6縣域金融體制革新考究(已修改)
2025-09-20 15:42 本頁面
【正文】 縣域金融體制革新考究 1當前縣域金融在支持地方經濟發(fā)展中遇到的問題 改革開放以來，在體制變革和金融創(chuàng)新的強有力推動下，我國金融的市場化程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了長足進步，但是從縣域金融發(fā)展的角度看，一些體制因素制約著金融業(yè)在縣域范圍內更大的作用。 。1988年以來，為了應對亞洲金融危機，適應改革開放的需要，四家國有商業(yè)銀行從降低管理成本、增強盈利能力、優(yōu)化資產質量的角度出發(fā)，較大規(guī)模地收縮基層網點，上收管理和審貸權限，實行扁平化管理，這在客觀上帶來了縣域金融服務的消弱。 。縣域中小企業(yè)雖然規(guī)模小，但轉型快、效益好，因此發(fā)展趨勢較好，對整個縣域地區(qū)的經濟作出了不小的貢獻。但是，這些中小企業(yè)所在地大部分在農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并采用租用土地和廠房的方式進行生產。這些土地和廠房有的屬當地村民委員會集體所有制，無法辦理兩證抵押，而中小企業(yè)的設備抵押則存在按年限折舊后抵押率低的問題，無法達到商業(yè)銀行提供流動資金需要抵押的要求，雖然現行信貸政策允許由專業(yè)擔保公司對中小企業(yè)擔保，但需要企業(yè)支付擔保費，綜合計算后的貸款費用達到10%的年息，企業(yè)負擔過重。另一方面，商業(yè)銀行信貸管理體制實行了比較集中的管理模式，對基層支行采取授權授信的經營方式，對信貸客戶有著嚴格的客戶評定條件和抵押擔保條件，從目前情況看，商業(yè)銀行信貸在縣域范圍的投放比較集中在大項目、規(guī)模企業(yè)、非生產性基礎建設項目上，限制了部分中小企業(yè)的正常融資需求，同時，商業(yè)銀行在信貸方式上比較單一，主要采取抵押和票據貼現兩種方式貸款，而中小企業(yè)又無法滿足抵押條件，以上原因造成一方面中小企業(yè)融資難，一方面商業(yè)銀行放貸難的局面。 。從三農經濟的特點來看，這是一個受自然風險和經濟風險兩種風險影響的生產過程。也必然造成影響農業(yè)收入的不確定因素較多，眾多
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