保險的要素、分類與功能(已修改)
2025-01-08 22:33 本頁面
【正文】 第二章 保險概述 第一節(jié) 保險的要素與特征 一、保險的定義 保險是指投保人根據(jù) 合同約定 ，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為 。 不同角度定義保險 法律角度： 是一種合同行為 風險管理： 是一種風險管理的方法或是一種風險轉(zhuǎn)移的機制 經(jīng)濟角度： 是分攤意外事故損失和提供經(jīng)濟保障的一種財務(wù)安排。（人身保險還具有儲蓄和投資的作用，具有理財?shù)奶卣鳎? 二、保險的要素 ? 可保風險的存在 ? 大量同質(zhì)風險的集合與分散 ? 保險費率的厘定 ? 保險準備金的建立 ? 保險合同的訂立 可保風險的存在 定義： 是指符合保險人承保條件的特定風險 ? 風險應(yīng)當是純粹風險 ? 風險應(yīng)當是意外的 ? 風險應(yīng)當使大量標的均有遭受損失的可能性 ? 風險應(yīng)當有導(dǎo)致重大損失的可能 ? 風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失 ? 風險必須具有現(xiàn)實可測性 大量同質(zhì)風險的集合與分散 ? 風險的大量性 風險的大量性一方面是基于風險分散的技術(shù)要求；另一方面也是概率論和大數(shù)法則的原理在保險經(jīng)營中得以運用的條件。 ? 風險的同質(zhì)性 同質(zhì)風險是指風險單位在種類、品質(zhì)、性能、價值等方面大體相近。 保險費率的厘定 ? 公平性 ? 合理性 ? 適度性 ? 穩(wěn)定性原則 ? 彈性原則 保險準備金的建立 保險準備金指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費收入或盈余收入中提取的與其承擔的保險責任相對應(yīng)的一定數(shù)量的基金 ? 未到期責任準備金 ? 未決賠款準備金 ? 總準備金 ? 壽險責任準備金 保險合同的訂立 ?
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