6縣域金融體制革新考究(已修改)
2024-09-25 15:42 本頁(yè)面
【正文】 縣域金融體制革新考究 1當(dāng)前縣域金融在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的問(wèn)題 改革開(kāi)放以來(lái)，在體制變革和金融創(chuàng)新的強(qiáng)有力推動(dòng)下，我國(guó)金融的市場(chǎng)化程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但是從縣域金融發(fā)展的角度看，一些體制因素制約著金融業(yè)在縣域范圍內(nèi)更大的作用。 。1988年以來(lái)，為了應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)，適應(yīng)改革開(kāi)放的需要，四家國(guó)有商業(yè)銀行從降低管理成本、增強(qiáng)盈利能力、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量的角度出發(fā)，較大規(guī)模地收縮基層網(wǎng)點(diǎn)，上收管理和審貸權(quán)限，實(shí)行扁平化管理，這在客觀上帶來(lái)了縣域金融服務(wù)的消弱。 ?？h域中小企業(yè)雖然規(guī)模小，但轉(zhuǎn)型快、效益好，因此發(fā)展趨勢(shì)較好，對(duì)整個(gè)縣域地區(qū)的經(jīng)濟(jì)作出了不小的貢獻(xiàn)。但是，這些中小企業(yè)所在地大部分在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并采用租用土地和廠房的方式進(jìn)行生產(chǎn)。這些土地和廠房有的屬當(dāng)?shù)卮迕裎瘑T會(huì)集體所有制，無(wú)法辦理兩證抵押，而中小企業(yè)的設(shè)備抵押則存在按年限折舊后抵押率低的問(wèn)題，無(wú)法達(dá)到商業(yè)銀行提供流動(dòng)資金需要抵押的要求，雖然現(xiàn)行信貸政策允許由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保，但需要企業(yè)支付擔(dān)保費(fèi)，綜合計(jì)算后的貸款費(fèi)用達(dá)到10%的年息，企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重。另一方面，商業(yè)銀行信貸管理體制實(shí)行了比較集中的管理模式，對(duì)基層支行采取授權(quán)授信的經(jīng)營(yíng)方式，對(duì)信貸客戶有著嚴(yán)格的客戶評(píng)定條件和抵押擔(dān)保條件，從目前情況看，商業(yè)銀行信貸在縣域范圍的投放比較集中在大項(xiàng)目、規(guī)模企業(yè)、非生產(chǎn)性基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目上，限制了部分中小企業(yè)的正常融資需求，同時(shí)，商業(yè)銀行在信貸方式上比較單一，主要采取抵押和票據(jù)貼現(xiàn)兩種方式貸款，而中小企業(yè)又無(wú)法滿足抵押條件，以上原因造成一方面中小企業(yè)融資難，一方面商業(yè)銀行放貸難的局面。 。從三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)來(lái)看，這是一個(gè)受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)兩種風(fēng)險(xiǎn)影響的生產(chǎn)過(guò)程。也必然造成影響農(nóng)業(yè)收入的不確定因素較多，眾多
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