外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)_xxxx1(已修改)
2025-04-14 12:45 本頁(yè)面
【正文】 廣發(fā)銀行 外匯業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 基本內(nèi)容 ?個(gè)人外匯業(yè)務(wù) ?外匯會(huì)計(jì)知識(shí) ?國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 第一章 外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) ? 外幣儲(chǔ)蓄定義和服務(wù)對(duì)象 ? 辦理幣種 ? 存款種類、期限、起存金額及方式 ? 外匯儲(chǔ)蓄帳戶種類 ? 外幣儲(chǔ)蓄利率 ? 存、取款業(yè)務(wù) ? 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)規(guī)定 一、外幣儲(chǔ)蓄定義和服務(wù)對(duì)象 ? 外幣儲(chǔ)蓄 :個(gè)人將屬于其所有的外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具計(jì)息的外幣存折或存單為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款本金和利息。 ? 服務(wù)對(duì)象：境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人 ，均可憑實(shí)名制認(rèn)可的 有效身份證件 在廣發(fā)銀行辦理外幣儲(chǔ)蓄存款。 ? 境內(nèi)個(gè)人：中國(guó)人民共和國(guó)居民身份證、帶有身份證編碼的戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件 （中國(guó)護(hù)照不能代替身份證、 16歲以下中國(guó)公民） ? 境外個(gè)人：持護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。 ? 根據(jù)國(guó)家《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，居民在金融機(jī)構(gòu)存取外匯超過(guò)等值 1萬(wàn)美元（含），金融機(jī)構(gòu)需建立大額、可疑外匯資金報(bào)告制度。 二、辦 理 幣 種 ? 銀行目前可辦理的存款幣種共有 9種：主要有美元、港幣、英鎊、歐元、日元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新加坡元。 ? 我行目前辦理的外幣幣種主要包括：美元、港幣。 三、存款種類、期限、起存金額及方式 ? 種類： 外幣活期和整存整取定期兩種。 ? 期限：外幣整存整取定期存期分為 6月、 2年 五個(gè)檔次。 ? 起存金額： 活期存款 20元 人民幣的等值外幣，定期存款 50元 人民幣的等值外幣。 ? 方式：普通活期、活期一本通（一戶通）、定期存折、定期存單等多種存款方式。 個(gè)人外匯帳戶 ? 從 2023年 2月 1日起，個(gè)人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯帳戶和境外個(gè)人外匯帳戶 ? 按帳戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算帳戶、資本項(xiàng)目帳戶及外匯儲(chǔ)蓄帳戶。結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款等資金結(jié)算支付，儲(chǔ)蓄帳戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)帳。 四、外匯儲(chǔ)蓄帳戶種類 ? 存款戶分為 現(xiàn)匯戶 和 現(xiàn)鈔戶 兩種 ? 現(xiàn)匯戶：凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)可開立現(xiàn)匯帳戶，不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯戶 ? 現(xiàn)鈔戶：凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔戶 ? 鈔轉(zhuǎn)匯 五、外幣儲(chǔ)蓄利率 ? 普通外幣儲(chǔ)蓄以掛牌公告的利率為準(zhǔn)，不再上浮。 即按外幣小額存款利率執(zhí)行。 ? 我行對(duì)于 300萬(wàn) 美元以上客戶的存款可以采用大額存款利率。 六、存 款 業(yè) 務(wù) ? 可在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)存入現(xiàn)金 ， 或是從個(gè)人結(jié)算賬戶 、匯入?yún)R款等轉(zhuǎn)入存款 。 ? 個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔 ， 當(dāng)日累計(jì)等值 5000美元以下 （ 含 ） 的 ， 可以憑身份證直接在銀行辦理；超過(guò)上述金額的 ， 憑本人有效身份證件 、 經(jīng)海關(guān)簽章的 《 中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單 》 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) （ 可用銀行對(duì)帳單或存折記錄 ） 在銀行辦理 。 銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱 、 存款金額及存款日期 ,復(fù)印留存作為傳票附件 。 七、取 款 業(yè) 務(wù) ? 個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值 1萬(wàn)美元以下 （ 含 ） 的 ， 可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的 ， 憑本人有效身份證件 、 提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備 。 銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的 《 提取外幣現(xiàn)鈔備案表 》 為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù) 。 八、 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)規(guī)定 ? 本人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理 ? 個(gè)人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理 ? 個(gè)人與非直系親屬帳戶間不得做資金劃轉(zhuǎn) ? 直系親屬：父母、子女、配偶 ? 直系親屬關(guān)系證明：能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。 ? 所有證明應(yīng)留存作為附件。 第二章 個(gè)人結(jié)售匯 ? 定義 ? 匯價(jià) ? 個(gè)人結(jié)售匯規(guī)定 一、定義 ? 個(gè)人結(jié)匯：個(gè)人持有外幣現(xiàn)鈔或外匯到銀行兌換為人民幣的業(yè)務(wù) ? 個(gè)人售匯：個(gè)人持有人民幣到銀行兌換為外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯的業(yè)務(wù)。 二、外匯牌價(jià)的定義 ? 銀行外匯牌價(jià)：各外匯指定銀行以中國(guó)人民銀行公布的人民幣對(duì)美元交易基準(zhǔn)匯價(jià)為依據(jù)，根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，自行套算出當(dāng)日人民幣對(duì)
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