中銀一戶通產(chǎn)品功能介紹(已修改)
2025-02-01 03:59 本頁(yè)面
【正文】 中銀一戶通產(chǎn)品功能介紹 目錄 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 三、現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 五、一戶通收付款交易處理 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 六、報(bào)表 七、產(chǎn)品推廣注意事項(xiàng) 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 定義 ：“中銀一戶通”業(yè)務(wù)是我行面向企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等客戶提供的，在一個(gè)人民幣單位結(jié)算賬戶（不包括臨時(shí)存款賬戶）下實(shí)現(xiàn)活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限、不同來源人民幣存款統(tǒng)一管理、分類計(jì)息的產(chǎn)品。 ? 根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式和功能的不同，本業(yè)務(wù)分為以下兩類： （一）單位存款一戶通，是指為實(shí)現(xiàn)客戶分類計(jì)息需求，在核心銀行系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱核心系統(tǒng)）簽約，通過在核心系統(tǒng)中設(shè)立的主賬戶和子賬戶兩個(gè)層級(jí)實(shí)現(xiàn)功能的產(chǎn)品。主要功能是，基于客戶的一個(gè)人民幣單位結(jié)算賬戶設(shè)立一戶通主賬戶，其下開設(shè)多個(gè)子賬戶，對(duì)應(yīng)各項(xiàng)存款產(chǎn)品，按相應(yīng)存款期限、利率分別計(jì)息；主賬戶簽約時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)按原結(jié)算賬戶信息生成一個(gè)默認(rèn)結(jié)算子賬戶，其他活期存款子賬戶須通過默認(rèn)結(jié)算子賬戶統(tǒng)一對(duì)外收付結(jié)算。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 （二）現(xiàn)金管理一戶通，是指為實(shí)現(xiàn)客戶分類計(jì)息和內(nèi)部分部門核算需求，先后在核心系統(tǒng)、全球現(xiàn)金管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱現(xiàn)金平臺(tái)）簽約，在核心系統(tǒng)中的主賬戶和子賬戶層級(jí)之間，在現(xiàn)金平臺(tái)中增設(shè)管理主賬戶和 /或產(chǎn)品主賬戶，通過主賬戶、管理主賬戶、產(chǎn)品主賬戶和子賬戶四個(gè)層級(jí)實(shí)現(xiàn)功能的產(chǎn)品。按功能分為三類： ，是指通過開立一個(gè)或多個(gè)活期、定期、通知子賬戶，實(shí)現(xiàn)一戶多息功能的一戶通產(chǎn)品，不具備活期子賬戶直接對(duì)外收付的功能，需通過默認(rèn)結(jié)算子賬戶統(tǒng)一對(duì)外收付結(jié)算。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ，是指實(shí)現(xiàn)一戶多息的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)活期子賬戶獨(dú)立對(duì)外收付功能的一戶通產(chǎn)品，可設(shè)立多個(gè)對(duì)外收付結(jié)算的子賬戶。 ，是指按照客戶要求，在一定條件下進(jìn)行活期、定期、通知子賬戶的資金轉(zhuǎn)換，滿足客戶支付的前提下增加客戶收益的要求。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ?適用的主要客戶群： （一）單位存款一戶通主要適用于有資金專戶管理需求（資金在一個(gè)賬戶內(nèi)集中存儲(chǔ)、分類計(jì)息）的行政事業(yè)機(jī)構(gòu)客戶以及普通企業(yè)客戶。 （二）現(xiàn)金管理一戶通主要適用于有資金分戶核算需求（對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或不同性質(zhì)、來源的資金分戶管理、分戶核算），且獲得我行現(xiàn)金管理平臺(tái)準(zhǔn)入資格的行政事業(yè)機(jī)構(gòu)客戶以及普通企業(yè)客戶。