【正文】 第 1 頁 共 22 頁 金融機(jī)構(gòu) XX 年一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營分析及二季度業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安排意見 全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 2024 年一季度 業(yè)務(wù)經(jīng)營分析及二季度業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安排意見 省聯(lián)社 審計(jì)中心主任 （ 2024 年 月 29 日） 同志們： 今年一季度，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱 “ 農(nóng)合機(jī)構(gòu) ” ）認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市年度工作會議精神，堅(jiān)持 “ 強(qiáng)化市場定位 ” 和 “ 高質(zhì)量發(fā)展 ” 工作總基調(diào)，圍繞 “ 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革 ” 三大任務(wù)，踐行 “ 堅(jiān)守定位專注主業(yè)，嚴(yán)守底線管控風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)強(qiáng)化治理 ” 的經(jīng)營思路，在廣大干部職工的共同努力下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃任務(wù)總體完成較好，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營開門紅，為實(shí)現(xiàn)全年目標(biāo)任務(wù)奠定了良好基礎(chǔ)。 一、一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況 （一）各項(xiàng)存款持續(xù)增長。至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余 額 7 億元，較年初增加 3 億元、較同期多增 2 億元，增速％、低于同期 ，完成一季度存款凈增計(jì)劃的 %，完成年存款凈增計(jì)劃的 ％。其中 等 8 家行社均超額完成季度存款增長計(jì)劃。 完成計(jì)劃較差，僅完成季度計(jì)劃 第 2 頁 共 22 頁 的 %； 組織資金成效較差，存款余額較年初不增反降4512 萬元。 從全省農(nóng)合系統(tǒng)來看，全市存款增長完成季度計(jì)劃進(jìn)度居全省第 3位，位于 、 之后；一季度全省存款凈增 億元， 農(nóng)合機(jī)構(gòu)凈增額占比 %，低于安康農(nóng)合機(jī)構(gòu)（ %） 個百分點(diǎn)。從全市存款市場份額來看，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)市場份額 %，存款總量位居全市金融同業(yè)之首，增量排名第 2（郵儲銀行一季度存款新增 億元，高于農(nóng)合機(jī)構(gòu) 億元），增速排名第 5（位列農(nóng)業(yè)銀行、西安銀行、郵儲銀行和村鎮(zhèn)銀行之后）。 （二）各項(xiàng)貸款增幅較大。至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額 億元，較年初增加 億元，較同期多增 億元，增速 ％、高于同期 個百分點(diǎn)，完成一季度貸款投放計(jì)劃的 %，完成全年計(jì)劃的 %。其中：實(shí)體貸款余額 億元，較年初增加 億元，同比多增 億元。實(shí)體貸款占比 %，高于上年同期 個百分點(diǎn)。 3 月末全市票據(jù)余額 億元，較年初增加 億元，存量票據(jù)占比 %，較年初下降 個百分點(diǎn)。全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，實(shí)體貸款增幅較大，票據(jù)規(guī)模增速放緩，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。 全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)一季度信貸投放任務(wù)的完成進(jìn)度位居全省第 1 第 3 頁 共 22 頁 位。至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款余額占全市金融機(jī)構(gòu)總量的%，較年初上升 個百分點(diǎn)，貸款總量、當(dāng)年增量均位居全市金融同 業(yè)之首，增速排名全市第 4 位。 兩家行社的區(qū)位優(yōu)勢發(fā)揮較為明顯， 保持持續(xù)增長。一季度， 等3家行社實(shí)體貸款分別較年初增加了 、 億元， 3 家行社實(shí)體貸款凈增額共占全市實(shí)體貸款凈增額的%。 至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額 億元，較年初增加 億元，同比多增 5 億元，增速 %，低于各項(xiàng)貸款增速 個百分點(diǎn)。其中農(nóng)戶小額信用貸款 億元，較年初增加 億元，增速 %、低于同期 個百分點(diǎn)。個人消費(fèi)類貸款營銷成效 突出。至 3 月末，全市個人住房按揭貸款余額 億元，較年初凈增 億元，增速 %。家福貸簽約金額 億元，較年初凈增 2 億元；家福貸余額 億元，較年初凈增 9858 萬元。小微企業(yè)民營經(jīng)濟(jì)支持力度加大。至 3 月末，全市各類企業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款余額 億元（不含票據(jù)），較年初凈增 億元，增速 %，高于各項(xiàng)貸款增速 個百分點(diǎn)。 （三）不良貸款實(shí)現(xiàn) “ 雙降 ” 。至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)表內(nèi)不良貸款余額 億元，較年初凈降 7829 萬元，完成一季度凈降計(jì)劃的 %。除城固聯(lián)社表內(nèi)不良貸款余額較年初上 第 4 頁 共 22 頁 升外，其余 10 家行社均較年初下降。 等 3 家行社未完成一季度凈降計(jì)劃，其他 8 家行社均超額完成一季度清降計(jì)劃。全市表內(nèi)不良貸款占比為 %，較年初下降 個百分點(diǎn)， 等 3 家行社表內(nèi)不良貸款占比已提前實(shí)現(xiàn)年度控降目標(biāo)。 至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)累計(jì)新增不良貸款 億元，同比減少 億元；當(dāng)年不良貸款生成率 %，同比下降 個百分點(diǎn)。至 3 月末，全市逾期 90 天（含）以上貸款余額 億元，較年初增加 億元，逾貸比為 %，較年初上升 個百分點(diǎn)。 至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)表外不良貸款余額 億元，較年初減少 億元。累計(jì)收回表外不良貸款 億元，完成一季度表外不良貸款清收計(jì)劃的 %，完成全年清收計(jì)劃的%。 （四）財(cái)務(wù)收入增長趨緩。至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)總收入 億元，同比減少 億元，降幅 %，完成一季度計(jì)劃的 %，完成全年計(jì)劃的 %。除 兩家行社外，其他 9 家行社一季度財(cái)務(wù)收入均較上年同期減少。一季度，全市利息收入 ，同比減少 、占總收入的 %；金融機(jī)構(gòu)往來收入 ，同比減少 、占比 %；投資收益 億元，同比增加 億元、占比 %；手續(xù)費(fèi)及傭金收入、其他業(yè)務(wù)收入、營業(yè)外收入共實(shí)現(xiàn) 億元。 第 5 頁 共 22 頁 全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)總支出 ，較同期減少 ，降幅 %。其中：存款利息支出 億元，同比增加 億元；金融機(jī)構(gòu)往來支出 億元，同比增加 億元；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出 億元，同比增支 億元；資產(chǎn)減值損失 億元，同比減少 億元；手續(xù)費(fèi)及傭金支出等其他 4 項(xiàng)支出共計(jì) 億元，同比增支 億元。 至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤 億元，同比減少 億元，降幅 %；收入成本比 %，高于同期 個百分點(diǎn)，低于控制計(jì)劃 個百分點(diǎn)。 （五）電子銀行拓展滯緩。至 3 月末，全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行銀行卡 萬張，較年初增加 萬張；發(fā)行公務(wù)卡 6513張。非柜面交易占比 %，較年初增加 個百分點(diǎn)，低于全省平均水平（ 66%） 個百分點(diǎn)。全 市共布放 atm（ crs） 417臺，累計(jì)交易 211