【正文】 1 交通銀行昆明分行客戶授信申請書 授 信 客 戶： 云南旭鶩化建股份有限公司 送審 (經辦 ) 單位： 昆明分行官渡支行 送審 (經辦 )信貸員： 丁政 資 料 上 報 日期： 2020 年 3 月 10 日 2 授信基本情況 申請類別（打√）： □（一）新授信客戶 ——新授信業(yè)務 □√（二）現有授信客戶 □ 增加授信額度√ □ 維持授信額度 □ 減少授信額度 授信客戶的全稱： 云南旭鶩化建股份有限公司 集團名稱（若適用）： 上次審查日： 2002916 授信客戶風險等級：當前 5 / 建議 5 授信額度：當前 1000 萬元 / 建議： 3500 萬元 表 1— 1 現有 授信額度匯總表 單位：萬元 分類額度編號 已批準分類額度 授 信 余額 風險等級 期限 用 途 利率 /其它收益 擔保情況 種類 循環(huán)性使用 一次性使用 金額 （折人民幣） 1 流動資金 √ 1000 1000 5 一年 流動資金 ％ 信用 合 計 1000 備注： 3 表 1— 2 擬申請 授信額度匯總表 單位：萬元 分類額度編號 本次申請分類額度 風險等級 期限 用 途 利率 /其它收益 擔保 情況 種類 循環(huán)性使用 一次性使用 金額（折人民幣） 1 短期流動資金貸款 √ 1000 5 一年 短期流動 資金周轉 % 信用 2 短期流動資金貸款 √ 2000 5 一年 短期流動 資金周轉 % 保證 3 銀行承兌匯票貼現 √ 500 5 一年 銀行承兌 匯票貼現 ％ 合 計 2500 備注： 授信業(yè)務是否已逾期？ □是 □√否 如果“是”： 授信業(yè)務編號： 金額： 授信業(yè)務編號： 金額： 授信業(yè)務編號： 金額： 信貸檔案內容完整嗎？ □是√ □否 如果“否”，尚未獲得的信貸檔案的內容： 有無與信貸政策不符？ □有 □無√ 如果“有”，不符的表現為： 借款人是否符合所有條款？ □是√ □否 如果“否”，哪些方面不符合條款？ 其他： 4 授信對象 風險評級表 分行代碼 050900 支行代碼 818 評級對象 授信對象 授信對象全稱 云南旭鶩化建股份有限公司 客戶編碼 0000027728 授信對象地址 云南省安寧昆鋼馬宗塘 授信對象當前風險評級 5 是否新客戶 □ 是 / □√ 否 上次審查日 所屬行業(yè) 工業(yè) 化工 磷化工業(yè) 第 1 步：財務狀況評級 評 級 因 素 權重 初 評 人 審 查 人 因素評級 (1) 權重調整評級 (2) 因素評級 (1) 權重調整評級 (2) 現金流量的規(guī)模、質量和趨勢 (a) 60% 6 6 資產和負債的質量 (b) 20% 5 5 融資安排靈活性 (c) 20% 4 5 財務狀況評級（ A） 70% 第 2 步：非財務狀況評級 評 級 因 素 權重 初評人 審查人 因素評級 (1) 權重調整評級 (2) 因素評級 (1) 權重調整評級 (2) 公司管理控制和運作效率 (d) 50% 4 5 外在環(huán)境因素對公司的影響 (e) 30% 4 5 偶發(fā)性事件對公司的影響 (f) 20% 5 5 非財務狀況評級 (B) 30% 5 授信對象基礎評級 =(A)(2)+(B)(2) 初評人 審查人 第 3 步： 財務報表質量 評 估 結 論 影 響 初評人 審查人 影響 累積評級 影響 累積評級 出色 /良好 /一般 0 0 較差 降 02 級 劣等 /不愿或不能提供報表 最高評級 7 第 4 步：授信對象的行業(yè)及相對地位 行業(yè)評級 相對地位 1 2 3 4 5 初評人 審查人 第一檔次 0 0 0 降 01 級 降 12 級 行業(yè)評級 相對地位 影響 累積評級 行業(yè)評級 相對地位 影響 累積評級 第二檔次 0 0 0 降 12 級 最高評級 7 第三檔次 0 降 01級 降 12 級 降 23 級 最高評級 8 3 1 0 3 2 0 第四檔次 降 12 級 降 23級 最高評級 7 最高評級 8 最高評級 9 授信對象評級 (根據第 4步結果并對照評級定義得出 ) 初評人 審查人 5 5 簽 名 丁政 王艷 5 日 期 備 注 授信業(yè)務風險評級表 分行代碼 050900 支行代碼 818 授信對象風險評級 5 授信業(yè)務當前風險評級 5 授信業(yè)務編號 /合同號 授信業(yè)務類型 授信業(yè)務金額 是否新授信業(yè)務 ? 上次審查日 昆交銀 2002 年貸字 80800001 號 短期流動資金貸款 1000 萬元 □是 / □√否 第 5 步：保證 保證必須滿足 :(1)合法有效且是連帶責任保證 。(2)為全額本息保證 。(3)無條件保證 。(4) 保證 人的履約能力及意愿可靠。 保證類型 影 響 初評人 審查人 影 響 累積評級 影 響 累積評 級 外國政府機構保證 必須對政府機構的保證能力、誠信和法律保障進行分析。