其中，計(jì)息型一戶通為普適型產(chǎn)品；收付型一戶通僅適用于經(jīng)過監(jiān)管部門同意、或者已按要求報(bào)備監(jiān)管部門的客戶。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 賬戶架構(gòu)設(shè)臵： ? 本業(yè)務(wù)基于客戶在我行已有或新開立的一個(gè)人民幣單位結(jié)算賬戶，通過在核心系統(tǒng)設(shè)立主賬戶和子賬戶，在現(xiàn)金平臺(tái)中設(shè)立管理主賬戶和 /或產(chǎn)品主賬戶，搭建最多四層的中銀一戶通業(yè)務(wù)賬戶組體系，具體如下： ? 第一層為主賬戶，根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，在核心系統(tǒng)中由客戶指定人民幣單位結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)換而成，并沿用其 12位賬號(hào)，是中銀一戶通賬戶組的必要層級(jí)。主賬戶匯總顯示各子賬戶的資金往來和利息，余額等于所有子賬戶余額之和。 “中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ?第二層為管理主賬戶，根據(jù)客戶申請(qǐng)，在主賬戶下按部門或機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金平臺(tái)上開立，該賬戶匯總其下屬各賬戶的余額與交易信息，是中銀一戶通賬戶組的可選層級(jí)。 ?第三層為產(chǎn)品主賬戶，根據(jù)客戶申請(qǐng)，在主賬戶或管理主賬戶下按不同產(chǎn)品類型在現(xiàn)金平臺(tái)上開立，分為活期、定期和通知三種，用于滿足客戶分產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)和管理的需求，余額等于下掛賬戶余額之和，是中銀一戶通賬戶組的可選層級(jí)。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 第四層為子賬戶，在核心系統(tǒng)開立，包括默認(rèn)結(jié)算子賬戶以及活期、定期、通知等各存款產(chǎn)品子賬戶，使用主賬戶戶名，是中銀一戶通賬戶組的必要層級(jí)。其中，單位存款一戶通業(yè)務(wù)下，活期存款子賬戶只能通過默認(rèn)結(jié)算子賬戶對(duì)外收付結(jié)算；現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)下，活期存款子賬戶在經(jīng)過現(xiàn)金平臺(tái)激活后方可對(duì)外收付結(jié)算。 ? 存款產(chǎn)品設(shè)臵： ? 本業(yè)務(wù)下可設(shè)立的存款產(chǎn)品包括人民幣單位活期（含協(xié)定）、定期（含協(xié)議）、通知存款等。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ?活期（含協(xié)定）存款：包括普通單位活期存款（ 500 500 5003）、人民幣社會(huì)保險(xiǎn)基金賬戶存款（5105）、人民幣醫(yī)保基金財(cái)政專戶存款（ 5106），根據(jù)利率不同分設(shè)活期子賬戶，協(xié)定存款根據(jù)客戶申請(qǐng)?jiān)谄渲付ǖ钠胀▎挝换钇谧淤~戶上設(shè)定。 ?定期（含協(xié)議）存款：根據(jù)客戶申請(qǐng)，分期限、分利率逐筆設(shè)立子賬戶。 ?通知存款：根據(jù)客戶申請(qǐng)，分期限、分利率逐筆設(shè)立子賬戶。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 子賬戶賬號(hào)組成規(guī)則： ? 活期子賬戶由 12位主賬戶賬號(hào) +4位子賬戶類別組成，其中子賬戶類別從 0000到 9999，在子賬戶開戶時(shí)依次由系統(tǒng)建立。 ? 定期、通知子賬戶由 12位主賬戶賬號(hào) +3位冊(cè)號(hào) +2位序號(hào)組成，其中冊(cè)號(hào)從 001到 899，序號(hào)從 01到 99，系統(tǒng)從小到大依次自動(dòng)建立。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 計(jì)結(jié)息： 本業(yè)務(wù)依照其項(xiàng)下所敘做公司存款產(chǎn)品原有的計(jì)結(jié)息規(guī)定辦理，主賬戶不單獨(dú)計(jì)息，子賬戶結(jié)息時(shí)，系統(tǒng)同時(shí)增加主賬戶的余額，登記主賬戶明細(xì)。默認(rèn)結(jié)算子賬戶結(jié)息后利息自動(dòng)入本戶。其他活期子
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