外匯業(yè)務基礎知識培訓_xxxx1(已修改)
2025-04-14 12:45 本頁面
【正文】 廣發(fā)銀行 外匯業(yè)務知識培訓 基本內容 ?個人外匯業(yè)務 ?外匯會計知識 ?國際結算業(yè)務簡介 第一章 外匯儲蓄業(yè)務 ? 外幣儲蓄定義和服務對象 ? 辦理幣種 ? 存款種類、期限、起存金額及方式 ? 外匯儲蓄帳戶種類 ? 外幣儲蓄利率 ? 存、取款業(yè)務 ? 個人外匯儲蓄帳戶資金境內劃轉規(guī)定 一、外幣儲蓄定義和服務對象 ? 外幣儲蓄 :個人將屬于其所有的外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具計息的外幣存折或存單為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款本金和利息。 ? 服務對象：境內個人和境外個人 ，均可憑實名制認可的 有效身份證件 在廣發(fā)銀行辦理外幣儲蓄存款。 ? 境內個人：中國人民共和國居民身份證、帶有身份證編碼的戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件 （中國護照不能代替身份證、 16歲以下中國公民） ? 境外個人：持護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。 ? 根據(jù)國家《金融機構反洗錢規(guī)定》，居民在金融機構存取外匯超過等值 1萬美元（含），金融機構需建立大額、可疑外匯資金報告制度。 二、辦 理 幣 種 ? 銀行目前可辦理的存款幣種共有 9種：主要有美元、港幣、英鎊、歐元、日元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新加坡元。 ? 我行目前辦理的外幣幣種主要包括：美元、港幣。 三、存款種類、期限、起存金額及方式 ? 種類： 外幣活期和整存整取定期兩種。 ? 期限：外幣整存整取定期存期分為 6月、 2年 五個檔次。 ? 起存金額： 活期存款 20元 人民幣的等值外幣，定期存款 50元 人民幣的等值外幣。 ? 方式：普通活期、活期一本通（一戶通）、定期存折、定期存單等多種存款方式。 個人外匯帳戶 ? 從 2023年 2月 1日起，個人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯帳戶和境外個人外匯帳戶 ? 按帳戶性質區(qū)分為外匯結算帳戶、資本項目帳戶及外匯儲蓄帳戶。結算帳戶用于轉帳匯款等資金結算支付，儲蓄帳戶只能用于外匯存取，不能進行轉帳。 四、外匯儲蓄帳戶種類 ? 存款戶分為 現(xiàn)匯戶 和 現(xiàn)鈔戶 兩種 ? 現(xiàn)匯戶：凡從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)可開立現(xiàn)匯帳戶，不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯戶 ? 現(xiàn)鈔戶：凡從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔戶 ? 鈔轉匯 五、外幣儲蓄利率 ? 普通外幣儲蓄以掛牌公告的利率為準，不再上浮。 即按外幣小額存款利率執(zhí)行。 ? 我行對于 300萬 美元以上客戶的存款可以采用大額存款利率。 六、存 款 業(yè) 務 ? 可在儲蓄柜臺存入現(xiàn)金 ， 或是從個人結算賬戶 、匯入?yún)R款等轉入存款 。 ? 個人向外匯儲蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔 ， 當日累計等值 5000美元以下 （ 含 ） 的 ， 可以憑身份證直接在銀行辦理；超過上述金額的 ， 憑本人有效身份證件 、 經(jīng)海關簽章的 《 中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單 》 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) （ 可用銀行對帳單或存折記錄 ） 在銀行辦理 。 銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱 、 存款金額及存款日期 ,復印留存作為傳票附件 。 七、取 款 業(yè) 務 ? 個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值 1萬美元以下 （ 含 ） 的 ， 可以在銀行直接辦理；超過上述金額的 ， 憑本人有效身份證件 、 提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備 。 銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 《 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 》 為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù) 。 八、 個人外匯儲蓄帳戶資金境內劃轉規(guī)定 ? 本人帳戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理 ? 個人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理 ? 個人與非直系親屬帳戶間不得做資金劃轉 ? 直系親屬：父母、子女、配偶 ? 直系親屬關系證明：能證明直系親屬關系的戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證明。 ? 所有證明應留存作為附件。 第二章 個人結售匯 ? 定義 ? 匯價 ? 個人結售匯規(guī)定 一、定義 ? 個人結匯：個人持有外幣現(xiàn)鈔或外匯到銀行兌換為人民幣的業(yè)務 ? 個人售匯：個人持有人民幣到銀行兌換為外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯的業(yè)務。 二、外匯牌價的定義 ? 銀行外匯牌價：各外匯指定銀行以中國人民銀行公布的人民幣對美元交易基準匯價為依據(jù)，根據(jù)國際外匯市場行情，自行套算出當日人民幣對
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