授信評級最高升級至保證人的國家評級。 0 5 0 5 銀行保證 (含備付信用證和銀行承兌匯票貼現 ) 必須對保證人的能力、意愿和保證的法律保障進行徹底的分析。授信評級最高升級至保證人評級。 公司保證 必須對保證人的能力、意愿和保證的法律保障進行徹底的分析。授信評級最高升級至保證人評級的低一級。 第 6 步：抵 /質押 抵 /質押必須滿足：（ 1）抵 /質押物必須隨時并不間斷地受到監(jiān)控；（ 2）銀行對抵 /質押物擁有實物控制和完整的法律權益控制；（ 3）抵 /質押物的價值必須按市場條件較壞情況下的價格計算。 抵 /質押物的質量和價值 影 響 初評人 審查人 影響 累積評級 影響 累積評級 高質量和價值 :足額 (包括本息 )保證金、存單、國債 升 14 級 0 5 0 5 較高質量和價值 :易變現的商用或民用房地產 ,且授信金額不超過抵押品價值的 70％。 升 01 級 一般質量和價值 :其他抵 /質押物 ,包括股權、工業(yè)用房地產、機器 設備等 . 0 第 7 步：授信目的 /用途 /結構 （對授信實際用途的分析只適用于已發(fā)放的授信業(yè)務） 評 估 結 論 影響 初評人 審查人 影響 累積 評級 影 響 累積 評級 良好：授信目的與借款人的業(yè)務范圍、業(yè)務經驗一致；授信實際用途與預期一致；授信種類符合借款人實際需要的借貸方式、借貸結構； 契約條款對銀行的保護充分，可減小潛在增長的風險。 0 0 5 0 5 有風險增大的可能：授信目的可能與借款人的業(yè)務范圍、業(yè)務經驗不一致；大部分授信的實際用途與預期不一致，但仍用于經營性需求；授信種類不 符合借款人實際需要的借貸方式、借貸結構，契約條款為銀行提供了很少的保護。 降 1—2 級 差：授信目的不符合借款人的業(yè)務范圍、業(yè)務經驗；授信實際用途完全偏離預期，用于非經營性、非預期的需求；契約條款不適當，無法為銀行提供保護。 降 2—4 級 第 8 步： 國家風險 （ 本步驟只適用于中國（含香港、澳門）境外的授信對象） 授信對象所在國的國家評級 影響 初評人 審查人 影響 累積評級 影響 累積評級 1——3 0 0 5 0 5 4——10 最高評級為國家評級 第 9 步：逾期狀況檢查 （ 本步驟只適用于已發(fā)放的授信業(yè)務） 授信逾期狀況 影 響 初評人 審查人 影響 累積評級 影響 累積評級 本金逾期超過 30 天，或欠息超過 15 天 最高評級 6 0 5 0 5 本金逾期超過 60 天 ,或欠息超過 30 天 最高評級 7 本金逾期超過 180 天 ,或欠息超過 60 天 最高評級 8 授信業(yè)務評級 (按第 9 步結果，并對照評級定義得出 ) 初評人 審查人 5 5 6 簽 名 丁政 王艷 日 期 備 注 授信業(yè)務風險評級表 分 行代碼 050900 支行代碼 818 授信對象風險評級 5 授信業(yè)務當前風險評級 5 授信業(yè)務編號 /合同號 授信業(yè)務類型 授信業(yè)務金額 是否新授信業(yè)務 ? 上次審查日 短期流動資金貸款 2000 萬元 □√是 / □否 第 5 步：保證 保證必須滿足 :(1)合法有效且是連帶責任保證 。(2)為全額本息保證 。(3)無條件保證 。(4) 保證人的履約能力及意愿可靠。 保證類型 影 響 初評人 審查人 影 響 累積評級 影 響 累積評 級 外國政府機構保證 必須對政府機構的保證能力、 誠信和法律保障進行分析。授信評級最高升級至保證人的國家評級。 0 5 0 5 銀行保證 (含備付信用證和銀行承兌匯票貼現 ) 必須對保證人的能力、意愿和保證的法律保障進行徹底的分析。授信評級最高升級至保證人評級。 公司保證 必須對保證人的能力、意愿和保證的法律保障進行徹底的分析。授信評級最高升級至保證人評級的低一級。 第 6 步：抵 /質押 抵 /質押必須滿足：（ 1）抵 /質押物必須隨時并不間斷地受到監(jiān)控；（ 2）銀行對抵 /質押物擁有實物控制和完整的法律權益控制；（ 3）抵 /質押物的價值必須按市場條 件較壞情況下的價格計算。 抵 /質押物的質量和價值 影 響 初評人 審查人 影響 累積評級 影響 累積評級 高質量和價值 :足額 (包括本息 )保證金、存單、國債 升 14 級 0 5 0 5 較高質量和價值 :易變現的商用或民用房地產 ,且授信金額不超過抵押品價值的 70％。 升 01 級 一般質量和價值 :其他抵 /質押物 ,包括股權、工業(yè)用房地產、機器設備等 . 0 第 7 步：授信目的 /用途 /結構 （對授信實際用途的分析只適用于已發(fā)放的授信業(yè)務） 評 估 結 論 影響 初評人 審查人 影響 累積 評級 影 響 累積 評級 良好：授信目的與借款人的業(yè)務范圍、業(yè)務經驗一致；授信實際用途與預期一致；授信種類符合借款人實際需要的借貸方式、借貸結構； 契約條款對銀行的保護充分，可減小潛在增長的風