保險(xiǎn)策劃基礎(chǔ)知識(shí)講義課件(已修改)
2025-01-08 22:34 本頁面
【正文】 第一節(jié) 保險(xiǎn)策劃基礎(chǔ)一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在。風(fēng)險(xiǎn)，就是指特定的時(shí)間內(nèi)、特定的客觀情況下，某種收益或者損失發(fā)生的不確定性。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事幫因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。二、可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)僅限于純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失可能而無獲利機(jī)會(huì)的不確定性。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則是不確定性風(fēng)險(xiǎn)如 “投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ”但也并非所有的純粹風(fēng)險(xiǎn)都是可保風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)成為可保風(fēng)險(xiǎn)必須滿足下列條件：1。損失程度較高2。損失發(fā)生的概率較小3。損失具有確定的概率分布4。存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的5。損失的發(fā)生必須是意外的6。損失是可以確定和測(cè)量的7。損失不能同時(shí)發(fā)生三、保險(xiǎn)的有關(guān)概念? 投保人? 保險(xiǎn)人? 被保險(xiǎn)人? 受益人? 保險(xiǎn)費(fèi)? 保險(xiǎn)金四、保費(fèi)的計(jì)算1。保費(fèi)結(jié)構(gòu)：指保險(xiǎn)公司如何將所收保費(fèi)作分配，一般說來，保費(fèi)可分成 “純保費(fèi) ”及 “附加保費(fèi) ”2。保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)（ 1）年齡（ 2）性別（ 3）保險(xiǎn)種類（ 4）預(yù)定死亡率或發(fā)生率（ 5）預(yù)定投資報(bào)酬率（ 6）準(zhǔn)備金（ 7）預(yù)定附加費(fèi)用率第二節(jié) 保險(xiǎn)策劃程序一、制定保險(xiǎn)計(jì)劃的原則1。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則2。量力而行的原則3。分析需要4。利用免賠額5。綜合投保二、保險(xiǎn)策劃的主要步驟1。確定保險(xiǎn)標(biāo)的2。選定保險(xiǎn)產(chǎn)品3。確定保險(xiǎn)金額4。明確保險(xiǎn)期限三、客戶保險(xiǎn)計(jì)劃分類1。低收入單身客戶保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)策劃案例一：鄒先生， 24歲，月薪 2023元，單身，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無家庭負(fù)擔(dān)，自己想存錢但自我控制能力不強(qiáng)，而且朋友較多，花銷較大，往往存不下錢。所以他想通過購買某種保險(xiǎn)強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，以備不時(shí)之需，同時(shí)取得一定的經(jīng)濟(jì)保障。鄒先生保險(xiǎn)計(jì)劃投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種 繳費(fèi)期繳費(fèi)期 每年保險(xiǎn)費(fèi)（元每年保險(xiǎn)費(fèi)（元）） 保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元）終身人壽保險(xiǎn)終身人壽保險(xiǎn) 10年年 504 50000意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn) 每年每年 40000每年共繳保險(xiǎn)費(fèi)每年共繳保險(xiǎn)費(fèi) ,基本保險(xiǎn)金額為基本保險(xiǎn)金額為 9萬元萬元(1)如果客戶退保 ,客戶可取回人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值 ,而取回的金額是根據(jù)保證金額和紅利的總和計(jì)算 ,其具體金額如下 :已供年限已供年限
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