中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融服務(wù)系列培訓(xùn)材料—中小企業(yè)(已修改)
2025-01-18 08:27 本頁面
【正文】 1 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中小企業(yè)金融事業(yè)部 2023年 11月 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 2 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與流程 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 4 風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法 5 風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)與挑戰(zhàn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 2 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 3 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 全 面 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 專 業(yè) 高 效 “ 全面”原則 ? 涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn) 、 操作風(fēng)險(xiǎn) 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)防范覆蓋貸前調(diào)查 、 審查審批 、 放款操作 、貸后管理的全過程 。 ? 全員防范風(fēng)險(xiǎn) ， 從事授信業(yè)務(wù)相關(guān)的每位員工都是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié) 。 4 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 派駐評(píng)審官 派駐風(fēng)險(xiǎn)官 “ 專業(yè)”原則 5 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 ? 專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍 ， 包括風(fēng)險(xiǎn)官 、 評(píng)審經(jīng)理 、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍 。 ? 專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù) ， 針對(duì)中小企業(yè)的專門評(píng)級(jí)方法 。 ? 專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程 ， 建立針對(duì)小微企業(yè)的“ 信貸工廠模式 ” 。 6 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 ? 高效的評(píng)審是我們中小企業(yè)整體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的組成部分 。 ? 流程化 、 標(biāo)準(zhǔn)化 、 批量化處理方式是提高效率的有效途徑 。 ? 每一個(gè)環(huán)節(jié)達(dá)到高效便構(gòu)成了整體風(fēng)險(xiǎn)管理流程的高效 。 “ 高效”原則 1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 2 風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與流程 3 風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念 4 風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法 5 風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)與挑戰(zhàn) 6 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 7 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu) 8 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 中 小 企 業(yè) 金 融 服 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 組 織 架 構(gòu)分行事業(yè)部風(fēng) 險(xiǎn) 總 監(jiān) 資 產(chǎn) 管 理 中 心 授 信 評(píng) 審 中 心 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 中 心 派 駐 風(fēng) 險(xiǎn) 官中 小 企 業(yè) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 部派 駐 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 理 風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)－事業(yè)部 9 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng) 險(xiǎn) 總 監(jiān)風(fēng) 險(xiǎn) 管理 委 員會(huì) 授 權(quán)范 圍內(nèi) ， 事業(yè) 部 全面 風(fēng) 險(xiǎn)管 理授 信 評(píng) 審 中 心● 制 定 授 信 政 策 、 明 確 風(fēng) 險(xiǎn) 偏 好 及 限 額● 授 信 審 批 和 評(píng) 審 管 理 工 作● 評(píng) 審 監(jiān) 督 工 作風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 中 心● 風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù) 警 和 資 產(chǎn) 組 合 分 析● 貸 后 管 理● 授 權(quán) 與 轉(zhuǎn) 授 權(quán) 管 理● 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 理 隊(duì) 伍 管 理● 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 系 統(tǒng) 、 流 程 的 開 發(fā) 與 管 理資 產(chǎn) 管 理 中 心● 指 導(dǎo) 和 管 理 不 良 資 產(chǎn) 處 置● 不 良 資 產(chǎn) 核 銷● 與 中 介 機(jī) 構(gòu) 合 作 探 索 處 置 方 式 、 拓 展 處置 平 臺(tái)● 資 產(chǎn) 經(jīng) 營(yíng) 和 相 關(guān) 業(yè) 務(wù) 咨 詢 與 管 理10 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)－分行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部派 駐 風(fēng) 險(xiǎn) 官分 行中 小企 業(yè)金 融服 務(wù)全 面風(fēng) 險(xiǎn)管 理● 分 行 不 良 資 產(chǎn) 清 收 和 管 理● 分 行 貸 后 管 理 、 風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù)警 、 資 產(chǎn) 分 類 工 作● 取 印 、 核 保 、 面 簽 、 抵 押登 記 等● 組 織 分 行 中 小 企 業(yè) 授 信 評(píng)審 工 作● 對(duì) 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 理 的 管 理事業(yè)部分行授 信 評(píng) 審 貸 后 管 理 不 良 處 置 事業(yè)部與分行的職責(zé)分工 11 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 ?批量授信 ?擔(dān)保公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司額度 ?展期、重組（借新還舊）授信 ?有爭(zhēng)議授信、政策例外授信 ?授信后督 ?行為分析預(yù)警系統(tǒng) ?評(píng)級(jí)模型、工具的研發(fā)、推廣和維護(hù) ?持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè) ?資產(chǎn)組合分析 ?重大風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)排查、檢查 ?審批處置方案 ?參與重大及復(fù)雜不良資產(chǎn)處置工作 ?資產(chǎn)處置工作的管理 ?拓展處置工作的外部合作平臺(tái) ?貸后管理的具體落實(shí) ?技術(shù)工具的具體應(yīng)用 ?管理結(jié)果的報(bào)告和反饋 ?批量模式項(xiàng)下單筆授信 ?標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品 ?續(xù)授信 ?其他授信 ?具體制定、報(bào)批和實(shí)施處置方案 ?具體的處置管理和日常清收工作 ?落實(shí)處置計(jì)劃 ?信息監(jiān)測(cè)上報(bào) 12 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 主要崗位職責(zé) 派駐風(fēng)險(xiǎn)官 ? 組織實(shí)施分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理； ?遵守中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作制度，并向中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和區(qū)域所屬分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)總裁 /專管行長(zhǎng)雙線匯報(bào)。 主審人 ?根據(jù)受責(zé)書及相關(guān)管理制度對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行審查或?qū)徟? ?指導(dǎo)評(píng)審經(jīng)理開展授信審查工作。 評(píng)審經(jīng)理 ?對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行審查或?qū)徟? ?總結(jié)、分析現(xiàn)行審查審批流程、制度和標(biāo)準(zhǔn)中存在的問題，及時(shí)反饋相關(guān)信息； ?協(xié)助對(duì)所在分行中小企業(yè)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理等的培訓(xùn)工作。 13 引領(lǐng)中小企業(yè)財(cái)富之路 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 ?參與客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作，對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見； ?在授信通過審批后，協(xié)同客戶經(jīng)理落實(shí)授信條件、簽約、核保、取印等工作； ?管理、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查客戶經(jīng)理開展授信后管理工作，包括授信用
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