示書；f 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷。申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的客戶需提交上海交易所融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試成績(jī)單；申請(qǐng)約定購回式證券交易業(yè)務(wù)的客戶需提交《客戶協(xié)議》?？蛇x提交的征信材料：a人民銀行征信材料；b收入證明；c 其它金融資產(chǎn)或固定資產(chǎn)證明；d其它征信材料。a組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）復(fù)印件（加蓋公章）；b營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件（加蓋公章）；c稅務(wù)登記證（副本）復(fù)印件（加蓋公章）；d控股股東或?qū)嶋H控制人證明文件（加蓋公章）；e法定代表人有效身份證明文件；f經(jīng)辦人（即被授權(quán)委托人）有效身份證明文件；g法定代表人證明書；h法定代表人授權(quán)委托書；i普通證券賬戶卡；j 在公司開立賬戶資產(chǎn)證明文件；k風(fēng)險(xiǎn)揭示書；l風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷。申請(qǐng)約定購回式證券交易業(yè)務(wù)的客戶需提交《客戶協(xié)議》?？蛇x提交的征信材料：a最近一期資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表及損益表（加蓋公章）；b企業(yè)完稅證明復(fù)印件（加蓋公章）；c其它金融資產(chǎn)或固定資產(chǎn)證明；d其它征信材料?？蛻艨深A(yù)先通過“西南證券官方網(wǎng)站——融資融券——客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)”下載相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表并填寫，在線提交時(shí)選擇所屬營(yíng)業(yè)部并上傳填寫完成的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。客戶本人帶身份證、股東賬戶卡及其它征信材料到營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)填寫相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。 營(yíng)業(yè)部審查客戶征信材料營(yíng)業(yè)部征信崗每個(gè)工作日早上9點(diǎn)前，查看郵箱是否有客戶的征信申請(qǐng)。若有則根據(jù)客戶填寫內(nèi)容，結(jié)合附件《征信指標(biāo)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)》，初步判定該客戶是否達(dá)到申請(qǐng)業(yè)務(wù)的信用等級(jí)（），并將初步評(píng)級(jí)情況及其它事宜電話告知客戶，達(dá)到評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，通知客戶帶上必備的的征信材料到營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)部征信崗受理客戶的相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)客戶進(jìn)行全面盡職審查，未通過審核的，退回客戶遞交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，并向客戶說明原因:1）通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所、登記公司和公司柜臺(tái)系統(tǒng)等查驗(yàn)投資者是否具備資質(zhì)條件。2）審查客戶提供資料是否與客戶填報(bào)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表內(nèi)容一致，是否完整齊備。3）審核客戶資料的有效性、真實(shí)性，審核身份證和證券賬戶卡、擔(dān)保資產(chǎn)所有人與申請(qǐng)人是否一致。4) 核實(shí)客戶資料中的聯(lián)系地址、電話、電子郵件等重要信息，現(xiàn)場(chǎng)撥打客戶的移動(dòng)電話驗(yàn)證其有效性。5) 可以通過電話、函件、實(shí)地走訪等形式核實(shí)客戶提供身份信息的真實(shí)性、有效性，必要時(shí)可以要求客戶提供第三方機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)證明或信用記錄，并對(duì)相關(guān)材料的真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé)。