信貸經(jīng)理能力提升培訓(xùn)課程(已修改)
2025-01-08 22:39 本頁面
【正文】 具備審貸邏輯和初審水平 提高審貸效率 縮短業(yè)務(wù)辦理時間 目的 過程 收獲 PPP A B C 零售信貸合作規(guī)范 業(yè)務(wù)流程與信貸政策 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與信貸政策 CONTENT 2023/1/13 客戶進(jìn)店 銷售接待 向客戶銷售車輛 客戶確定購買意向 信貸專員銷售金融產(chǎn)品 簽單 完善的金融銷售流程是經(jīng)銷商重要的利潤的保障 銷售的成交是由信貸經(jīng)理（見證人）來簽字確認(rèn) 展望汽車金融 2023/1/13 4 同時具備以下條件的，豐田金融受理其個人零售貸款申請： 1. 申請人范圍 2. 貸款購車用途明確且合法 3. 信用記錄良好 4. 禁止用于租賃等營利目的 基本審貸標(biāo)準(zhǔn) 申請人資格 2023/1/13 5 籍貫 ? 完全民事行為能力的中國公民 ? 在中國連續(xù)居住滿一年（含）的港、澳、臺及外國人 期限 +數(shù)額 年齡 ? 首付款不低于車輛價格的 20% ? 貸款期限為 6個月至 60個月 ?申請日當(dāng)天在 18至 60周歲之間 ?年齡與貸款期限之和不超過 60歲 申請人資格 —— 申請人范圍 2023/1/13 6 申請人資格 —— 貸款購車用途明確合法 所購車輛為申請人、共同申請人，或者申請人夫妻父母、其子女使用并償還借款。 合法用途 申請人或配偶是公司法人 /主要股東，因其公司正常業(yè)務(wù)需要，申請貸款購車由公司正式員工駕駛，申請人或其配偶償還借款的。 2023/1/13 7 申請人資格 —— 信用記錄良好 外部不良征信記錄 來源機(jī)構(gòu)： ?北京銀行業(yè)協(xié)會 ?銀監(jiān)會 征信報告上的信息 ? 名字 ? 身份證號碼 ? 貸款產(chǎn)品 ? 還款狀態(tài)（北京銀行業(yè)協(xié)會） ? 貸款審批日期（北京銀行業(yè)協(xié)會） ? 擔(dān)保人（如果有，北京銀行業(yè)協(xié)會） ? 地址（ CBRC） 3個月連續(xù)逾期 頻繁的逾期 要求客戶信息資料的真實(shí)性 2023/1/13 8 嚴(yán)重不良征信記錄 拒絕或無法提供證明文件 有犯罪記錄 提供虛假資料 從事違法行業(yè) 為他人代購 拒絕原則 2023/1/13 9 思考 什么樣的客戶審批通過率高？ 什么樣的客戶被拒絕？ 5分鐘小組討論 1. 提供信息是否真實(shí)且購車自用 2. 收入足夠承擔(dān)所有負(fù)債 3. 居住穩(wěn)定性 4. 有良好的信用記錄 真人 真車 真交易 金融公司關(guān)注 2023/1/13 11 有沒有客戶符合以上四項(xiàng)的卻最后沒有成功？ 為什么？ 2023/1/13 12 work flow 100%新申請 80%初審 90%出 結(jié)果 20%Lost! 資料合規(guī)性 資料清晰度 10%Lost! 補(bǔ)資料 補(bǔ)充共同申請人 /擔(dān)保人 電話聯(lián)系不配合 資料合規(guī)性 2023/1/13 13 了解客戶資質(zhì) 一：為了您融資辦的順利，我現(xiàn)在問您幾個問題可以嗎？ 二：咱們所談的內(nèi)容有可能涉及您的隱私，但請放心，您的 相關(guān)信息絕對不會被泄露 The beginning… 2023/1/13 14 身份類 居住類 工作類 收入類 車輛用途 了解客戶資質(zhì) 婚姻狀態(tài)；家人是否本地居住 居住和工作都在本地且 12年以上 是自擁公司還是打工 月平均收入大于負(fù)債 公用還是私用；用車人；還款人 2023/1/13 15 了解客戶資質(zhì) —— 身份 用途類信息 您 是增 購還 是 換購 ？ 這車 是公用 還 是私用呢？ 平 時誰開 ？ 2023/1/13 16 了解客戶資質(zhì) —— 居住類信息 房子是全款 買 的 嗎 /是租房 嗎 ？ 那 您還 有其他房 產(chǎn)嗎 ？ 您現(xiàn) 在住在什 么 地方？那房子是 您 自己的 嗎 ？ 您 和 您 家人 現(xiàn) 在居住在本地 嗎 ？ …那 您 在本地居住多 長時間 了？ 2023/1/13 17 了解客戶資質(zhì) —— 收入 工作類信息 您 在 哪兒 工作？ 非企業(yè)主 企業(yè)主 您 是法人 還 是股 東 ？ 員 工人 數(shù) ？ 您 企 業(yè) 的行 業(yè) 及 經(jīng)營 范 圍 是什 么 您 的 職務(wù) 是什 么 ？ 您 在 這 里工作幾年了？ 您 的月平均收入是多少？ 您貸 款的月供是多少？有 過 忘 記還 的情 況嗎 ？月供 誰還 ？ 您 是否有其他 貸 款？剩余金 額 是多少？ 2023/1/13 18 了解資質(zhì)推薦方案促進(jìn)訂單告知資料遞交申請告知資料 為什么要問以上三大類的問題？ 分組討論（ 10分鐘） 2023/1/13 19 基本申請資料 2023/1/13 20 告知資料 —— 身份 用途類 解析： 了解客戶的車輛擁有情況 —— 提供駕照 誰開 自己 開 司機(jī) 已取得 駕 照 正在 學(xué)車 提供 駕 照 提供 駕 校 學(xué)員證 和 發(fā) 票 提供司機(jī)身 份證 、 駕 照、 有效期 內(nèi) 的雇 傭 合同 您 是增 購還 是 換購 ？ 這車 是公用 還 是私用呢？ 平 時誰開 ？ 誰還 ？ 解析：了解誰還款主要是涉及到提供共同申請人 2023/1/13 21 告知材料 —— 居住類 您 和 您 家人 現(xiàn) 在居住在本地 嗎 ？ …那 您 在本地居住多 長時間 了？ 解析： 詢問客戶是否已婚或家人是否也居住在本地，可以在需要的時候請客戶提供共同申請人，共同申請人可以為打分卡增加分?jǐn)?shù)，也可以提高通過率。 居住在本地 本地人 非本地人 居住工作 滿 1年 居住工作不 滿 1年 暫 不需
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