商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)教案(已修改)
2025-02-16 13:32 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) (緒論 )劉士峰商業(yè)銀行的定義 指依照《中 華 人民共和國(guó)商 業(yè)銀 行法》和《中 華 人民共和國(guó)公司法》 設(shè) 立的吸收公眾存款、 發(fā) 放 貸 款、 辦 理 結(jié) 算等 業(yè)務(wù) 的企 業(yè) 法人。 設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)n 數(shù)據(jù)集中化n 業(yè)務(wù)綜合化n 管理扁平化n 決策科學(xué)化商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力n 金融技術(shù)是基礎(chǔ)n 組織結(jié)構(gòu)是制度保障n 人力資源則是載體。n 它們共同創(chuàng)造了銀行的核心產(chǎn)品，包括技術(shù)創(chuàng)新型產(chǎn)品和非技術(shù)創(chuàng)新型產(chǎn)品；零售銀行業(yè)務(wù)（一）n 通常指所涉金額相對(duì)較小，以中小客戶尤其是個(gè)人客戶為主要服務(wù)對(duì)象，從市場(chǎng)需求出發(fā)，以合理安排客戶財(cái)務(wù)為手段，為之提供存取款，小額貸款，代客投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。n 零售銀行業(yè)務(wù)三大類q 消費(fèi)信貸q 個(gè)人理財(cái)q 信用卡零售銀行業(yè)務(wù)（二）n 風(fēng)險(xiǎn)比較分散 ,資本占用比較少 ,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重要低于批發(fā)業(yè)務(wù)n 盈利空間比較大，消費(fèi)信貸基本上以抵押貸款為主，并且大都針對(duì)由穩(wěn)定收入的家庭n 大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，是銀行節(jié)約使用資本的內(nèi)在要求，也是提高銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。投資銀行業(yè)務(wù)n 商業(yè)銀行從事的證券承銷、證券交易、兼并收購、資金管理、項(xiàng)目融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、信貸資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)稱為投資銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍 （ 1） 公眾存款； （ 2） 發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（ 3） 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（ 4） 辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（ 5） 發(fā)行金融債券；（ 6） 代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； （ 7） 買賣政府債券；（ 8） 從事同業(yè)拆借；（ 9） 買賣、代理買賣外匯；（ 10） 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保 （ 11） 代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （ 12） 提供保管箱服務(wù)； （ 13）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) 。 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則n 盈利性 :經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)n 流動(dòng)性 :經(jīng)營(yíng)管理的前提n 安全性 :經(jīng)營(yíng)管理的保障n 按經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)幣種的不同 ,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為本幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)n 按業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的不同 ,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)n 按業(yè)務(wù)資金來源的不同 ,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的分類表外業(yè)務(wù)n 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的未列入資產(chǎn)負(fù)債表， 不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)，主要包括 :q 銀行提供的各種擔(dān)保，如票據(jù)承兌，跟單信用證等。q 貸款和投資的承諾業(yè)務(wù)，如票據(jù)發(fā)行便利，循環(huán)貸款承諾。q 外匯買賣和投資業(yè)務(wù)q 為客戶提供的各種中介業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 CAMEL(S)n 資本充足率（ capital adequacy）n 資產(chǎn)質(zhì)量（ asset quality）n 管理水平（ management）n 盈利能力（ earnings）n 流動(dòng)性（ liquidity）n 風(fēng)險(xiǎn)敏感性指標(biāo)（ sensitivity）巴塞爾協(xié)議 (一 )n 1988年 ,國(guó)際清算銀行在瑞士巴塞爾發(fā)布《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo) 準(zhǔn)的建議》 ,簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議》。 2023年 1月，巴塞爾委員會(huì)公布了《新資本協(xié)議》，業(yè)界稱之為巴塞爾協(xié)議 II。n 巴塞爾協(xié)議的基本目的在于：一、鼓勵(lì)銀行實(shí)行謹(jǐn)慎的流動(dòng)性管理；二、統(tǒng)一各國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)n 銀行資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不能低于 8%，其中核心資本不得低于 4%，附屬資本不得超過 4%n 資本充足率、監(jiān)管約束和市場(chǎng)約束是巴塞爾協(xié)議 II
畢業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1