6) 檢查客戶申報(bào)的是否持有限售股份（包括解除和未解除限售股份，相關(guān)規(guī)定詳見《融資融券業(yè)務(wù)交易作業(yè)指導(dǎo)書》、《融資融券業(yè)務(wù)賬戶管理作業(yè)指導(dǎo)書》），是否為上市公司的董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員（相關(guān)規(guī)定詳見《融資融券業(yè)務(wù)交易作業(yè)指導(dǎo)書》、《融資融券業(yè)務(wù)賬戶管理作業(yè)指導(dǎo)書》），是否有關(guān)聯(lián)賬戶等相關(guān)信息（相關(guān)規(guī)定詳見《融資融券業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送作業(yè)指導(dǎo)書》）。7）融資融券客戶在公司營(yíng)業(yè)部之間流動(dòng)和原流失客戶轉(zhuǎn)回后的情況認(rèn)定a 客戶在公司A營(yíng)業(yè)部交易滿半年，轉(zhuǎn)至公司B營(yíng)業(yè)部，客戶在A營(yíng)業(yè)部的開戶、交易等信息在B營(yíng)業(yè)部征信時(shí)有效。b 客戶在公司A營(yíng)業(yè)部交易滿半年，轉(zhuǎn)至其他證券公司后再轉(zhuǎn)回公司任一家營(yíng)業(yè)部，客戶在A營(yíng)業(yè)部的開戶、交易等信息在公司任一家營(yíng)業(yè)部征信時(shí)有效。c 客戶在公司A營(yíng)業(yè)部交易未足半年，轉(zhuǎn)至公司B營(yíng)業(yè)部，若客戶在A、B兩個(gè)營(yíng)業(yè)部交易時(shí)間加起來滿足半年的規(guī)定，客戶征信時(shí)按照兩個(gè)營(yíng)業(yè)部的交易情況進(jìn)行征信。d客戶在公司A營(yíng)業(yè)部開交易未足半年，轉(zhuǎn)至其他證券公司后再轉(zhuǎn)回公司任一家營(yíng)業(yè)部，若客戶在公司兩個(gè)營(yíng)業(yè)部的交易時(shí)間加起來滿足半年的規(guī)定，客戶征信時(shí)按照兩個(gè)營(yíng)業(yè)部的交易情況進(jìn)行征信。以上情況，客戶的身份信息、股東賬戶信息必須在兩個(gè)營(yíng)業(yè)部一致。征信時(shí)營(yíng)業(yè)部需提供客戶在A營(yíng)業(yè)部的開戶、交易情況證明，并加蓋營(yíng)業(yè)部證券交易開戶專用章?？蛻粼诠局婚_立了深圳或者上海任一股東帳戶，并滿足交易滿半年的條件，即可同時(shí)開立深圳和上海信用股東賬戶。營(yíng)業(yè)部征信崗審核無誤之后，經(jīng)如下流程進(jìn)行審批：征信崗交易部經(jīng)理營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)分管負(fù)責(zé)人（如無則由合規(guī)經(jīng)理）營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，審批完成后營(yíng)業(yè)部蓋章（營(yíng)業(yè)部證券交易開戶專用章）。營(yíng)業(yè)部審核未通過初審的，退回客戶遞交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料、并向客戶說明原因。審核通過的客戶需由營(yíng)業(yè)部相關(guān)崗位進(jìn)行面談，內(nèi)容為客戶服務(wù)、了解客戶情況、風(fēng)險(xiǎn)提示等。任一客戶須由為該客戶服務(wù)的投資顧問或客戶經(jīng)理進(jìn)行面談，普通賬戶資產(chǎn)100—500萬（含）的客戶還須由營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)分管負(fù)責(zé)人或合規(guī)經(jīng)理參與面談；普通賬戶資產(chǎn)500萬以上的客戶須由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人參與面談。營(yíng)業(yè)部審核通過的，由營(yíng)業(yè)部征信崗?fù)ㄖ蛻簦l(fā)起征信評(píng)級(jí)與授信OA審批流程到信用交易部，對(duì)約定購回式證券交易業(yè)務(wù)申請(qǐng)營(yíng)業(yè)部綜合交易崗在系統(tǒng)里需要簽署協(xié)議。OA路徑為：公務(wù)流程——發(fā)起任務(wù)——經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理——信用交易部——業(yè)務(wù)申請(qǐng)。發(fā)起OA提交信用交易部征信授信崗(標(biāo)題統(tǒng)一為：營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)稱客戶名稱資金賬號(hào)征信評(píng)級(jí)與授信申請(qǐng)。各個(gè)附件名稱須按標(biāo)準(zhǔn)寫清楚并打包上傳，附件名稱有：業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、客戶協(xié)議、身份證明、普通賬戶卡、對(duì)賬單、上交所在線測(cè)試成績(jī)單、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者教育簽字頁、人行征信材料，組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)完稅證明、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表、法定代表人身份證明文件、授權(quán)委托書、法人身份證、代理人身份證等)。