【正文】 編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第38頁 共38頁考試復(fù)習(xí)題庫法律法規(guī)部分制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》目的是什么??答：加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督瞥理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是什么?答：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括那些?答：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況如何監(jiān)管?答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，可以采取哪些措施?答：(一)進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；(二)詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；(三)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(四)檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。人民銀行法制定的目的是什么?答：人民銀行法制定的目的是為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護金融穩(wěn)定。人民銀行的性質(zhì)和作用是什么?答：人民銀行的性質(zhì)是指中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。其作用是中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)臉，維護金融穩(wěn)定?！渡虡I(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收復(fù)入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布?！渡虡I(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行指的是什么?答：《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些？答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)吸收公眾存款；(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(三)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(五)發(fā)行金融債券；(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(七)買賣政府債券、金融債券；(八)從事同業(yè)拆借；(九)買賣、代理買賣外匯；(十)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(十一)提供信用卡服務(wù)及擔(dān)保；(十二)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；(十三)提供保管箱服務(wù)；(十四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)1商業(yè)銀行的經(jīng)營原則? 答：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。1商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循哪些原則?答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。1商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些?答：商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。1商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則?答：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益；應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭；依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。1設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件有哪些?答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；(二)有符合商業(yè)銀行法)規(guī)定的注冊資本最低限額；(三)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；(四)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；(五)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。1設(shè)立商業(yè)銀行時，有關(guān)注冊資本的規(guī)定是什么？答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。1設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交的文件、資料有哪些?答：設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，井提交下列文件、資料：(一)章程草案；(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；(三)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；(四)股東名冊及其出資額、股份；(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；(六)經(jīng)營方針和計劃；(七)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。1商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)是什么?答：商業(yè)銀行的監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。1商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)提交的文件、資料有哪些?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料：(一)申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構(gòu)所在地等；(二)申請人最近二年的財務(wù)會計報告；(三)擬任職的高級管理人員的資格證明； （四)經(jīng)營方針和計劃；(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。商業(yè)銀行分支機構(gòu)的經(jīng)營許可證應(yīng)由哪個機關(guān)來頒發(fā)? 答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。2商業(yè)銀行分支機構(gòu)是否還需辦理營業(yè)執(zhí)照?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，憑國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。2商業(yè)銀行分支機構(gòu)是否具備法人資格?答：商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，它是在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。2商業(yè)銀行哪些變更事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準； (一)變更名稱； (二)變更注冊資本； (三)變更總行或者分支行所在地； (四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； (五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東； (六)修改章程； (七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。2按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有哪些情形不能擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員?答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員： (一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的； (二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的； (三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的； (四)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱的關(guān)系人指的是哪些人?答：關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。2商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起多長時間內(nèi)予以處分？ 答：二年內(nèi)。2《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借有哪些規(guī)定?答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。2《商業(yè)銀行法》中對企業(yè)開立賬戶有哪些規(guī)定?答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。2《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行工作人員有哪些禁止性規(guī)定?答：商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：(一)利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；(二)利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；(三)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；(四)在其他經(jīng)濟組織兼職；(五)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。商業(yè)銀行的會計年度是如何規(guī)定的?答：商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。3商業(yè)銀行在什么情況下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲廷履行的利息以及其他民事責(zé)任?答：商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：160